Bir Artı Hatları Brokerı Nedir?

Çoğu işletme sahipleri gibi, muhtemelen bir sigorta acentesi veya aracı aracılığı ile standart sigortalardan iş sigortası satın alırsınız. Bununla birlikte, bazı işletmeler "normal" sigortacılar tarafından karşılanmayacağı risklere sahiptir. Acenteniz veya brokerınız, sizin adınıza geleneksel bir sigortacıdan teminat alamazsa, acente bir artı hat komisyoncusu ile temasa geçebilir.

Neden Artı Hatları Broker'a İhtiyacın Varsın?

Tüm sigortacılar sigorta yapmak istedikleri risk türleri ile ilgili parametreler belirler.

Çoğu, belirli özelliklere sahip riskleri sigortamayı reddetmektedir. Örneğin, birçok sigorta şirketi,

• fakir bir kayıp geçmişi olan bir işletmeyi sigorta ettirmeyi reddediyor.
• Sıra dışı, tehlikeli veya değerlendirilmesi zor faaliyetlerde bulunur. Örnekler boş binalar, gündüz bakım merkezleri, eğlence parkları ve hole-in-one golf turnuvalarıdır.
• Alışılmadık bir kapsama ihtiyacı var. Örnekler ambulans malpraktisi ve kirlilik sorumluluk sigortasıdır.
• Yeni bir girişimdir ve bu nedenle kaybı geçmişi yoktur

Fazla Hatlar Brokerı Nedir?

A artı ekstrüzyon satırı (SL) komisyoncusu, sizin adınıza, fazlalık ve artı hatları (E & S) sigortacısı arasından kapsama alanına giren bir sigorta uzmanıdır. E & S sigortacılar çoğu sigortacının karşılayamayacağı riskleri sigortacılığa uzmanlaştıracaktır. Bu sigortalılar sigortalı olmayanlardır, yani faaliyet gösterdikleri ülkelerde (ev devletleri dışında) ruhsatlar verilmemektedir.

Bir E & S sigortacısı ile iş yapmak için, bir komisyoncunun fazlalık lisansına sahip olması gerekir.

Komisyoncunun mülk ve kaza sigortası satmak için standart bir lisansına sahip olması gerekir. Bir SL aracıcısı doğrudan sizinle (poliçe sahibi) anlaşmaz, ancak acenteniz veya aracığınız ile izinli olmayan sigorta şirketi arasında aracılık yapar. Çoğu SL aracıcısı, Lloyd's of London'da belirli sendikaları içerebilen bir veya daha fazla E & S sigortacısına erişebilir.

Çalışkan Arama

Çoğu eyalet, bir E & S komisyoncusu ile iletişim kurmadan önce bir aracı veya brokerin "gayretli bir arama" yapmasını ister; bu da aracı veya komisyoncunun alıcı adına belli sayıda standarttan kapsama almayı denemesi gerektiği anlamına gelir. sigortacılar. Gerekli sigorta şirketinin sayısı kapsamı sağlamaktan vazgeçince, temsilci veya broker bir SL brokerine başvurabilir.

Devlet yasaları, standart pazarda bulunmayan teminat kapsamı için istisna oluşturmaktadır. Örneğin, bir dövme stüdyosu için standart bir sigortacının sigortalanmayacağını varsayalım. Sigortaya ihtiyaç duyan bir dövme stüdyosuna sahipseniz, acente, gayretli bir arama yapmadan E & S piyasasında sizin adınıza bir arama yapılmasına izin verilebilir.

Fazla Hat Komisyoncuları Bulma

Çoğu SL aracıcısı toptan bir sigorta aracılık veya genel müdürlük için çalışır. Bir toptan eşya satışı, perakende satış acenteliğiniz ile E & S sigortacılar arasında bir arayüz görevi görür.Toptan aracılar, sizin adınıza kapsama alanını başlatamaz (bağlayıcı değildir). Bunun yerine, doldurmuş bir başvuruyu bir E & S sigortacısına sizin adınıza iletirler. Sigorta ettiren, aracınıza ileten bir broker için teklif verir. Perakende satış acentanız ve sigortacınız kapsama ve fiyat konusunda anlaştıklarında, sigorta şirketi bir bağlayıcı madde üretir.

Bağlayıcı bir politika ile değiştirilir. Toptan ticaret komisyoncusu, hizmetleri için bir ücret talep edebilir. Bu ücret priminize eklenebilir.

Bir yönetici genel acenta (MGA), bir sigortacının adına riskleri değerlendiren ve poliçe yayınlayan bir sigorta acentesidir. Sigortacı ile MGA arasında yapılan bir sözleşme, MGA'nın imzalama otoritesinin kapsamını tanımlar. Perakende temsilciniz bir MGA komisyoncusuna bir başvuru yaparsa, komisyoncu bir teklif verebilir. Bütün taraflar kapsama ve fiyat konusunda anlaşmaya varırsa, komisyoncu kapsama alabilir ve sizin adınıza bir politika yayınlayabilir.

Broker'ın Yükümlülükleri

E & S sigortacılar standart sigortacılarla aynı düzenlemelere tabi değilken, devletlerin belirlediği temel finansal standartları karşılamalıdır. Çoğu devlet, bu standartları karşılayan "onaylanmış" veya "uygun" E & S sigortacılar listesine sahiptir.

Çoğu E & S sigortacısı, faaliyet gösterdiği ülkeler tarafından lisanslanmamaktadır. Böylece, istedikleri politika formlarını, oranları ve derecelendirme yöntemlerini kullanmakta serbesttirler.

E & S pazarının yönetmeliklerinin çoğu SL aracıları yönlendiriyor. Eyalet yasaları, SL brokerlarının neler yapabileceklerini ve nasıl bir iş yapabileceklerini şart koşar. Yasalar eyaletten eyalete değişir, ancak çoğu kişinin aşağıdaki genel gereksinimleri vardır:

• Lisanslama. Komisyoncular uygun lisansları güvence altına almalı ve muhafaza etmelidir.
• Yerleşim. Brokerlar, bir sigortacının gayretli bir araştırması ile standart sigortacılardan temin edilebilirse, E & S sigortacısından bir teminat talep edemezler.
• Sigortacının Kalitesi. Broker'lar yalnızca bir devletin onaylı sigorta şirketleri listesinde olan E & S sigortacılarından teminat alabilir. Yine de, ticaret yaptıkları E & S sigortacılardan mali açıdan sağlam olmasını sağlamak için eninde sonunda brokerlar (devlet değil) vardır.
• Açıklanması. Komisyoncular poliçe sahiplerine E & S sigortacısının devlet tarafından ruhsatlandırılmadığını ve devlet garantisi fonu kapsamında olmadığını bildirmelidir.
• Kayıt tutma ve raporlama. Komisyoncular politika, prim ve diğer verilerin kayıtlarını tutmalıdır. Çeşitli devlet makamlarına periyodik raporlar vermelidirler.
• Vergi Tahsilatı. E & S sigortacılar tarafından çıkarılan poliçelere özel fazlalık vergileri uygulanmaktadır. Bu vergi poliçe sahipleri tarafından ödenmektedir. Broker vergi toplamalı ve devlete geri göndermelidir.

Lisanssız ve Reasürans Reform Yasası

Çoğu E & S sigortacıları, lisans almadıkları ülkelerde poliçeler satmaktadır. Dahası, bir çok SL aracıcısı ikamet ettikleri ülkenin dışında iş yapıyor. Geçmişte, hangi ülkenin bir SL aracıcısı üzerinde yargı yetkisine sahip olduğu konusunda çatışmalar ortaya çıktı. Ayrıca hangi devletin fazlalık vergisi tahsilatına hakkı olduğu üzerinde anlaşmazlıklar da vardı. 2010 yılında kabul edilen federal bir kanun bu sorunları çözdü.Yasaya, Yurtdışından Alınmamış ve Reasürans Reform Yasası (NRRA) verilir.

NRRA uyarınca, yalnızca sigortalıların ev hali, bir SL brokerinin bu eyalette sigorta satması için ruhsat almasını gerektirebilir. Buna ek olarak, yalnızca sigortalının ev devleti fazlalıklar prim vergisi toplayabilir.