Borçtan Nasıl Kurtulabilirim?

İnsanların borçtan kurtulmak için kullandıkları taktikleri açıklayan çok sayıda makale vardır. Kredi kartlarını keserler ya da plastik kartlarını fıstık ezmesi kavanozuna sopalar. Starbucks'ta kahveler almayı bırakıyorlar ve Vizelerini ödemek için fazladan para kullanıyorlar. Araclarını eski ya da daha fazla yakıt tasarruflu modeliyle satıyorlar ya da kiracı odalarını getiriyorlar.

Ancak, borçlarını ele geçirmek istiyorlarsa, insanların çözmesi gereken zihinsel ve duygusal sorunlar var.

# 1: Bir Sorununuz olduğunu Kabul Edin

Harcama sorununuz olduğunu itiraf edin. Kafana girdiğini itiraf et. Mazeret tutma. Evet, zamanlar zordu. Evet, para sıktı. Ancak farklı şekillerde yapabileceğiniz şeyler vardı.

Bahane yaptığınız sürece, aynı kötü mali alışkanlıkları tekrarlamaya devam etmek için kendinize sessiz izin veriyorsunuz. İlk etapta borcunuza çıkan aynı harcama tuzağına düşme riski taşırsınız. Borcunuzu geri ödemenin ilk adımı, kendinizle birlikte temizlemek, mazı bulmayı bırakmak, parmağınızı kontrolünüz dışındaki faktörlere yönlendirmeyi durdurmak ve hayatınızı nasıl değiştirebileceğiniz üzerine odaklanmaktır.

# 2: Bir Arzuyla Bir İhtiyaç arasındaki Farkı Bilin

Çok az kişi ihtiyaçlar ve lüksler arasındaki çizgiyi anlıyor. Ekmek ve süt mutlaka gereklidir. Oreo kurabiyeleri ve dondurma - teknik olarak bir "bakkaliye", ancak bir bakkaldan satın almanız anlamında - lüks.

Yaz aylarında klimanın 78 veya 80 derece tutulması bir zorunluluktur; Klima makinesini 68 ya da 70 dereceye kadar kranklamak lüks bir özelliktir.

Harvard ekonomisti Elizabeth Warren tarafından yaygınlaştırılan 50/30/20 başparmak bütçe kuralı, insanların gelirlerinin yüzde 50'sini ihtiyaçlar doğrultusunda, yüzde 30'u istekler doğrultusunda, yüzde 20'sini tasarruf ve borç bütçelemesi gerektiğini söylüyor. indirgeme.

Borcunu gidermek konusunda ciddi iseniz, bir adım daha ileriye götürmek isteyebilirsiniz: gelirinizin yüzde 40'ını tasarruf ve borç indirimi ve yüzde 10'u da isteklerinize ayırın. Bunun ciddi bir fedakarlık gerektirdiğini kabul edelim: Kablo televizyonu, hayvanat bahçesine geziler, restoran yemekleri ve yeni giysilerin hepsinin aile bütçesinden kesilmesi gerekebilir.

# 3: Bir Taktik Seçin ve Sopayla Yapın

İnsanın borçlarını ezmek için kullandığı iki popüler taktik vardır. Birisine "

" borç kartopu "adı verilir. Bu strateji uyarınca, bir kişi 1 bin doları acil bir fona kaydedmeli ve faiz oranına bakılmaksızın her yedek parayı en küçük dengeye sahip borca ​​uygulaymalıdır. . Bu borç kapatılana kadar (diğer borçlar için minimum ödeme yaparken tabii ki) borcunu ödemeliler. Bu borç listeden çıkarılınca, kullandıkları parayı, listedeki bir sonraki en küçük borca ​​uygulayın, vb. Her kaybedilen borç, bir sonraki kartta ivmeyi artıran bir "kartopu" etkisi yaratır. Ayrıca her fethedilen borç, kişiyi bir sonraki pazara saldırmaya teşvik eden psikolojik bir zafer yaratır. Diğer taktiklere

"borç istifleme" adı verilir. "

Bu strateji, bir kişinin toplam bakiye ne olursa olsun, her yedek yatı en yüksek faiz oranına sahip borcu atması gerektiğini söylüyor. Listeden çıktıktan sonra, kişi o parayı bir sonraki en yüksek değere doğru uygulamalıdır, vb. Bu strateji, tüm kredilerin ömrü boyunca faiz ödemelerinde en fazla para tasarruf etmesine rağmen - denge boyutuna bağlı olarak - bir borcun kapanmasına yönelik psikolojik bir zafer için daha uzun sürebilir. Hangi stratejinin daha iyi olduğu konusunda büyük tartışmalar var. Benim fikrim kişisel finansmanın kişisel olduğunu; en iyi taktik kişiliğinize en uygun olan taktiktir.

Dedi ki, tavsiyem var: bir taktik - borç kartopu veya borç istifleme - ve sopa ile. Farklı borç geri ödeme taktikleri arasında ileri-geri geçiş yapmayın. Birkaç hafta veya ay boyunca seçtiğiniz yönteme uyun. Bu taktiğin sana uygun olmadığına gerçekten inanıyorsan, son çare olarak değiştir.

# 4: Kutlamanız

Psikolojik kazanç elde ettiğiniz her an - listenizden geçen bir borç veya geri ödeme planınıza uyan iki hafta veya başka sembolik zaferler olsun - bunu kutlayın. Hoşuna gidecek.

Fakat şuraya bakın: harcama yaparak kutlamayın. Bu, çift kilolu bir cheeseburger ile 5 kiloluk kilo kaybı kutlaması gibi.

Bunun yerine, kutlamanın serbest yollarını öğrenin. Parkta bir Frisbee atın. Uzun kabarcık banyosu al. En sevdiğiniz çocukluk kitapınızı tekrar okuyun. Köpeğinizle birlikte ormanda uzun bir yürüyüş yapın. Cüzdanınızı açmadan kutlayın.