Video: P2P - Cenk Çivici - CTO olmak, Trendyol'da mühendislik kültürü ve yazılım süreçleri 2024
Kişiler arası krediler (veya P2P kredileri), bankalar, kredi birlikleri ve finans şirketleri gibi geleneksel borç verenlerden gelmeyen kredilerdir. Bunun yerine, başka birinden veya birden fazla kişiden ödünç alırsınız.
P2P Nedir?
P2P kredileri, kredi dünyasını değiştirdi. En geniş anlamda, P2P kredisi, arkadaşlarınız ve ailenizin kredileri dahil olmak üzere herhangi iki kişi arasında olabilir. Her iki kişi karşılıklı yarar sağlayan bir kredi ve geri ödeme düzenlemesi kurabilir (tercihen yazılı bir sözleşme ile).
Buna göre, P2P kredisi genellikle hem borç alanlar hem de borç verenler için tüm lojistik hizmetleri yürüten çevrimiçi bir hizmeti ifade eder. Anlaşmalar, ödeme işlemleri ve borçlu değerlendirmesi ek olarak, P2P kredileri kullanıcıların bağlanmasını kolaylaştırıyor. Yalnızca tanıdığınız veya topluluğunuzdaki kişilerden ödün vermek yerine, ülke genelindeki bireylerden (ve kuruluşlardan) ödünç alabilirsiniz.
Çok sayıda web sitesi, P2P kredileri yaygınlaştırdı. Prosper. com öncülerden biriydi, fakat bol miktarda var - ve yeni borç verenler düzenli olarak görünüyor.
Neden Kişiye Özel Krediler Kullanılıyor?
Neden geleneksel bir banka veya kredi birliği yerine bir P2P kredi verenini deneyeceğinizi merak ediyor olabilirsiniz. P2P kredileri, borçların karşılaştığı en büyük zorluklardan ikisinde yardımcı olabilir: maliyet ve onay.
Düşük maliyetler: P2P kredileri genellikle bazı çevrimiçi kredi veren kuruluşlar da dahil olmak üzere geleneksel kredi veren kuruluşlardan sağlanan kredilere göre daha ucuzdur. Bir kredi için başvurmak genellikle ücretsizdir ve başlangıç ücretleri çoğu kredide kabaca yüzde beş veya daha az olma eğilimindedir.
Belki de en önemlisi, bu kredilerin çoğu zaman kredi kartlarından daha düşük faiz oranları vardır. En popüler borç verenler sabit faiz oranlarını sunar, böylece öngörülebilir, seviyede bir aylık ödeme yapabilirsiniz. P2P borç verenlerinin yaygın şube ağlarına sahip en büyük bankalarla aynı genel masrafları yoktur, dolayısıyla bu tasarrufların bir kısmını borç alanlara aktarmaktadırlar.
Daha kolay onay: Bazı borç verenler sadece iyi kredi sahibi ve en iyi borç-gelir oranı olan insanlarla çalışmak istiyorlar. Ancak P2P borç verenler, geçmişte sorun yaşayan ya da hayatlarında ilk kez kredi oluşturma sürecinde olan borçlularla daha fazla çalışmaya isteklidirler.
İyi kredi ve güçlü bir gelirle, krediler daha az pahalıdır - ve P2P kredi verenler ve geleneksel kredi sağlayıcılar için de geçerlidir. Ancak birçok toplulukta, düşük gelirli borçlu veya kötü kredi kullananlarla çalışmak isteyen borç verenler büyük oranda daha yüksek ücretler ve ücretler talep etmektedir. Bu borçluların daha sonra payday kredileri benzer ürünler gibi sadece birkaç seçeneği var.
P2P kredileri çoğu zaman (ancak her zaman değil) güvensiz kişisel kredilerdir, bu nedenle, onaylanmak için herhangi bir teminat taahhüt etmeniz gerekmez.
Nasıl Çalışır
Her bir P2P borç veren kuruluş farklıdır, ancak fikir, borcunu ödemek için para ile dolu çok insan olması ve borç alanlar aramaktır.
Bu kişiler tasarruf hesaplarından elde edebileceklerinden daha fazla para kazanmak istiyor ve makul krediler vermeye hazırlar. P2P siteleri, borç alanlarını ve borç verenler arasında bağlantı kurmak için pazar alanı işlevini görür (Prosper.com, "krediler için bir eBay" den sonra kendisini modelledi).
Niteleme: Ödünç almak için, genellikle, iyi - ama krediye - uygun krediye ihtiyacınız var. Yine farklı hizmetlerin farklı gereksinimleri vardır ve borç verenler de ne kadar risk almak istediklerini sınırlarlar. En büyük P2P kredi veren kuruluşlarda, yatırımcıların seçebilecekleri çeşitli risk kategorileri mevcuttur. Yüksek kredi puanı ve geliriniz varsa, daha düşük riskli kategorilere girersiniz. Bazı borç verenler eğitim ve iş geçmişiniz gibi "alternatif" bilgilere bakarlar; bu, sınırlı bir kredi geçmişi varsa kullanışlı olabilir.
Başvuru: Çoğu ödünç verenin yardımıyla, sadece diğer kredi başvurularına benzer bir başvuru yaparsınız. Bazı durumlarda, kendinize ve para planlarınız hakkında borç verenlere kişisel bir anlatım veya başka bir bilgi vereceksiniz. Onaylanmanıza yardımcı olması için sosyal ağları bile kullanabilirsiniz.
Başvurunuz kabul edildikten sonra, finansman birazdan anında olabilir veya yatırımcıların kredinizi finanse etmeye karar vermesi birkaç gün sürebilir.
Maliyetler: Alınan kredilere faiz ödeyeceksiniz ve faiz maliyetleriniz aylık ödemenizin içine eklenmektedir (bu masraflar genellikle ayrı olarak faturalandırılmamaktadır). Buna ek olarak, muhtemelen kredi miktarınızın yüzde birkaçının bir başlangıç ücreti ödeyeceksiniz (risk profiliniz ne kadar iyi olursa, ücret de o kadar düşük olur). Kredi tutarınızı ayarlarken bu maliyeti hesaba kattığınızdan emin olun - bu, elde ettiğiniz miktarı azaltabilir. Geç ödemeler, iade edilen çekler ve diğer düzensiz işlemler gibi şeyler için ek ücret alınabilir.
Ödeme: Kredi onaylanırsa genelde üç ila beş yıl içinde geri ödeme yaparsınız, ancak genellikle ceza ödemeden ön ödeme yapabilirsiniz. Ödemeler otomatik olarak çek hesabınızdan gelir (başka bir şey ayarlamadığınız sürece), bu nedenle işlem zahmetsizdir.
Kredi raporlaması: En popüler çevrimiçi P2P kredi kuruluşları, faaliyetinizi kredi bürolarına bildirir. Sonuç olarak, zamanında yaptığınız ödemeler, kredinizi artırmanıza ve geliştirmenize yardımcı olur, böylece gelecekte daha iyi şartlarda borçlanma daha kolaylaşır. Bununla birlikte, ödemeler başarısız olursa veya krediyi geçersiz kılacak olursanız, kredi zarar görür. Bu ödemeleri öncelik haline getirin ve zor zamanlarınızda borç vereninizle iletişime geçin.
Kredi verenler: Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok P2P kredi veren kuruluş var ve her yıl daha fazla mağaza açılıyor. En eski borç verme ağlarından ikisi Prosper'ı içeriyor. com ve Lending Club'a başvurabilir ve bu borç verenlerden kişisel ve işletme kredileri için deneyebilirsiniz. Upstart kişisel krediler için artan bir rakip ve Finans Dairesi büyüyen bir işletme kredisi kuruluşudur.
Orijinal P2P kredi kuruluşları, diğer bireylerden aldığınız krediyi finanse ettiler. Şimdi, alan gelişiyor ve finansal kurumlar, bireyler yerine doğrudan veya dolaylı olarak kredileri giderek artırıyor. Bu sizin için önemli ise (999'dan birine dan kredi alacağınız sürece umursamayabilirsiniz), kullanmakta olduğunuz hizmeti araştırın ve kaynağın nereden geldiğini öğrenin. P2P DIY
Kişi başına kredi, kurulan çevrimiçi siteyle sınırlı değildir. Ana sitelerden geçmek yerine gayri resmi olarak kredi kurabilir veya crowdfunding yöntemlerini kullanabilirsiniz. Herhangi bir sorundan kaçınmak için planlarınızı yerel bir avukat ve vergi danışmanıyla tartışın. İstediğiniz sonuçları elde etmek için yazılı bir sözleşmeyi kullanmanız ve belirli kurallara uymanız gerekebilir. Yerel profesyoneller yardımcı olabilir ve çeşitli çevrimiçi hizmetler özelleştirilmiş anlaşmalar sağlar.
Borç Yerleşiminin Üç Faydası Borç yerleşim sektörünün dışında, borç yerleşiminin herhangi bir faydasını nadiren duyarsınız.
. Bununla birlikte, bazı tüketiciler için borç yerleşimi faydalıdır.
Iyi Borç ve Kötü Borç - Hangi Borç Ödeme Yaparım?
Iyi bir borç olduğunu biliyor muydunuz? İyi borç ve kötü borç arasında büyük bir fark var. Her biri ne kadar taşıyorsunuz?
Vazgeçilmeyen öğrenci kredileri için ücret garnizonunun nasıl önleneceği (veya durdurulacağı) Öğrenci Kredileri Ücreti Garnizonunu
Durdurun. Ödemenizin alınmasını önlemenin en az dört yolu vardır.