Kredili Mevduat Tasarruflu Koruma Planları Hakkında

Hepimiz hata yapıyoruz. Bazen bu hatalar, para banka hesabımızda mevcut olmadığında para harcamak (banka kartınızı kullanarak veya çek yazarak) yapmayı denemekle ilgilidir.

Para çekme engellemesi, kontrolünde bulunduğundan çok daha fazla harcamanıza olanak tanır; bu da (bazen) kartınızın reddedilmesine engel olur ve çekleriniz zıplatır.

Bankaların bu özelliği otomatik olarak tüm çek hesaplarına eklediğini unutmayın.

Günümüzde bu bir opt-in şey: onu isterseniz talep etmeniz gerekir ve bunu istemeyebilirsiniz (fazla para çekme koruması pahalı olabilir ve birçok kişi onsuz daha iyi kapatılabilir).

Kasa Dolamblcılığına Karşı Koruma Genel Bakış

Hesabınızdaki paranız koruması varsa ve hesabınız negatif çıkıyorsa, banka sizin için bazı ödemeleri karşılayacaktır. Tahsilat kartınızla 100 $ harcama girişiminde bulunduğunuzu, ancak çek hesabınızda 100 $ 'lık olmadığınızı (veya paralar hesabınızda olup ancak henüz harcamanız mümkün değildir) varsayalım. Banka, ödemeyi onaylamış olabilir ve daha sonra 100 TL'yi daha sonra ödemenizi beklemektedir.

Elbette sınırlar vardır. Tasarruf mevduat koruma planının karşılayacağı miktarda farklı sınırlar bulacaksınız. Ayrıca, kullanılabilir bakiyenizin üzerinde çekler sık ​​sık yazarsanız ayrıcalıklarınız iptal edilebilir.

Banka Üstü Korumanın Maliyeti

Bankalar bunu ücretsiz yapmazlar. Hizmetin kötüye kullanılmasını engellemek için kısmen ücretlendiriyorlar ve (şaşırtıcı olmayan bir şekilde) banka için bir gelir kaynağı oluşturuyorlar.

Hesabınıza para üstü koruma özelliği eklerseniz masrafların ne olacağını bildiğinizden emin olun. Genellikle, Yeterli Olmayan Fonu ücretine benzer olacaktır.

Sonra, faiz maliyeti olabilir. Bilanço kısıtlamasına bağlı olarak, krediburunuzun miktarı bir "kredi" olarak düşünülebilir.

Bu durumda, banka siz ödenene kadar faiz uygular. Bu seçenek ( para çekme kredisi olarak bilinir), hesabınıza isabet eden her bir para çekme işleminde sabit bir ücret ödemekten daha ucuzdur.

Sonunda, daha büyük resmi hatırlayın. Şüphesiz korumayı çok sık kullanırsanız, ömrünüz boyunca çok pahalıya mal olacak kötü alışkanlıklara girdiğiniz anlamına gelir. Nakit akışınızı iyi yönetmediğinizin bir işaretidir. Bütülen çekler derhal kredi raporunda görünmese de, bankaların ve kredi birliklerinin kredibilitesini ne kadar küçük değerlendirdiğini etkileyebilirler. Ayrıca, çok fazla para harcayabilir, sivil ve cezai suçlamalara yol açabilir ve sonunda kredi zarar verebilir.

• Daha fazla bilgi: Kredi Nedir?
• Bu rakamlar önemli: Kredi Puanları Nasıl Çalışır

Kredili Mevduat Koruma Artıları ve Eksileri

En önemli şey üzerinde duralım: aşırı para çekmek için para harcıyor.Elbette, bir tane aldığınız nedeni, yeterli paranız olmadığı ve şimdi daha azına sahip olduğunuzdur. Tasarruf korumasının uzun vadede size nasıl yardımcı olmadığını görebilirsiniz.

Bazıları için, para çekme işleminin en önemli yararı, çek yazdığınız partinin çek yazarken nakit paranızın kısa olduğunu bilmiyor olmasıdır.

Çek, bir arkadaşınıza veya iş ortağınıza yazarsanız sizi utandırmaktan alıkoymaz.

Diğeri, perakendeci tarafından kontrol ücretlerinin geri ödenmesini önleyebilirsiniz (çekle ödeme yaptığınızı varsayıyoruz). Banka havalesi korumanız yoksa, perakendeciye bankanıza (Yeterli Olmayan Fonu veya NSF) ve ek bir ücret (İade Edilmiş Kontrol) ödemeniz gerekebilir. Sonuç olarak, ChexSystems dosyanızdaki olumsuz raporlarla sonuçlanabilirsiniz.

Nakit Ücretinin Azaltılması

Nakit para koruma programlarını kullanmanız gerekiyorsa, maliyetlerinizi en aza indirgemek için alışveriş yapın. Sonuçta, fikir, nihai olarak size sunulan miktarı artırmaktır. Aşağıda en iyi para muhafaza koruma planını bulmanıza yardımcı olacak bazı sorular bulacaksınız.

• Kredili mevduat için faiz oranı veya sabit ücret var mı? Karşılaştığınız krediburardaki sıklığa karşı tutarına bağlı olarak, bir yöntem diğerinden daha iyi olabilir.
• Çek hesaplarımı, para çekme özelliğinden önce kullanılacak bir fon kaynağına bağlayabilir miyim? Kredi kartını veya (daha da iyisi) tasarruf hesabı ekleyebiliyorsanız, ücretlerden kaçınabilirsiniz.
• Para çekme kredisi benim için daha avantajlı olur mu? Hangi seçenekleri kullanabileceğinizi bankacınıza sorun. Her bir işlemin nasıl çalıştığını tam olarak öğrenin ve her seçimin sonuçlarını hesaplayın.

Para çekme koruma maliyetlerini en aza indirgemenin en iyi yolu, fazla para çekmeyi önlemektir. Temel finansal planlamanın yanı sıra, para birimlerine sahip olduğunuzdan emin olmak için web ve diğer teknolojileri kullanarak hesaplarınızı sekmelerde tutabilirsiniz.

Ben, nakit sıkıntısı çeken insanlar, proaktif oldukları takdirde, kendilerine enerji ve para kazandırabilirler. Paranızın az olduğunu (bütçenizi dengelediğinizden ve çevrimiçi hesaplarınızı kontrol ettiğinizden) biliyorsanız, birkaç ek gün alıp alamayacağınızı öğrenin. Bir çekiniz olan partiyi arayabilir ve ödemeniz için birkaç gün bekleyip bekleyemeyeceklerini sorabilirsiniz.

Hesabınızda sekmeler bıraktığınızda sorunları en aza indirebilirsiniz:

• Daha fazla okuma: Hesapları Denetleme Nasıl Dengelendi
• İzle: Video - Çek defterinizi dengeleyin
• Daha fazla bilgi: Kötü Çekler Yazarsanız Neler Oluyor?

Doğru, proaktif yaklaşım, kötü kontroller yazmaktan veya banka kartınızı çıkarmaktan ve en iyisini ummaktan daha iyidir.

Kredili Mevduat Ücretleri Yasa Dışı mı?

2010 yılının Temmuz ayında, federal kanun, bankaların ve kredi kuruluşlarının tasfiye ücretlerini nasıl almalarına izin verildiğini değiştirdi. Yine, bankalar hesabınıza otomatik para kasası koruması eklemişlerdi ve bu "koruma" nı devre dışı bırakmanın genel bir yolu yoktu. "Sonuç olarak tüketiciler, çek hesaplarındaki basit hatalar nedeniyle bankalara milyarlarca ücret ödedi (ortak bir örnek 38 dolardır - kahve için 3 dolar ve çekilecek miktar için 35 dolar).

Bankaların para çekme özelliklerini kapatması ve yalnızca bu özelliği satın alan müşterilere sunması gerekiyordu, ancak bazı müşteriler halen kontrat üstünde ödeme yapıyor (göze almadan). Beklenmedik borç çeviren borç için iki muhtemel nedeni vardır:

• Banka yasayı çiğnemekte ve müşterileri yasadışı olarak şarj etmektedir (olası değildir ancak kesinlikle yaşanmıştır)
• Suçlu "bir defalık" Kanun Tasarruf Yasası kapsamındaki ödemeler Kesinlikle, yasanın daha geniş bir şekilde tanımlanmış aşırı para çekme özelliklerine sahip olup olmadıklarını iddia edebilirsiniz, ancak gerçek şu ki, mevcut kanun bazı belirli fazla para çekme işlemlerinden (hesap bakiyenizi çizecek tekrar eden ödemelerden) sıfırın altında).