Sigorta Koşulları Nedir?

Hemen hemen tüm sigorta poliçeleri, poliçe kuralları olan şartları içerir. Koşullar, sigortacının ve poliçe sahibine tanınan hakları açıklar. Ayrıca, sigorta sözleşmesi uyarınca yerine getirmekle yükümlü olduğu görevleri de açıklarlar.

Koşulların Türleri

Bir sigorta poliçesi çeşitli koşullar içerebilir. Bazıları sadece sigortacıya uygulanır. Buna bir örnek, iflas şartıdır (aşağıda açıklanmıştır).

Bu, sigortalının iflasının sigortacıya poliçedeki görevlerini yerine getirmeyeceğini belirtmektedir. Diğer koşullar yalnızca poliçe sahibine uygulanır. Örneğin, ISO Ticari Gayrimenkul Politikasındaki Zarar Koşulları, sigortalının, bir kanun çiğnendiğinde polise bir kayıp bildirmesini şart koşar. Birçok koşul prosedürdür. Buna bir örnek, Standart İş Oto Politikasındaki değerlendirme maddesidir. Sigortalı veya sigortacının zarar görmüş mülkleri değerlendireceğini talep etmesi durumunda izlenecek işlemi açıklar.

Nerede bunlar?

Koşullar genellikle bir politika veya kapsama formunun ayrı bir bölümünde bulunur. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu bölüm sıklıkla Koşullar olarak adlandırılır.

Pek çok ilke birden fazla koşul kümesi içeriyor. Örneğin, ISO Ticari Gayrimenkul Politikası üç koşul grubunu içerir. Kayıp Koşulları, kayıpların değer biçilmesi ve ödenmesi hakkında açıklama yapar. Ek Koşullar, koasürans ve ipotek sahiplerinin hakları gibi konuları ele alır.

Ticari Mülkiyet Şartları ayrı bir formda yer almaktadır. Bu adres konuları kapsama alanı gibi başka bir yerde açıklanmaz.

İki veya daha fazla kapsama alanını içeren paket politikaları, genellikle her bir kapsama türü için ayrı koşullar içerir. Örneğin, genel sorumluluk ve ticari mülk edinimi içeren bir politika, sorumluluk koşullarını ve mülk koşullarını içerir.

Paket politikası, sözleşmede yer alan tüm teminatlar için geçerli olan bir Ortak Politika (veya Genel) Koşulları bölümünü de içerebilir.

Bir ilke, Koşullar bölümünde görünmeyen koşulları içerebilir. Örneğin, standart NCCI işçileri tazminatı politikası Bölüm Altı uyarınca bir Koşullar bölümü içerir. Yine de, Birinci Bölüm (İşçi Tazminatı) ve İkinci Bölüm (İşveren Yükümlülüğü), Diğer Sigorta ve Diğerlerinden Kurtarma başlıklı maddeler içermektedir. Bu maddeler, böyle etiketlenmemiş olmalarına rağmen politika koşullarıdır. Benzer şartlar ISO genel sorumluluk ve iş otomatik politikalarında bulunabilir. Bu politikalarda, şartlar Koşullar bölümünde bulunur.

Genel Koşullar

Birçok işletme politikasında belirli koşullar bulunmaktadır. Bazı örnekler aşağıda açıklanmaktadır.

Olması veya Kaybı Veya Vazife Görevleri

Hemen hemen tüm politikalar, bir kayıp veya talep oluştuğunda yapmanız gerekenleri açıklayan bir madde içermektedir. Buna bir örnek, standart genel sorumluluk politikasıdır. İddia raporlama koşulları, bir olay veya suç veya bir talep veya takım durumunda mümkün olan en kısa sürede sigortacınıza bildirmeniz gerektiğini ifade eder. Uyum eksikliğiniz sigortacınıza bir hak talebinde bulunmayı reddetme zemini verebileceğinden bu madde önemlidir.

Diğer Sigorta

Bu madde, poliçenizin kapsadığı bir talep için diğer teminat bulunduğunda poliçenin nasıl yanıt vereceğini açıklamaktadır. Bazı politikalar birincil (birinci satır) kapsam sağlar. Standart genel sorumluluk politikasındaki diğer sigorta hükümleri, kapsamın bir takım istisnalara tabi olduğunu belirtmektedir. Diğer politikalar kayıpları paylaşmaktadır. Örneğin, ISO mülkiyet ticari politikasındaki diğer sigorta maddeleri, kayıpların herhangi bir yinelenen kapsama ile orantılı olarak paylaşılacağını belirtmektedir. Birçok E & O politikası da dahil olmak üzere bazı sigorta türleri, diğer mevcut sigortalar üzerinde aşırı bir şekilde uygulanır.

Kurtarma Hakları

Ticari politikaların çoğu, bir vekaletname fıkrası içerir. Bu madde, sigortacıyı, kendisine neden olan partiden bir kayıp için ödedikleri miktarı geri kazanma hakkını verir.

Diğer bir deyişle, sigortacının birinin (sigortalı hariç) birinin sorumluluğu olduğu bir zararı varsa, sigorta şirketi arızi tarafa ödeme tutarı için dava açabilir.

Bize Karşı Hukuki İşlem

Bu hüküm genellikle sigorta ettireninize karşı bir dava açma hakkınızı (dava) sınırlandırdığı için "eylemsizlik" maddesi olarak adlandırılır. Politika altındaki gerekliliklerin tümünü yerine getirmediğiniz takdirde, genellikle sizi dava açmaya yeltenir.

ISO mülkiyet politikası uyarınca, zarar gören malı bir tanımlamada başarısız olmanız durumunda (kapsama şartı), sigortacınıza bir iddiayla ilgili dava açamazsınız. Yükümlülük politikaları, genellikle, belirli şartlar altında, sizi veya başkasını sigortacıya dava açmasını yasaklar. Genellikle sigortacınıza dava açarak gönüllü olarak yaptınız (sigortacınızın izni olmadan) bir anlaşma yapmaktan yasaklandınız. Aynı şekilde, bir mahkeme tarafından kesin bir karar verilene kadar zarar toplamak için dava açmak yasaktır.

Sigorta poliçeleri bir dava açarken zaman sınırı getirebilir. Bazı mülkiyet poliçeleri, kayıp tarihinden itibaren iki yıl içinde dava dosyanızı talep eder. Bu hüküm, uyma için politika dışında daha fazla zaman tanıyorsa, eyalet yasası tarafından geçersiz kılınacaktır.

Liberalizasyon

Bu madde, poliçenizi sigortacınızın kapsam formuna eklediği kapsamı otomatik olarak genişletir. Bu madde, genelde, uzatma bedeli ücretsiz olduğu takdirde, ilke döneminiz öncesinde veya sırasında kısa bir süre yapılan herhangi bir uzatma için geçerlidir.

Örneğin, bir ticari mülkiyet politikası kapsamında sigortalı olduğunuzu varsayalım. Politikanız yürürlükte iken, sigortacınız Yapı ve Kişisel Mülkiyet Kapsama Formunun güncellenmiş bir sürümünü kullanmaya başlar.Yeni form, tesisinizdeki geçici bir depolama biriminde bulunan kişisel mülklerin hasar görmesi için otomatik olarak 10.000 $ tutarında bir limit (ek ücret ödemeden) sağlar. Politikanıza eklenen form, bu kapsama dahil değildir. Politikanız bir liberalizasyon maddesi içerdiğinden, geçici bir saklama biriminde bulunan mülkiyet otomatik olarak ilkeleriniz tarafından kapsanacaktır. Onay gerekmez.

İptal ve Yenilemeyen

İşletmeler tarafından satın alınan pek çok sigorta poliçesi hem bir iptal fıkrası hem de yenilenmeyen bir hüküm içermektedir. Bu maddeler, sigortacının poliçeyi iptal edebileceği veya yenilemeyeceği koşulları açıklamaktadır. Devlet kanunları, bu hükümleri poliçe sahipleri için daha elverişli hale getirirse geçersiz kılacaktır. Örneğin, poliçenin yenilenmemesi durumunda sigortacının poliçeye muhatabına 60 günlük bir uyarıda bulunmasını gerektiren bir devlet yasası, yalnızca 30 günlük bir bildirim gerektiren bir poliçe hüküminin yerini alacaktır.

Sigortalıların Ayrılması

Birçok yükümlülük politikası, Sigortalıların Ayrılması (veya Çıkarların Bölilebilirliği) başlıklı bir şart içermektedir. Bu durum genellikle iki kısımdan oluşur. Birincisi, sigortalının adlandırdığı bir diğerinin dava edilmesi durumunda, poliçenin nasıl yanıt vereceğini açıklıyor. İkinci kısım bir sigortalının başka bir sigortalıyı dava etmesi halinde sigortanın nasıl uygulanacağını açıklamaktadır.

Hak ve Vergilerinin Devri

Sigortacılar sigorta başvuru sahiplerini poliçe çıkarmadan dikkatlice elden geçirirler. Dolayısıyla, sigorta poliçeleri, hak transferini veya "karşı tazminat kararı" içermektedir. Bu madde, poliçe sahiplerinin poliçedeki haklarını ve görevlerini, sigortacının yazılı izni olmaksızın bir başkasına devretmesini yasaklar. Jane'e sattığı bir işe sahip Jim, iş sigortası poliçelerini Jane'e "vereceğim" anlamına gelmez Bu politika sadece Jim'e verildi ve poliçeye göre hak ve yükümlülükleri sigortacının izni olmaksızın Jane'e devredilemez. > Ödünç verme kararnamesinde ayrıca, poliçe sahiplerinin hasar veya tazminat alma haklarını devretmesini yasaklamaktadır.Örneğin, Bob'un ticari bir otomatik politika uyarınca bir otomobilin fiziksel hasar için sigortalanmış olduğunu varsayalım Bob, Jim'e toplama hakkı veren bir sözleşme imzalar Bob'un araçta fiziksel bir hasar kaybı nedeniyle alacağı herhangi bir ödeme.Bob, karşılık karşılık fıkrasını ihlal etti.Onun sigortacısı Bob'un politikası uyarınca Jim'e herhangi bir kayıp ödemesi yapma ihtimalini düşüktür.

Birçok devlet, poliçe sahiplerine, bir kayıp oluştuktan sonra

ödemeleri talep etme haklarını atamalarını sağlar . Sadece kayıp sonrası ödevlere izin verilir. Kaybetmeden önce yapılan ödevler yasaklanmıştır. Bir önceki örnekte Bob'un, Jim'e ilke uyarınca bir hak talebi ödeme tahsil etme hakkını verdiği halde, Bob'un zaten bir fiziksel hasar kaybı yaşadığını varsayalım. Birçok eyalette, atamaya izin verilir. İflas

Bu madde, sigortacının iflas başvurusunda bulunması veya iflas etmesi durumunda poliçedeki yükümlülüklerin değişmeyeceğini belirtmektedir.Sigortacının hâlâ tazminat talep etmesi gerekiyor.

Bailee'ye hiçbir fayda sağlamaz

Birçok mülkiyet ve otomatik politika, Bailee için Fayda Olmaz başlıklı bir madde içermektedir.

bailee , belirli bir amaç için başka bir tarafın malı ile emanet edilen bir kişidir. Buna bir örnek otomatik vücut dükkanı. Bir araç sahibi, vücut dükkanına hasar görmüş bir aracın bulunduğunu dükkan onarabilir. Bir bailee mülkiyetinde mülkiyet hakkı edinmez. Otokorkuluk dükkânı tamir ettiği aracın sahibi değildir.

"Ticari olmayan mülkiyet hakkı" fıkrası ticari mülkiyet ve otomatik fiziksel hasar teminatları için geçerlidir. Poliçe sahibinden başka, sigortalı mülkün velayetini tutan kimsenin poliçeden yararlanamayacağını belirtmektedir. Başka bir deyişle, bir mahkum, yalnızca sigortalı mülkiyete sahip olduğu için bir hak talebi hakkına sahip değildir. Ticari bir otomatik poliçe uyarınca bailee, bir otopark, çekici bir şirket, tamir atölyesi veya araç üzerinde kontrole sahip olmak için bir ücret talep eden herkesten olabilir.

Gizleme, Yanlış Gösterim veya Dolandırıcılık

Bu madde, poliçe sahibi hileli bir işlem yapmışsa sigortacıyı poliçeyi geçersiz kılmaya izin verir. Bir sigortalı, kasıtlı olarak finansal kazanç amacıyla bir sigortacı aldattığında dolandırıcılık yapar. Dolandırıcılık, kapsama alınırken, bir başvurunun yapıldığı sırada veya başka bir zamanda işlenebilir. Örneğin, bir işletme sahibi var olmayan bir araç için fiziksel hasar kapsamı satın alır. Daha sonra aracın çalındığını bildirdi ve bir hırsızlık iddiasında bulundu.

"Dolandırıcılık fıkrası", sigortalının, sigortalıyı kasten yanlış temsil etmesi veya gizlemesi durumunda sigortacıyı kapsamı reddetme imkânı tanır.

yanlış beyan terimi, gerçeğin yanlış ifadesi anlamına gelir. Sigortacı, gerçekleri bildiği takdirde farklı bir karar verse, yanlış beyan maddesidir . Örneğin, sahip olduğunuz bir bina üzerinde mülk sigortası için bir başvuru yapmış oluyorsunuz. Binayı bir depo olarak kullandığınızı belirten başvuruda yalan söylüyorsunuz. Gerçekte, havai fişek üretmek için kullanırsınız. Bina, hatalı havai fişeklerin neden olduğu bir patlamada hasar görürse, sigortacınız malzeme yanlış beyanına dayalı olarak kapsama almayı reddedebilir.