DU - Masaüstü Sigortacı

Tanım: DU, masa üstü sigortacısı ve masaüstü aracılık için kullanılan kısaltmadır. Kredi yaratıcıları tarafından, borçluyu Fannie Mae kurallarına göre konvansiyonel bir kredi için nitelikli hale getirmek için kullanılan otomatik bir programdır. Masaüstü sigortacısı da FHA kredileri için kullanılır.

DU yalnızca programa sağlanan bilgiler kadar iyidir. Bir DU, borç alanın konut gider oranı ve borç / gelir oranı ile birlikte 3 FICO puanı da gösterir.

Kredi verenler üstteki FICO ve alt FICO'ları dışarı atarlar ve orta FICO'yu korurlar.

DU ayrıca, bir borç alanın varlıklarını (satın alınacak kaynakların kaynağı) ve borç yaratanına bildirdiği borçları da ortaya koyar. Yükümlülükler, raporlayan bürolara rapor edilen döner borçları içerir. Sonuçlar borçlunun ismini, asgari aylık ödeme de dahil olmak üzere yükümlülüğün yaklaşık ödenmemiş bakiyesini yansıtmaktadır.

Masa üstü sigortacının gereksiniminin bir kısmı, mülkün satın alınması için ödünç para birimleri eklenebilecek yükümlülüklerin hiçbiri değildir. Bazen, borcun masa üstü sigortacısında görünmemesi, borcun henüz 12 aylık bir raporlama geçmişine sahip olmadığı içindir. Tartışmalı ödenmemiş bakiyeler çoğunlukla, bir sigortacı gözden geçiren tarafından muayene edilmeden bir masaüstü sigorta şirketi kararına izin vermez.

Masaüstü Sigortacıya Gelir Raporlaması

İpotek kredisi yaratıcıları, borçlulara genellikle 1003 (on-oh-üç) olarak anılan bir kredi başvurusu yapmalarını istemektedir.

Masa üstü sigortacısına bildirilen gelir doğrulanmadı ve bu dikkate alınması gereken önemli bir konudur. Borçlunun evini satın alabilmesinin uygun olup olmadığını belirlemek için bir alıcının DU'sunu incelemek isteyen satıcıların doğrulayacak kaynakları yoktur ve borç verenin, kredi işlemi başlayıncaya kadar geliri doğrulaması gerekmez.

Bazı laypeople, DU raporuna bakacak ve ne gelir ne de istihdam onaylanmadığında gelirin doğrulanacağına inanılacaktır. Unutmayın ki, son iki yıl boyunca istihdamdaki boşlukların hepsi, geçmiş müteahhitlik için kapsamlı bir açıklama gerektirir.

Desktop Underwriter tarafından bildirilen FICO Puanları

Borçlular bazen çevrimiçi duruma geçer ve borç verenlerin masa üstü sigortacılar aracılığıyla bu numaraları alacağının farkında olmadıklarından FICO puan raporları satın alırlar. Buna ek olarak, bir borç alanının çevrimiçi satın alabileceği puanlar genellikle masa üstü sigortacılardan bildirilen FICO puanlarından farklıdır, bu nedenle bu bilgileri önceden borç toplamak için borç alanın parası olabilir.

FHA, FICO puanları için Fannie Mae'ye satılan konvansiyonel kredilere göre daha düşük gereksinimlere sahiptir. Yüksek FICO puanı olan borçlular, daha düşük faiz oranları ve daha uygun kredi koşulları almaya meyillidir. Düşük FICO puanı olan borçlular daha yüksek faiz oranları almaya meyillidir.

Masaüstü Sigortacısı Tarafından Yansıyan Oranlar

Oranlar ön uç ve arka uç olarak raporlanmaktadır. Ön uç oranları, tüm ipotek ödemelerini brüt aylık gelir yüzdesi olarak içermektedir. PITI ipotek ödemesi ayrıca özel ipotek sigortası veya karşılıklı ipotek sigortası, ayrıca bir ev sahibinin dernekine tabi olması durumunda aylık bir HOA ücreti içerebilir.

Toplam konut ödemesi, borç alanın brüt aylık geliri ile karşılaştırılır ve yüzde olarak yansıtılır. Yüzde ne kadar düşük olursa borç alan bir kredi için bir aday olarak görünür o kadar iyi olur. Oran çok yüksekse, masa üstü sigorta şirketi borçlu onaylamayacaktır.

İlgilenenler genellikle bir kredi başvurusunu ortadan kaldıran ön uç oranı değil, bu arka uç oranıdır. Arka uç oranlarında yalnızca toplam konut ödemeleri değil, kredi raporlama bürolarına bildirilen tüm döner borç ödemeleri yer almaktadır. Bir borç alan mevcut borç yükünü idare edebileceğini düşünebilir, ancak bu oran çok yüksekse, masaüstü sigorta şirketi borçlu onaylamayacaktır.

Arka uç oranlarının% 50'ye kadar yükseldiğini görmek alışılmadık bir durum değil. Gayri safi aylık gelirinizin% 50'si borcunu ödemek ve yeni bir konut ödemesi yapmak için kullanılıyorsa, ihtiyatlı bir ev satın alan alıcı şu anda bir ev satın almanın o kişinin yararına olup olmadığını sorgulayabilir.

Bir ipotek için yeniden başvurmadan önce bu borcun bir kısmını ödemek akıllıca olabilir.

Yazarken Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.