Kredi Veren İşletmelerde Kredi Sahipleri Aranıyor Nelerdir?

Çoğu işletme çoğu zaman gelişim sürecinde belirli mali kısıtlamalara maruz kalma eğilimindedir. Böyle zamanlar kapıldıklarında, birçok girişimci yaklaşan borç verenlere ve alternatif finansman kaynaklarını düşünür. Bankalar, mikro finans kuruluşları ve tüm ticaret endüstrisi için mevcut olan crowdfunding siteleri gibi diğer borç verenler arasında değişen çeşitli borç verenler var.

Ancak, tüm işletmeler işletme kredilerine erişebilir durumda değildir. Bunun nedeni, pek çok borç verenin dikkate aldığı birkaç faktörden kaynaklanıyor. Mali kurumların işletme kredileri veya kredi limitleri vermeleri için ne yazık ki, birçok işletme tüm gereksinimleri karşılıyor. Aynı nota göre, bazı işletme sahipleri ticari kredi itibarı belirlemek için kullanılan faktörleri bilmiyorlar. Burada, borç verenlerin küçük bir işletme girişimcisine herhangi bir kredi biçimini genişletmeden önce aramakta oldukları şeylere bir göz atın.

Kredi Geri Ödeme Geçmişi

Bu, krediyi herhangi bir işletmeye genişletmeden önce bir öncelik olarak kullandığı çok önemli bir faktördür. Kredi değerliliğini ölçmek için, borç verenler kredi bürolarından bir kredi raporu ararlar. Kredi raporu, kredi hesaplarınız, işletmenizin yaptığı kredi talepleri ve son olarak geri ödeme geçmişi gibi bilgileri içerir.

Kredi raporunda, borç verenlerin aradıkları en önemli göstergelerden bazıları, ödemelerde varsayılanların kaç kez olup olmadığını ve iflasın geçmişi olduğunu göstermektedir.

Çok düşük bir kredi geri ödeme geçmişine sahip olduğunuzda, herhangi bir borç veren herhangi bir kredi şekli vermez.

Bu, tüm işletmelerin zamanında tüm faturalarını ödemeye çalıştıkları anlamına gelir. Çok iyi bir kredi geri ödeme geçmişi ile, borç verenin güvenini, gerçekten de zamanında paralarını zamanında geri ödeyeceğiniz inancıyla artırılacaktır.

Böylece, bugün itibarıyla, farklı borç verenlerden işletme kredileri veya kredi hatları alma şansınızı artırmak için tüm faturalarınızı zamanında ödediğinizden emin olun.

İşletme Kredi Skorunuz

Bu, borç verenin işletmenizin kredi itibarı için belirleyici bir diğer büyük faktördür. İşiniz için işletme kredisi puanı ne kadar iyi olursa, herhangi bir finansal kuruluştan kredi alma şansınız o kadar yüksek olur. Para ödünç verenlerin işinizi ne şekilde öğrendiğini ya da kişisel FICO skorunuzu nasıl elde ettiğini merak ediyorsanız? İşte böyle.

Ticari kredi raporunuz, işiniz veya kişisel skorunuz hesaplanırken kredi büroları tarafından kullanılan farklı bilgileri içeren bir belgedir. Kredi puanı hesaplanırken dikkate alınan faktörler arasında kredi kullanım oranı, yeni kredi hesaplarını ne sıklıkla açtığınız, kredi talepleri ve önceki kredi verenleriniz tarafından kredilendirilen paranızı ne kadar hızlı temizlediğiniz gösterilebilir.

Dun & Bradstreet ile işletme kredi puanı 75'ten fazla ise, kredilerinizin kolaylıkla onaylanması için size daha iyi bir şans veren yüksek puanlara sahip olacak şekilde kategorize edilirsiniz. Bu, bir işyeri sahibi olarak, borçlarınızı çok kısa sürede borç verenlere gerçekten ihtiyacınız varsa, ekstra gayretle çalışmanız ve puanınızı yükseltmeniz gerektiği anlamına gelir.

İş Mali Durumunuz

Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar gibi bir çok finans kuruluşu, geçen yılki mali tablolar, bilanço ve son ayların ara dönem finansal tabloları gibi farklı finansal kuruluşlara sık sık talep etmiştir. Sahip olmanız gereken diğer finansal tablolar gelir tablosunu ve nakit akış tablosunu içerir.

Bu açıklamalar, şirketinizin veya işletmenizin mali durumu hakkında bir fikir verecektir. İşletmeniz çok istikrarlıysa, pek çok borç verenin kredisi size verilecek; çünkü işinizde borçların ödenmesi için gereken kabiliyete sahip olduğuna güvenileceklerdir. Ancak, işinizde çok fazla borç varsa, kimse paralarını sizinle riske atmak istemez.

Bu nedenle, işletme sahipleri için, çalıştıkları işlerin mali açıdan çok istikrarlı olmasını sağlamanız iyi olur.

Bir işletmedeki nakit çıkışını, sınırlı sayıda çalışan sayısını azaltmak, borç verenlere ödemeleri ertelemek, mülkün kiralanmasını, kullanılan ekipmanların satın alınmasını vb. Azaltmak için çeşitli yollar bulunmaktadır. Bunların hepsi masrafları ve nihayetinde gereksiz masrafları azaltacaktır. Bir iş.

Temin Edilebilir Teminat

Farklı kurumlardan kredi talebinde bulunduğunuzda, çoğu zaman teminata gereksiniminiz güvenlik olarak taahhüt eder. Bu, kredi geri ödemesinde temerrüde düşmeniz ihtimaline karşı, borç verenin para kazanmak için satabileceği bir varlıktır. Varlıkların çoğunda gayrimenkul, arazi ve makine teçhizatı bulunmaktadır.

Bu, değerli varlıkları olan tüm işletmelerin kredilerini kısa sürede onaylamaları anlamına gelir. Bununla birlikte, yüksek kredi puanı ve iyi bir geri ödeme geçmişine sahip çok istikrarlı bir işe gereksinim duymasına rağmen, bazen bir işin teminatsız krediler için gidebileceğini unutmayın.

Diğer unsurları sabit tutmak, değerli bir teminat alanına sahip herhangi bir işe, güvenlik varlıklarının değeri çok düşük olan bir işletmeye kıyasla, kredi şeklinde çok büyük bir para toplamı verilecektir. Değerinin değer kaybetmiş teminatınız varsa, teminatın değerine uygun küçük bir kredi için başvurmak iyidir.

Borç Gelir Oranınız

İşiniz için ticari kredibilitesini incelerken birçok borç verenin, işinizin borç / gelir oranını dikkate alır. Herhangi bir işletme sahibi, aylık yükümlülüklerin toplamını alarak ve bunları işletme tarafından üretilen toplam aylık gelir ile bölerek hesaplayabilir. Bu oran hiçbir zaman 36'yı aşmamalıdır. Matematiksel olarak, oranın ne kadar düşük olursa o kadar iyi olur.

Bu, gelir oranı oranı çok yüksek olan tüm işyerinin ödemeyi kaybetme riski yüksek olduğu anlamına gelir.Bu, borç verenlere böyle bir işletmeye para ödememek için kırmızı bir uyarıdır. Dolayısıyla, işletme sahiplerinin bu oranın mümkün olan en düşük seviyeye indirilmesi için borçlarını ödemesi çok önemlidir.

Borç verenlere zaman zaman kredi veya diğer kredi şekilleri vermenizi isterseniz, yatırımınızı kredibil bir işyeri inşa etmeye zorlamalısınız. Tüm kredi geri ödemelerini zamanında yapın ve işinizin kredi puanını iyileştirin ve iyi bir itibara sahip bir kredi geri ödeme geçmişi yapın. Ayrıca, borçlarınızı temizlemeniz ve nakit girişi üzerinde çalışarak güçlü finansal tabloların olmasını öneririz.