Emeklilik veya emeklilik geliriniz vergiye tabi olup olmadığını öğrenmek için

Kısmen vergilendirilebilir emeklilik geliri

Aşağıdaki emeklilik gelir kaynakları tamamen vergiden muaf değildir.

• Sosyal Güvenlik: Sosyal Güvenlik gelirinizin sıfırdan% 85'e kadar herhangi bir yerde vergiye tabi tutulabilir, ancak hiçbir zaman% 100'ü geçemez.Diğer gelir kaynakları IRS tarafından belirlenen eşiklerin altındaysa, tüm avantajlarınız vergiden muaf olacak, ancak diğer gelir kaynakları eşiğin üstünde ise, faydalarınızın ne yüzdesine tabi olacağını bir formül belirler. vergilendirmeye. İyi bir haber, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 15'inin daima vergisiz olması.
• Vazgeçilemez IRA'dan çekilenler: Eğer geleneksel vergi öncesi IRA katkılarından ve vergiden muaf olmayan IRA katkılarına sahipseniz, indirilemeyen IRA geri çekmesinin bir kısmı kazanç olarak kabul edilebilir ve bir bölüm sizin temelinizin geri dönüşü olacaktır. Kazanç kısmı vergilendirilebilir emeklilik geliri olarak kabul edilir.
• vergi sonrası para ile satın alınan emekli aylığından elde edilen gelir: Vergi sonrası para ile hemen bir emeklilik maaşı satın aldığınızda, aldığınız her ödemenin bir kısmı faiz, bir bölüm anapara dönüşüdür. Faiz kısmı vergiye tabidir. Emeklilik oranı, bir IRA ya da emeklilik hesabı gibi vergi öncesi para ile satın alınmışsa, tüm gelir vergilendirilecektir.
• Nakit değer hayat sigortası poliçesinde nakit elde etme gelirleri: Nakit değer hayat poliçeleri, maliyet esasına sahiptir - bu genellikle ödenmiş primlerin toplamıdır. Nakit değeriniz temelini aşarsa, nakit para birimi cinsinden nakit ödediğinizde o kısım kazanç olarak kabul edilir ve vergilendirilir. Dikkat - politika üzerinde olağanüstü bir krediniz varsa daha da karmaşıklaşır. Krediyi geri ödemeden önce poliçeyi feshetmeniz durumunda bir hayat sigortası poliçesinden bir kredi aldıktan sonra, kredinin bir kısmı sizin için vergiye tabi kazanç haline gelebilir.

Vergi öncesi emeklilik geliri

Ve en önemlisi, en iyi gelir türü - vergisizlik türü. Aşağıdaki gelir kaynakları genellikle vergiden muaftır.

• Roth IRA para çekme: Roth IRA para çekme şartlarını yerine getirirseniz, Roth IRA para çekme işlemleri vergiden muaftır. Buna ek olarak, Roth IRA çekimleri, Sosyal Güvenlik'inizin ne kadarının vergilendirilebileceğini belirleyen formüle dahil edilmediği gibi, Medicare Bölüm B primlerinde ne kadar ödeyeceğinizi belirleyen formüle dahil edilmezler.
• Belediye tahvillerinden elde edilen faiz geliri: Çoğu belediye tahvil geliriniz federal gelir vergisinden muaftır, ancak bu emeklilik geliri formundaki devlet gelir vergisine tabi olabilirsiniz.
• Hayat poliçelerinden borçlar
• Tersine bir ipotek geliri: aylık ödemeler veya ters ipotekten alınan götürü tutarlara vergilendirilmez. Bu, birçok kişinin göz ardı ettiği gizli bir avantaj sağlayan ters ipotek.
• Vergi sonrası katkı payı: 401 (k) ya da başka bir şirket planında vergi sonrası tasarruf ettiyseniz o kısmı geri çektiğinizde vergiye tabi değildir.
• Herhangi bir anapara veya maliyet bazında geri ödeme : Örneğin, vergi sonrası parayla 10 000 ABD doları tutarında bir değişken yıllık satın aldığınızı varsayalım. 12, 000 dolar değerinde 60 yaşında parayı kazarsın. 2.000 dolar kazanç, sıradan gelir olarak vergilendirilir.10 bin doları maliyet esasınız veya orijinal asılınızdır ve vergilendirilebilir gelir değildir.
• Evinizin satışından kazanma : Çoğu kişi birincil konutlarının satışından kazanç elde eder. Kazanç, tek başına veya evli evlat edinme işlemleri için 500 doların altında 250 doların altında ise, son beş yılın en az iki ayında evde oturdunuz ve diğer IRS şartları ile tanıştınız.

Yukarıdaki listede görebileceğiniz gibi, emeklilikteki vergiler, gelirin nereden geldiğine bağlı olarak muazzam ölçüde değişebilir. Bununla birlikte, uygun tasarruf ve planlama ile, emeklilikte ödediğiniz toplam vergi miktarını azaltabilirsiniz.