Küçük İşletmelerinizin finanse edilmesi: Hesap Verecek Teminatları

Küçük işletmeleriniz için finansman sağlamak için alacaklarınızı veya müşterilerinizin kredi hesaplarını kullanmak, işletme sermayesi ihtiyaçları için para toplamanın bir başka yöntemidir. Hem bir alacak finansmanı hem de stok finansmanı, bir bankadan veya diğer bir finansal kuruluştan kısa vadeli bir kredi almak mümkün olmadığında, genellikle hızlı, kısa vadeli krediler için kullanılır. Her ikisi de işletme sermayenizi veya günlük faaliyetleriniz için kullandığınız parayı yükseltmek için kullanılır.

Alacak finansmanı veya faktoring banka finansmanına alternatif olarak kullanılabilir.

Ticari finans şirketleri, küçük işletme firmalarına genellikle alacak finansmanı kredisi sunar. Bazen ticari bankalar veya diğer finansal kurumlar da alacak hesapları finansmanı sunacaklardır. Faiz oranları genellikle bu tür finansmanlarda geleneksel bir banka kredisinden daha yüksektir.

Alacak hesapları finansmanında iki yöntem vardır.

Beklenen Alacak Hesapları

Alacak senedi almak veya tahsis etmek, esasen nakit almak için teminat olarak alacak hesaplarınızı kullanmanız anlamına gelir. Borç verenlerin alacakları güvenliği sağlamakla birlikte, işletme sahipleri olarak, kredi müşterilerinizden gelen borçların tahsilinden hâlâ siz sorumlusunuz.

Bir borç veren, hangilerinin teminat olarak kabul edileceğini belirlemede, bir ticari firmanın hesap alacaklarının yaşlanma takvimine bakar. Genellikle, borç veren sadece gecikmiş olmayan alacaklar kabul eder.

Vadesi geçmiş hesaplar iyi teminat vermezler. Ayrıca, bir müşterinin kendisine uzatılmış borç şartları varsa, borç veren çok uzun olduğunu düşünürse, borç veren bu belirli alacakları da kabul etmeyebilir. Bir şirketin vadesi geçmiş hesaplardaki vadesi gelen alacaklarını ve borç verenin hoşlanmadığı koşulları inceledikten sonra, borç verene şirketin hangi alacaklarını kabul edeceğini belirler.

Bundan sonra, borç veren genellikle geri ödeme ve ödenek için bu miktarı ayarlar. Bu noktada, kredi alacakları kabul edilebilir alacakların değerinin yüzde ne kadara karar vereceğini ve krediyi küçük işletmelere yapacaklarını belirleyeceklerdir. Ödeyecekleri yüzdelik genellikle% 75-85 civarındadır.

İşte borç verenin, ne kadarının ne kadarını yapacağını belirlemek için küçük bir ticaret firmasının hesap alacaklarını nasıl değerlendirdiğine bir örnek.

Küçük işletme kredinin temerrüde düşmesi durumunda borç veren şirketin hesap alacaklarını devralır ve borçları kendisi üstlenir.

Faktoring Alacak Hesapları

Hesap alacaklarınızı faktoring etmek, bunları bir faktoring şirketine teminat altına almak yerine, sattığınız anlamına gelir. Faktoring şirketi, ödemeyi beklemek zorunda kalacağınız hesaplar için avans verir.Avans genellikle alacakların toplam değerinin% 70-90'ını oluşturur. Şirkete küçük bir ücret ödemeden sonra genellikle% 2-3 oranında kalan bakiye, faktöre tam bakiye ödeninceye kadar ödenir.

Faktoring nispeten pahalı bir finansman kaynağıdır ancak faktoring şirketi müşterinin varsayılan tüm riskini alması nedeniyle maliyet düşürür.

Faktoring, ABD'deki perakende sektöründe önemlidir. Aslında, konfeksiyon endüstrisi tüm ABD faktoringinin yaklaşık% 80'ini oluşturmaktadır; ancak çok çeşitli sektörlerde yer alan pek çok küçük işletme, kısa vadeli olmalarına ihtiyaç duyduklarında bu finansman biçimini kullanmaktadır. işletme sermayesi kredileri.

Bazen, alacak hesapları finansmanı, küçük işletmeleriniz ve iflasınız arasında, özellikle de bir durgunluk ya da işiniz için başka zor zamanlar söz konusudur. Gerekirse, işletme sermayesi ihtiyaçlarınıza göre tereddüt etmeyin. Bununla birlikte, uzun vadeli işletme finansman ihtiyaçları için kabul edilebilir bir finansman değildir.