Tasarruf Hesapları Türleri (ve Benzeri Alternatifler)

Bir tasarruf hesabı, harcamayı planlamadığınız nakit tutmak için harika bir yerdir. Bu hesaplar, paranızın güvende ve erişilebilir olmasını sağlarken size ödeme yaparken de seçim yapabileceğiniz çeşitli tasarruf hesapları türleri vardır. Her varyasyon (ve banka veya kredi birliği) farklı özelliklere sahiptir, bu nedenle seçeneklerinizin ne olduğunu anlamanız önemlidir.

Nakit tutmak için en yaygın yerler şunlardır:

1. Temel tasarruf hesapları
2. Online tasarruf hesapları
3. Para piyasası hesapları
4. Mevduat sertifikaları (CD)
5. Faiz kontrolü
6. Özel hesaplar (öğrenci tasarrufu ve hedefe yönelik hesaplar, örneğin)

Aşağıdaki hesapların detaylarını inceleyeceğiz.

Kazanç faizi: Bu sayfada açıklanan hesapların tümü faiz ödemektedir; bu da tasarruflarınızı artırmanıza yardımcı olur - ancak büyüme hızı yavaş olabilir. Seçenekleri karşılaştırırken, hangi faiz oranının en iyi olduğuna karar vermek için genellikle yıllık yüzde oranı (APY) olarak verilen faiz oranını değerlendirin. Mutlaka en yüksek faiz oranına sahip olan hesabı seçmek zorunda değilsiniz - sadece rekabetçi bir fiyat elde edin. Özellikle daha küçük hesap bakiyeleri ile faiz oranı, likidite ve ücretler gibi diğer hesap özellikleri kadar önemli değildir.

Ödeme ücreti? Ücretler tasarruf hesabınızın sağlığına zararlıdır. Nispeten düşük faiz oranları ile, herhangi bir masraf, yıllık kazançlarınızı yok edebilir veya zamanla hesap bakiyenizin düşmesine neden olabilir.

Para yatırmadan önce bankanızın ücret bildirimini dikkatlice inceleyin.

1. Temel Tasarruf Hesapları

En basit haliyle bir tasarruf hesabı para tutmak için yalnızca bir yerdir. Hesabınıza para yatırırsınız, faiz elde edersiniz ve ihtiyaç duyduğunuzda parayı alırsınız. Fonları ne sıklıkla çekebileceğiniz konusunda bazı sınırlar vardır (önceden yetkili çekilişlerde ayda altı defa - ancak şahsen sınırsız) ve hesabınıza istediğiniz sıklıkta ekleyebilirsiniz.

• Ayrıntılı bilgi: Neden Tasarruf Hesabı Açılmalı?

Bu düz vanilya hesaplarından biriyle ilgili yanlış birşey yoktur, ancak sizin için daha uygun olan diğer tasarruf hesapları türleri vardır. Diğer hesaplar, geleneksel tasarruf hesabı üzerinde çeşitli varyasyonlar. Bununla birlikte, ihtiyaçlarınız oldukça basitse, muhtemelen birlikte çalıştığınız bir bankada bir tasarruf hesabı açabilir ve bununla birlikte yapılabilir.

2. Online Tasarruf Hesapları

Online banka hesaplarının özeti:

1. Mevduatlarınıza yüksek faiz oranları
2. Aylık ücretlerin düşük (veya hayır)
3. Asgari bakiye gerekliliği
4. En ileri teknoloji

Bunlar Hesap türleri çevrimiçi bankaların kullanımına sunuldu. Ancak çoğu tuğla ve harçlı bankalar artık çevrimiçi fatura ödeme ve uzaktan mevduat gibi çevrimiçi yetenekleri barındırıyor ve bazı bankaların standart hesaplarına göre daha düşük ücret ve yüksek oranlara sahip çevrimiçi seçenekler var.

Self-service: Çevrimiçi tasarruf hesapları, kendine yeterli teknoloji meraklıları için en iyisidir. Bir şubeye yürüyerek bankacılardan birçoğundan yardım alamazsınız - bankacılık işlemlerinin çoğunu online olarak kendiniz yaparsınız. Bununla birlikte, hesabınızı yönetmek kolaydır ve yardım almak için her zaman müşteri hizmetlerini arayabilirsiniz (bazı tuğla-harç bankalarının müşteri hizmetlerini hangi sıklıkta arayabileceğinizi sınırladığını ve bir insandan yardım almak için ücret talep edebileceğini unutmayın).

Neyse ki, çoğu isteğinizi kendiniz ve sizin için uygun olan zamanları kendiniz tamamlayabilirsiniz.

Bağlantılı hesaplar: Çevrimiçi bir hesap kullanmak için, genellikle bir tuğla ve harçlı banka hesabına da ihtiyacınız var (hemen hemen her çek hesabı yapacak). Bu, "bağlı" hesabınızdır ve bu, genellikle ilk para yatırma işleminizde kullanacağınız hesaptır. Çevrimiçi hesabınız çalışmaya başladıktan sonra, başka kaynaklardan da para yatırma işlemleri yapabilirsiniz; muhtemelen cep telefonunuzla hesaba çeklerinizi gönderebilirsiniz.

Harcama parası: Eğer herhangi bir fiziksel dal yoksa, paranızı nasıl çabucak harcamanız gerektiğini merak edebilirsiniz. Neyse ki, bazı çevrimiçi bankalar ayrıca çekler yazmanıza, çevrimiçi hesap faturalarını ödemenize ve satın alımlar ve nakit para çekme işlemleri için bir bankamatik kartı kullanmanıza olanak tanıyan çevrimiçi kontrol hesapları da sunmaktadır. Parayı yerel banka hesabınıza taşımanız gerekiyorsa, bu transfer genellikle birkaç iş günü içinde gerçekleşir.

Artı, bazı çevrimiçi bankalar posta ile çıkarılan kasiyer çeklerini sipariş etmenize izin verir.

Tasarruf Hesaplarındaki Değişiklikler

Standart (veya çevrimiçi) bir tasarruf hesabına ihtiyaç duyarsanız, ek avantajlar sunarken faiz ödeyen başka hesap türleri de vardır.

Para piyasası hesapları (MMA'lar): Para piyasası hesapları tasarruf hesapları gibi görünür ve hissedilir. Temel fark, nakitinize daha kolay erişebilmenizdir: Hesabınıza genelde çekler yazabilir ve bu fonları bir banka kartı ile harcayabilirsiniz. Bununla birlikte, herhangi bir tasarruf hesabında olduğu gibi ayda kaç kez çekim yaptırabileceğiniz konusunda sınırlamalar vardır. Para piyasası hesapları genellikle tasarruf hesaplarından daha fazlasını verir, ancak daha büyük mevduatlara ihtiyaç duyabilirler. Acil tasarruflar için iyi bir seçenektir, çünkü paranıza erişirsiniz, ancak yine de faiz kazanırsınız. Para piyasası hesapları hakkında daha fazla bilgi edinin.

Mevduat sertifikaları (CD'ler): CD'ler ayrıca tasarruf hesaplarına benzer, ancak genellikle daha fazla öderler. Ticaret avantajı mı? Paranızı bir CD'ye belirli bir süre kilitlemeniz gerekir (örneğin 6 ay veya 18 ay). Para çekmek için olasıdır , ancak bir ceza ödemek zorundasınız, bu nedenle CD'ler kısa sürede ihtiyaç duymayacağınız nakit için mantıklı gelir. Daha fazla bilgi için CD'lerin temelleri hakkında bilgi edinin.

Faiz kontrolü: Nakit paranıza gerçekten ihtiyacınız varsa (ve yine de faiz kazanmak istiyorsanız), çek hesabınızdan neye ihtiyacınız olabilir. Geleneksel çek hesapları faiz ödemiyor, ancak bazı hesap türleri kazanmanıza ve istediğiniz sıklıkta harcama yapmanıza izin veriyor.Çevrimiçi bankalar, biraz ilgi gösteren (genellikle bir tasarruf hesabından daha az) çek hesapları sunar. Ödeme kontrolü hesapları daha fazla ödeme yapar, ancak eleme zor olabilir.

Öğrenci Tasarruf Hesapları

Çevrimiçi bankalar hariç olmak üzere, tasarruf hesapları, hesabınızda büyük bir denge tutmazsanız pahalı olabilir. Bankalar aylık ücret alır ve küçük hesaplarla ilgilenmez veya hiç faiz ödemiyorlar. Öğrenciler için (çoğu vakit eğitim görmekte - çalışmıyor), bu bir problem. Bazı bankalar, öğrencilere iş bulana kadar ücretten kaçınmalarına ve aylık ücret feragat haklarına sahip olmasına yardımcı olan "öğrenci" tasarruf hesapları sunar.

Eğer öğrenciyseniz, bir tuğla-harç bankasında veya kredi birliğindeki öğrenci tasarruf hesabı, ilk banka hesabınız için mükemmel bir seçenektir. Hesabın bir noktada "normal" bir hesaba dönüşebileceğini ve bu dönüşümün ardından ücret ödemeniz gerektiğini unutmayın.

Hedefe Dayalı Tasarruf Hesapları

Tasarruf hesabında herhangi bir şey kaydedebilirsiniz - veya özellikle de hiçbir şey - para çekmek için belirli bir amaca tahsis etmek yararlı olabilir.

Örneğin, yeni bir araç, ilk eviniz, tatiliniz veya sevdikleriniz için hediyeler için tasarruf etmek isteyebilirsiniz. Bazı bankalar, özellikle bu hedefler için tasarlanmış tasarruf hesapları sunmaktadır.

Bu hesapların temel yararı psikolojik. Genellikle tasarruflarınızla ilgili daha fazla kazanma şansınız yoktur (bazı bankalar ve kredi birlikleri düzenli tasarrufları teşvik etmek için ikramiyesizlik önerirler), ancak belirli bir hesap değer verdiğiniz bir şeyle bağlantılıysa tasarruf hedeflerine ulaşma ihtimaliniz daha yüksek olabilir. Bu, yararlanacağınız bir şey gibi görünüyorsa, "tasarruf kulübü" (veya benzeri) programları arayın. Kendi programınızı da tasarlayabilirsiniz: Bunu SmartyPig'de nasıl yapacağınıza bakın veya çoğu çevrimiçi bankada "alt hesaplar" veya birden fazla hesap (açıklayıcı takma adlarla) oluşturabilirsiniz.