529'Ların Bursları Nasıl Etkiler (ve Diğer Versiyon)?

529 planı, üniversite tasarrufları için özel olarak tasarlanmış bir vergi avantajlı yatırım hesabı türüdür. Vergi ücretsiz büyüme ve yüksek öğrenim için para çekme ile, yüksek eğitim için para biriktirirken kullanmak için en iyi hesap olarak kabul edilir.

Ancak, birçok ebeveyn, kolejde bir miktar değişiklik yapılması halinde, çocuğun burs veya diğer mali yardıma uygunluğunu etkileyebilir. Peki ya çocuk burs alırsa ve okul için tam tutara ihtiyaç duyulmazsa?

Artık kalan paraya erişebilir misin?

Üst düzey yanıt: 529'lar liyakate dayalı bursları etkilemez ve tasarrufların ihtiyaç temelli hibelere olan etkisini en aza indirebilirler. Artı, bir burs kazanırsanız, herhangi bir ceza ödemeden burs tutarını çekebilirsiniz.

Ancak, detaylı cevabın üzerine dalmadan önce, maddi yardım hakkında bilmeniz gereken birkaç şey var.

İlk olarak, çeşitli mali yardım türleri vardır. Bunlara burslar, bağışlar, krediler ve çalışma eğitim programları dahildir. Hatırlanması gereken önemli fark, kredilerin aksine, bursların ve hibelerin geri ödenmesi gerekmediğidir.

Bir öğrencinin mali yardım almak için uygunluğunu, hangi türde hak kazanacaklarını ve elde edebileceklerini belirlemeye yönelik bir dizi faktör var. Ve öğrencilerin kolej için para birimi, tasarruf ve aile geliri ile birlikte bunlardan birkaçını kullanması normaldir.

Bu makalenin amaçları doğrultusunda, burslar ve hibeler üzerine odaklanacağız (yani, geri ödenmesi gerekmeyen şeyler).

Terminoloji kafa karıştırıcı olabilmesine rağmen, temel seviyede farkı liyakate dayalı burslar veya ihtiyaç temelli hibeler olarak tanımlayabiliriz.

529 Etki Bursu Nasıl Etkiliyor?

İyi haber şu ki, esasına dayalı burslar için 529 tasarrufun hiçbir etkisi yok. Ve burs sağlayan organizasyona bağlı olarak, doğrudan A öğrencisi olmaktan zarar görmese de, dikkate alınabilecek sınıfların yanı sıra çeşitli "başarıların" bulunduğu söylenebilir.

Bunlar arasında spor, ders dışı faaliyetler ve ilgi alanları, kulüpler, denemeler ve diğer yarışmalar, büyük veya alan çalışması ve daha fazlası yer alır. Artı, kolejler ve üniversiteler, mezunlar organizasyonları, özel bağışçılar, şirketler, topluluklar ve diğer organizasyonlar tarafından verilen burslar var.

İhtiyaç temelli hibeler için 529 planın bazı etkileri vardır, ancak diğer hesap türlerinde tasarrufların yanı sıra üniversite tasarruflarının etkisini en aza indirmeye de yardımcı olabilirler.

İhtiyaç Duyarlılığı Nedir?

En yaygın hibeler federal hükümet tarafından sağlanır, ancak devletlerin de genellikle hibe programları vardır. Birçok diğer kuruluş, kurum ve topluluk da ihtiyaca göre öğrencilere hibeler sunmaktadır.

Federal hükümet ve diğer tüm hibe veren kuruluşlar için, uygunluk FAFSA veya Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Uygulama kullanılarak belirlenir. FAFSA'yı tamamlarken sağladığınız bilgilere dayanarak, Beklenen Aile Katkıınız (EFC) belirlenecektir.

Buradan, Federal Öğrenci Yardımı Ofisi, Öğrenim, ücretler, oda ve tahta, kitaplar / sarf malzemeleri ve ulaşım da dahil olmak üzere Toplam Seyir Maliyetinden (COA) Beklenen Aile Katkısını (EFC) çıkararak öğrencinin Finansal Gerekliliğini hesaplar. .

Aradaki fark, öğrencinin Finansal Gerekliliğidir, bunun sonucunda ortaya çıkan mali yardım paketi (hibeler ve krediler dahil), toplam Finansal Gerekliliğinizi gerçekte karşılayabilir veya olmayabilir. Bu nedenle, mali yardımın boşlukları dolduracağını umarak kolej için tasarruf etmeyi önlemek riskli olabilir.

529 hesabının mülkiyeti de sahip olduğu etki üzerinde bir fark yaratıyor. 529'lar tipik olarak ebeveynin sahip olduğu varlıkları olduğundan EFC için genellikle yüzde 5,64'e kadar değerlendirilirler. Bu, öğrencinin yardım paketi, varlığın değerinin maksimum% 5,6 oranında azaltıldığı anlamına gelir. Öte yandan, öğrenci tarafından sahip olunan bir varlık (bir güven veya emanetçi hesap gibi) yüzde 20'den daha yüksek bir oranda değerlendirilir.

529'un bir başkası tarafından (örneğin, büyükanne ve büyükanne) ait olması durumunda, para çekme işlemine başlamadan önce hesabın etkisi yoktur.

Bunlar, öğrencinin ertesi yılın maddi desteğini etkileyen, vergi dışı bir gelir olarak rapor edilmesi gerekir.

Bununla birlikte, bazı okullar, maddi yardıma uygunluğunu değerlendirirken CSS Profili'ni de kullanabilir. Bu form, bir ailenin varlıklarını saymada farklı bir yöntem kullanıyor ve 529 plan için belirli istisnalara sahip olabilir. Örneğin, büyükbabaya ait bir 529 planındaki varlıklar FAFSA'da rapor edilmiyor, ancak öğrencilerin CSS Profiline bunları eklemesi istenebilir. Sadece birkaç yüz okul, CSS Profili'ni kullanmaktadır, bu nedenle öğrenciniz bunlardan birine katılmadıkça, öğrencinizin mali yardıma uygunluğunu etkilemek pek olası değildir.

Burslar 529'lara Nasıl Etkiler?

Çocuğunuz burs kazanırsa ve 529'unuza kaydettiğiniz paraya artık ihtiyacınız yoksa? Orijinal katkı payınızı her zaman vergi veya ceza ödemeden geri çekebilirsiniz, ancak "kazanç" bölümüne hak kazanan giderler için çekilmediği takdirde yüzde 10 ceza uygulanır.

Bununla birlikte, 529 plan, burs için özel muafiyet sunuyor. Çocuğunuz bir burs kazanırsa cezayı ödemeksizin burs tutarını geri çekebilirsiniz.

Fakat geri çekme işleminin kazanç bölümünde vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Dolayısıyla, orijinal öğrencinin paraya ihtiyacı yoksa, bunu diğer nitelikli giderlere harcamanız veya fayda sağlayıcıyı değiştirmeniz daha iyi bir fikir.

Sonuç

Finansal yardıma uygunluk formülleri değişime tabii olsa ve genel olarak devlete veya okullara özel istisnalar olmasına rağmen, burs veya hibelerden yararlanabilirseniz, 529 plan destekleyici olarak tasarlanmıştır.

Burs alan öğrenciler için bu miktar 529 hesabından ceza almadan geri çekilebilir (veya diğer giderler için kullanılabilir.)

Başarıya dayalı burslar etkilenmez 529 plan tarafından reddedildi ve bu planların değeri daha düşük bir oranda değerlendirildiğinden, tasarrufların ihtiyaç temelli hibelere uygunluğunu en aza indirebiliyorlar.

Kolej tasarrufları olsun ya da olmasın, pek çok öğrenci, kolejin gerçek masrafı (eğitim, oda ve tahta, kitaplar ve daha fazlası dahil) ile aldığı mali yardım paketi arasında bir boşluk olduğunu görüyorlar. 529 planı, bu uçurumu kapatmaya yardımcı olur ve öğrencinin daha az (ya da hiç) borç ile mezun olmasını sağlar.