Birikim Toplamı ile Aylık Ödemeler

İşyerinde emeklilik planınız varsa, bir noktada bir seçenekle karşılaşma ihtimaliniz var: Artık her şeyi bir defaya mahsus ödemede istiyor musunuz? Veya hayat için aylık gelir kontrolü yapmayı tercih eder misiniz?

Oyun şovu sorusu gibi görünüyor. Bir numaralı kapının ardında bir yığın para var. İki numaralı kapının arkasında, hayat için, her ay garantili bir X doları tutar. Açıkçası daha iyi anlaşma olmalı, değil mi?

Gerekli değil.

Aslında tercih daha önemlidir. Kişisel durumunuza ve yapılan teklife bağlı olarak değişir ve özellikler değişebilir. Bir karar vermeden önce seçeneklerinizi güvenilir bir finansal profesyonelle tartışmaya yardımcı olur.

Kendinize İyi Bir Para Yöneticisi misiniz?

Eğer toplu ödeme yaparsanız, varlıklarınızı istediğiniz gibi yatırım yapma özgürlüğünüz var demektir. Agresif olmak istiyorsan, git. Belki daha dengeli bir yaklaşım, yalnızca değerli hisse senetleri veya GYO'lar veya altın ETF'ler tercih edersiniz - bu size bağlıdır. Parayı basitçe geniş pazar endeksli bir yatırım fonu haline getirirseniz, yıllık ücretleri düşük tutarken piyasaya ayak uydurabilirsiniz. Enflasyon ile her yıl ayarlayabilecek ancak başka türlü sabit kalacak aylık yıllık ile karşılaştırın.

Bir toplu ödeme, devreden çıkarma bireysel emeklilik hesabına (IRA rollover) aktarılır ve yatırımlar vergi ertelenmeye devam eder.

Yatırımcıların IRA'lardan en az 70 TL'ye kadar dağıtımları yapma zorunluluğu yoktur.

Garantiyi mi Seçtiniz?

Düşük piyasa yıllarında, bu güvenilir, enflasyona dayalı yıllık ödemeleri oldukça iyi görünmeye başlayabilir. Bazı insanlar piyasa oynaklığının belirsizliğini alabilirler, çünkü baş taraf buna değecek gibi görünüyor, bazıları dezavantajı göze alamaz.

Emin olmak gerekirse, yatırımların daha iyi performans göstermediği yıllar boyunca anapara riski vardır.

Ne Kadar Zaman Var?

Bu iki yönlü bir sorudur. Kaç yaşında ve emekli oluncaya kadar ne kadar sürede yaşıyorsun? Zamanlama ve uzun ömür, toplu veya emekli aylığı seçerken önemli faktörlerdir.

İlk soruyu cevaplayın: emeklilik yaşına kadar kaç sene sahipsiniz? İyi yola çıkmadan önce 20 veya daha fazla yılınız varsa, emekli maaşından yararlanma ve daha fazla tasarruf etme olanağına sahipsiniz. Vergi ertelenen yatırım hesabında iyi yönetilen bir götürü miktarın, zaman içinde daha büyük bir ödeme ile sonuçlanma ihtimali daha yüksektir. Öte yandan bugünün düzenli gelir ödemeleri, gelecekte oldukça hafif görünebilir.

Bir sonraki soru, ne kadar zaman yaşamanız gerektiğidir. Çoğumuzun hiçbir fikri yok, ancak ebeveynlerin ve dedesinin yaşından, genel sağlık ve zindelik değerinden iyi bir tahmin alabilirsin. Ne kadar uzun yaşarsanız, garanti edilen yıllık ödemeler o kadar küçük görünecektir.Yaşam standartınızı emeklilikte 30 yıla kadar korumak için daha agresif bir yatırım stratejisi benimsemeniz gerekebilir.

Teklif bir Adil mi?

Dikkat edin, çalışanlardan yararlanmaya ve söz verdiği emeklilik maaşlarından önemli ölçüde daha düşük bir erken emeklilik ödemesi teklif etmeye çalışan şirketler var.

Erken bir emeklilik veya satın alma teklifi ile karşı karşıya olan çalışanlar, karar vermeden önce güvenilir bir mesleğe danışmak için vakit ayırmalıdır.

Bu sitedeki içerik yalnızca bilgilendirme ve tartışma amacıyla sağlanmıştır. Mesleki finansal tavsiye niteliği taşımıyor ve yatırımınızın veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalı. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.