Farklı Roth IRA Para Çekme İşi Farklı Ne Raf IRA Para Çekme İşi Farklıdır

İşveren sponsorluğunda emeklilik planlarının yanı sıra, bireysel emeklilik hesapları (IRAs) belki de en iyi emeklilik tasarruf araçlarından biridir. IRA'lar IRA türüne bağlı olarak diğer menfaatlerin yanı sıra yatırım yapılan varlıklarla ilgili vergi ertelemesini sağlar. Geleneksel IRA'lar, katkı paylarında vergi indirimleri ve bu hesapların ilgi uyandırmanın tüm avantajlarından yararlanmasını sağlayan vergi ertelenen büyüme sunuyor.

Diğer taraftan, Roth IRA'lar katkı paylarına vergi iptali yapmazlar, çünkü hesap katkıları vergi sonrası olmalıdır. Fakat karşılığında, Roth IRA hesap sahiplerine varlıklarında aynı vergi ertelenmiş büyümenin yanı sıra vergisiz dağıtımlar ve para çekme işlemleri de sunuluyor. İşte Roth IRA çekilişleri.

Vergisiz Dayanıklı Dağıtım Roth IRA Para Çekme

En azından 59½ yaşına gelmiş ve Roth IRA hesabınızı en az beş yıl açık tuttuysanız, Roth IRA'nın geri çekilmesi vergisizdir. Aslında, nitelikli bir dağıtım olarak kabul edilecektir. Bu kriter kombinasyonu, belki de bir Roth IRA'dan nitelikli bir dağıtım almak için en yaygın olanıdır; ancak, çekimlerin nitelikli olduğu ve bu nedenle vergisiz olduğu birkaç diğer senaryo vardır:

• Özürlüsseniz
• Para çekme işlemi, ölümünüzden sonra lehtarınıza veya emlakınıza ödenirse
• Para çekme, IRS "ilk ev" şartlarını yerine getirirse

Bu vergi - Emeklilikteki serbest gelir Roth IRA'nın en büyük yararı arasındadır, ancak geleneksel IRA'ların aksine, emeklilik yılına kadar varlıklarınızın cezasını ve vergisizliklerini geri çekmeyi beklemeniz gerekmez.

Esas Roth IRA'nın Para Çekme İşlemleri

Hiçbir Roth IRA katkısı, geleneksel bir IRA gibi vergi indirime tabi tutulmadığından, çoğu Roth IRA para çekme işlemi vergilendirilmeyecektir.

Çekdiğiniz toplam miktar, yaşınız ne olursa olsun daha önce katkıda bulunmuş olduğunuz miktardan daha düşükse, ROT IRA'nın çekilmesinden dolayı vergi yoktur. Örneğin, yıllık katkılarınızın toplamı 20.000 ABD doları ve daha sonra 5000 ABD doları geri kaldıysanız, orijinal katkınızın iadesi sayıldığından, geri çekilmenizin hiçbiri vergiye tabi olmayacaktır. Vergi jargonunda, önceki katkıların geri çekilmesi, bir temel getirisi olarak kabul edilir.

Buna göre, Roth IRA'nın geri çekilmesinde ceza olarak erken dağıtım vergisinin değerlendirilebileceği birkaç senaryo bulunmaktadır.

Cezalandırılmış Roth IRA Para Çekme

Yukarıdaki örnek senaryoyu kullanarak, 20,000 dolardan daha fazlasını geri çekilecek olsaydınız, zaten Roth IRA'ya katkıda bulunmuştunuz, yani 59½ yaşına gelmeden önce kazançlarınızı geri çektiğiniz anlamına gelir , çekilmenizin bir kısmı vergiler ve erken dağıtımlar için% 10 vergi tabidir.Hesabınıza katkıda bulunmanın ilk beş yılı içinde temelinizin üzerinde olan herhangi bir Roth IRA çekilmesinde (katkı payları) aynı şey söylenebilir. Bu kural, aynı anda beş yıllık kural olarak bilinir. IRS'in tanımına göre, beş yıllık kuralın yerine getirilmesi aslında beş yıldan daha az sürebilir, çünkü Roth beş yıllık kural sizin düşündüğünüz kadar açık değildir.

Konuyu daha karmaşık hale getirmek için, Roth IRA dönüşüm varlıkları beş yıllık kural için kendi zaman çizgisini takip ediyor.

Roth IRA fonları bir Roth IRA dönüşümü ile eklenirse, bu fonlar özellikle beş yıllık kuralları kendileri karşılamalıdır. Bu nedenle, bir Roth IRA'sını değiştirirseniz ve bir sonraki yılda bu dönüştürülmüş paraların bir kısmını alırsanız, para çekme işlemi vergilendirilebilir olacaktır.

% 10 Erken Dağıtım Cezası

Hesap sahibi henüz 59½ yaşına gelmediğinde yapılan düzenli gelir vergisine ek olarak,% 10 oranında erken dağıtım cezası uygulanır. Bununla birlikte,% 10 erken dağıtım cezası vergilendirilebilen çekimlerde değerlendirilecektir. Bu sebeple, vergi mükellefi 59½ yaşın altında olsalar bile, temelden geri ödeme olan para çekme işlemleri, erken dağıtım cezasına tabi değildir.

Geleneksel IRA çekilmeleri hakkında sorularınız varsa, düzenli IRA çekilmesi ile ilgili bu makaleyi gözden geçirdiğinizden emin olun.