Farklı Bankaların Türleri Nelerdir?

Bir bankayı düşündüğünüz zaman akla gelen ilk şey, çek veya tasarruf hesabınızı tutan yer olabilir. Fakat farklı ihtiyaç türlerine hizmet eden birkaç farklı banka türü vardır.

Bu bankalardan hiçbirini duymamış olabilirsiniz, ancak her kurum muhtemelen günlük hayatınızda bir miktar rol oynamaktadır. Farklı bankalar, farklı alanlarda uzmanlaşmışlardır; bu, mantıklıdır - yerel bankanız size ve topluluğa hizmet etmek için ellerinden gelen her şeyi koysun (ve çevrimiçi bankalar, birden fazla şube konumunu yönetmenin yükü olmadan kendi şeylerini yapabilirler).

Bankaların Türleri

En yaygın bankalardan bazıları aşağıda listelenmiştir, ancak bölünen çizgiler her zaman temiz kesim değildir. Bazı bankalar birden fazla alanda çalışırlar (örneğin, bir banka kişisel hesaplar, ticari hesaplar sunabilir ve hatta büyük işletmelerin finansal piyasalarda para toplamasına yardımcı olabilir).

• Bireysel bankalar muhtemelen en tanıdığınız bankalardır: Çek ve tasarruf hesapları, müşteriler olarak tüketicilere (veya genel halka) odaklanan bir perakende bankasında yapılır. Bu bankalar size kredi kartı, kredi teklifi sunar ve nüfusun yoğun olduğu bölgelerde çok sayıda şubesi bulunan bankalardır. Perakende bankalar hakkında daha fazla bilgi edinin. Ticari bankalar
• iş müşterilerine odaklanır. İşletmeler, bireylerin yaptığı gibi kontrol ve tasarruf hesaplarına ihtiyaç duyar. Fakat aynı zamanda daha karmaşık hizmetlere ihtiyaç duyuyorlar ve dolar tutarları (veya işlem sayısı) çok daha büyük olabilir. Nakit akışını yönetmek için müşterilerin ödemelerini kabul etmeleri, kredi limitlerine ihtiyaç duymaları ve yurtdışı ticaret yapmak için akreditif kullanmaları gerekebilir. Ticari bankacılık hakkında daha fazla bilgi edinin.

Yatırım bankaları

• işletmelerin finansal piyasalarda çalışmasına yardımcı olur. Bir işletme halka açılmak ya da yatırımcılara borç satmak isterse, genellikle bir yatırım bankası kullanırlar. Yatırım bankaları hakkında daha fazla bilgi edinin.
• merkez bankaları bir hükümet için parasal sistemi yönetir. Örneğin, Federal Reserve Bank, ekonomik faaliyetleri yönetmekten ve bankaları denetlemekten sorumlu olan ABD merkez bankasıdır. Merkez bankaları hakkında daha fazla bilgi edinin.

Kredi birlikleri

• bankalara benzer, ancak müşterilerin mülkiyetinde olmayan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır (çoğu banka yatırımcıya aittir). Kredi birlikleri, çoğu perakende ve ticari bankaya özdeş ürün ve hizmetleri sunmaktadır. Ana farklılık, kredi birliği üyelerinin ortak bazı özelliklerini paylaşmasıdır (yaşadıkları yer, meslekleri veya ait olduğu örgütler). Kredi birlikleri hakkında daha fazla bilgi edinin. Online bankalar
• tamamen çevrimiçi çalışır - bir fidye ya da kişisel bankacıyla ziyaret edilebilecek herhangi bir fiziksel şube yeri yoktur.Birçok tuğla harç bankası hesapları görüntüleyebilme ve faturaları çevrimiçi ödeme kabiliyeti gibi çevrimiçi hizmetleri de sunmaktadır ancak internetten sadece bankalar farklıdır: çoğu zaman tasarruf hesaplarında rekabetçi fiyatlar sunar ve özellikle ücretsiz kontrol teklif etme olasılığı yüksektir . İnternette yalnızca bankacılık hakkında daha fazla bilgi edinin. Karşı bankalar
• , kredi kuruluşlarına benzemekte, çünkü bunlar dış yatırımcılar yerine üyelere (veya müşterilere) aittir. Tasarruf ve krediler
• eskiden olduğundan daha az yaygındır, ancak yine de önemlidir. Bu tür bankalar, müşterilerin konut kredilerini finanse etmek için kullandıkları mevduatları kullanarak, ev sahipliğini ana akımlaştırmada önem taşıyordu. Tasarruf ve kredi adı, gerçekleştirdikleri temel faaliyeti ifade eder: bir müşteriden tasarruf edinip başka birine kredi sağlayın. Tasarruf ve krediler hakkında daha fazla bilgi edinin. Banka Dışı Kredi Verenleri

Banka dışı borç verenler giderek popüler kaynaklardan birisidir. Teknik olarak, bankalardan değil, borçlu olarak deneyiminiz benzer olabilir: bir banka ile çalışıyormuş gibi kredi için başvuruda bulunabilir ve geri ödeme yaparsınız.

Bu kuruluşlar kredi konusunda uzmanlaşmış ve geleneksel bankalar için geçerli olan diğer tüm faaliyet ve düzenlemelerle ilgilenmiyorlar. Bazen pazar lehtarları olarak bilinen banka dışı borç verenler yatırımcılar tarafından finanse edilir (hem bireysel yatırımcılar hem de büyük kuruluşlar).

Krediler için alışveriş yapan tüketiciler için, banka dışı borç verenler genellikle caziptir - geleneksel bankalardan farklı onay kriterlerini kullanabilirler ve fiyatlar genellikle rekabet eder.

Finansal Kriz Sonrası Bankalar Değişiklikleri

2008 mali krizi bankacılık dünyasını çarpıcı bir biçimde değiştirdi. Krizden önce bankalar iyi vakit geçirdiler, ancak tavuklar eve gelip durdular.

Bankalar, ev fiyatlarının artması (diğer şeylerin yanı sıra) devam etmesi nedeniyle ödeyebilecek durumda olan borçlulara borç vermeye başlamıştı. Ayrıca kârlarını artırmak için agresif yatırımlar yapıyorlardı, ancak Büyük Durgunluk döneminde riskler gerçeğe dönüştü.

Yeni düzenlemeler:

Dodd-Frank Yasası, finansal düzenlemede kapsamlı değişiklikler yaparak bunun çoğunu değiştirdi. Perakende bankacılık - diğer pazarlarla birlikte - artık yeni, ek bir gözlemci: Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) tarafından düzenlenmektedir. Bu varlık, tüketicilere şikayetlerini bildirmek, haklarını öğrenmek ve yardım almak için merkezi bir yer sağlar. Ayrıca, Volcker Kuralı, perakende bankaları konut kabarcıklarında olduğu gibi davranmaya zorlar - müşterilerden para yatırır ve muhafazakar yatırım yapar ve spekülatif ticaret bankalarının türlerine sınır koyabilir. Konsolidasyon:

Finansal krizden bu yana daha az banka, özellikle de yatırım bankaları var. Büyük isim yatırım bankaları başarısızken (Lehman Brothers ve Bear Stearns özellikle) diğerleri kendilerini yeniden icat etti. FDIC, 2008 ve 2011 yılları arasında 2007'de üç ve 2006'da sıfırda 414 banka başarısızlığı olduğunu bildiriyor. Çoğu durumda, başarısız bir banka basitçe başka bir banka tarafından devralınır ve müşteriler aşağıda kaldıkları sürece rahatsızlık duymazlar FDIC sigorta limitleri).Daha zayıf bankaların daha büyük bankalar tarafından emildiğini ve seçim yapabileceğiniz pek çok ismin olmadığının bir sonucu.