5 şEy Hakkında 401 (k) Kredi

Birkaç yıl önce, 401 (k) krediyi ve zorluk çekimlerini açıkladım. Şimdi bile, konuyla ilgili bir sürü soru aldım, böylece bazı temel bilgileri anlamanıza yardımcı olmak için, her yeni yatırımcının 401 (k) kredisi hakkında bilmeniz gereken beş şey var.

1. 401 (k) Krediler Normalde Çok Kötü Bir Fikirdir

Bir çimdik iseniz ve hızlı bir şekilde paraya ihtiyaç duyarsanız, 401 (k) kredi fikri çekici olabilir. Bir kredi kartı şirketine çift haneli faiz ödemek yerine, kendinize faiz ödeyebilir, böylece emeklilik planınıza etkili bir şekilde para katkıda bulunabilirsiniz.

Ancak, birkaç önemli avlanma var.

• her şeyi kaybeder ve, iflas ilan etmek gerekirse normalde böyle bir 401 (k) olarak emeklilik planı varlıkları, 403 (b), Geleneksel IRA Roth IRA, Eylül-IRA ve Basit IRA korunmaktadır. Bunları güvenli limanlar veya kilit kutuları olarak düşünün, alacaklıların dokunması çok zor olur. Evinizi denemek ve kurtarmak için 401 (k) 'nıza basmaya başlarsanız, bu para, tamamen geri çekilme veya kredi şeklinde hesaptan çıkarıldıktan sonra alacaklılara adil bir oyundur.
• İşinizi kaybederseniz veya işvereninizi değiştirirseniz, tüm 401 (k) kredi bakiyenizin süresi 60 gün içinde ödenir. Eğer bunu ödeyemiyorsanız, para bir çekilme olarak değerlendirilir. Üzerinde bulunan tüm Federal ve eyalet gelir vergileri, ayrıca 59. 5 yaşın altındaysanız ek olarak% 10 ceza vergisi ödersiniz. Doların 50 ¢ ila 70 ¢ arasında kaldığı için şanslısınız, yani kendiniz iş bulamadıysanız çok büyük bir vergi faturası alacaksınız demektir!

2. Tüm 401 (k) Planları 401 (K) Kredi Almaya İzin Vermiyor

Yasası şirketlerin planlarında 401 (k) kredi sunmalarına izin verirken gerekli değildir < yapın. Aslında, bazı işverenler 401 (k) kredinin tüm fikrine şiddetle karşı çıkmaktadır çünkü yönetim veya sahipler bu hesaplardaki emeklilik varlıklarının emeklilik varlıkları kadar saksiz kalması gerektiğini düşünmektedir; günaha ulaşmaktan ve öteye geçmenin ötesinde tutmak.

Buna ek olarak, bazı işverenler, sadece bir ev satın almak veya tıbbi masraflar ödemek gibi belirli amaçlar için 401 (k) krediye izin vermeyi planlıyor.

2008-2009 Büyük Durgunluk döneminde öfkeli okuyucuların mektuplarını alıp, böyle bir durum hakkında ne yapabileceklerini sormak olağandışı değildi. Çoğu zaman, bu insanlar kendi imkanlarının ötesinde yaşıyordu ve şimdi kendilerini kredi kartı borcu ödemeleri yapamıyor ya da ipoteğini ödeyemiyor buluyorlardı. Bunun yerine akıllı olmanın ve iflas eden veya haciz girmeden, onlar da 59 yaşın altında olanlar için düzenli gelir vergilerini tetikleyecek salt çekilmesini artı% 10 ceza vergi yaparak onların 401 (k) varlıklarını baskın istedi.5 yaşında veya 401 (k) kredi alıyor.

IRS'ye para aktarmak istemeyen çoğu kişi, şirket planlarının bu durum için 401 kü kredi sağlamadığını öğrene kadar - insanların geleceğini ipotek ödemelerini önlemek için - seçti. bugün için. Bazıları bana işverenlerini dava edip edemeyeceklerini sorarak yazdı, bu davranışın yasal olmadığını ikna etti! Emeklilik varlıklarına karşı borçlanma hakkına sahip olmadığını söylediğimde, işvereniniz plan belgelerinin bir bölümünü oluşturduysa bu seçeneği "sistemin" kendilerine zarar vermesinin başka bir yolu olduğuna ikna olmuşlardı bile Gerçi onların en büyük düşmanı onlardı.

3. Maksimum 401 (k) Kredi 50, 000 ya da Hesap Bakiyenizin% 50'sinin Altındadır

Emeklilik hesabınızda milyonlarca dolarınız olmasına rağmen alabileceğiniz maksimum 401 (k) kredi,

veya 50,000 ABD Doları hesap bakiyenizin% 50'sinden daha azı. İstisna yoktur. Ailen çok yüksek gelirse, bu çok iyi işe yaramaz. 4. Plan Sponsorunuz, 401 (k) Kredi Üzerinde Ücretlendirilen Faiz Oranını Kontrol Eder

Emeklilik planınızdan ödenecek parayı öderken, faiz ödemelisiniz. Doğru, faiz kendinize ödenir; başka bir deyişle, bir cebinden bir diğer cebe gerçek bir masraf olmaktan çok daha fazla bir nakliye yapmak zorundasınız. Ne yazık ki, faiz oranını kontrol etmiyorsunuz; plan sponsoru yapar.

5. Kanun, herhangi bir 401 (k) Kredinin Geri Ödeme Süresini Kurar

401 (k) hesabınızdan borç aldığınızda, parayı faiz ile 60 ay boyunca ödemek zorundasınız.

Beş yıllık süre, birincil konut satın almak için ödünç para kullananlar için uzatılabilir; ancak çoğu durumda, 401 (k) bir kredi, geleneksel bir konut kredisi kadar cazip hale gelmez yerel banka.

Hepsi Bir Arada, 401 (k) Krediye Hayır Deyin

401 (k) planı, emeklilikten tasarruf etmek, yıllarca vergi avantajlı birleşim yoluyla zenginlik oluşturmak için harika bir yol olabilirken Para ödemeyi düşündüğünüz halde hesap erken, büyük bir hata olabilir.