Virginia 529 Eğitim Tasarrufu Planı Nasıl Çalışır?

529 tasarruf planı, ailelere kolej veya okul sonrası eğitim ücreti ödemelerine yardımcı olmak için konulmuştur. 529 hesaptan elde edilen tüm kazançlar gelir olarak vergilendirilmez ve katkıda bulunan kişiler planı kullanırken bile değerli bir vergi indirimi yapabilir.

Bu araç vasıtasıyla yeterli para tasarrufu sağlanırsa, mali yardım başvurusunda veya burs ararken başvuru zamanında daha az stres bulunur. Virginia529 hesaplarındaki kazançlar federal ve eyalet vergi ertelenir ve nitelikli yüksek öğrenim giderleri için kullanıldığında gelir vergisi amacıyla hariç tutulur.

Faydalanıcının nitelikli yüksek öğrenim harcamaları için fonları kullandığınızda katkılarınız arttıkça gelir vergisi ödemiyorsunuz ve hiçbir gelir vergisi ödemiyorsunuz. 529 ders, oda ve kurul ve ders kitapları veya malzemeler gibi diğer eğitim masraflarını ödemek üzere geri çekilebilir.

Bu vergiden düşülebilir planlar sayesinde, aile üyeleri ve arkadaşları bir çocuğun üniversite fonu katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için bir vergi yardımı alabilir. Yıllar boyunca düzenli katkı payı ve bileşik ilgi ile plan, çocuğun eğitim masraflarını karşılamak için önemli ölçüde büyüyebilir. Virginia aşağıdaki seçenekleri sunar:

• Virginia 529 Invest : Bu plan doğrudan devletten sunulmaktadır. Virginia'nın Invest529 eyaleti tarafından yönetilen 529 tasarruf programı, yaşa dayalı, statik ve FDIC ile sigortalı portföy seçeneklerinde farklı yatırım fonlarının ve ayrı olarak yönetilen hesapların bir karışımını içeriyor. Invest529, düşük ücretler, vergi avantajları ve çeşitli yatırım seçenekleri nedeniyle bağımsız kaynaklar tarafından en iyi 529 plan arasında yer alıyor.

• College America : Ülkedeki en eski ve en büyük yatırım fonu şirketlerinden American Funds'la ortaklık kuran bu plan, danışmanlar tarafından yönetilmekte ve satılmaktadır ve onlarca yatırım seçeneğine sahiptir: yararlanıcı üniversiteye yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelen yaşa dayalı bir yatırım stratejisi.

Virginia sadece devlet sakinleri için ön ödemeli 529 eğitim programı da sunmaktadır. Satın alınan her Ön Ödenmiş 522 yarıyıl, gelecek dört yıllık Virginia devlet üniversitelerinde veya devlet eğitim ücretlerini ve zorunlu ücretleri kapsar.

Virginia 529 Planına Katılmanın Vergi Avantajları

Virginia vergi mükellefi olan Virginia529 hesap sahipleri, her bir hesap için yılda 4, 000 ABD doları tutarındaki katkılarını, devletin gelir vergisi beyannameleri üzerinden sınırsız olarak ilerdeki vergilere taşınmak üzere düşürebilirler yıl, belirli kısıtlamalara tabi. Örneğin, bir yılda 529 tasarruf planına 5,000 ABD doları katkı yaparsanız, Virginia'da o yıl vergi iadesi ile ilgili 4,000 ABD Doları, bir sonraki yıl vergi beyannamenizde ise 1 ABD doları düşürülebilir.70 yaş ve üzeri olanlar, bir Virginia529 hesabına yapılan katkının tamamını bir yılda düşebilir.

Yatırıma Başlama Maliyetleri Var mı?

Her iki seçenek de, bir hesap açılabilmesi için küçük bir başvuru ücreti gerektirir. Bu planların minimum değerleri düşüktür ve her ay çok az miktarda katkıda bulunabilirsiniz.

Virginia'daki 529 Tasarruf Planına Katkıda Bulunabileceğim Maksimum Maksimum Neyim?

Pek çok aile, birden fazla Virginia529 programına kaydolmayı seçmektedir. Tüm programlardaki hesap değerleri, her bir yararlanıcı başına 500,000 ABD Dolarını aşamaz.

Öğrencinin Virginia'da Okula Gitmesi Gerekiyor mu?

Faydalanıcı, Virginia 529 planındaki parayı, devlet dışı üniversiteler ve kolejler de dahil olmak üzere akredite edilmiş iki veya dört yıllık okullara katılmak için kullanabilir.

Öğrencim Koleje Gitmezse Ya?

Çocuğunuz liseden önce mola veriyorsa, 529 tasarruf planı kalır. Planda herhangi bir yaş kısıtlaması yoktur; Öğrenci birkaç yıl içinde okula gitmeye karar verirse, öğrenci bu eğitim masraflarını hesaptan çekebilir.

Çocuğunuz üniversiteye hiç gitmeyeceğine karar verirse, faydalanıcıyı yeğeni, yeğeni veya arkadaşı gibi başka bir kişiye geçirebilirsiniz. Ayrıca, parayı kendiniz çekme seçeneğine sahipsiniz, ancak para cezası ile karşı karşıya kalabilirsiniz. Eğitim dışı giderler için çektiğiniz para ceza gerektirir ve gelir olarak vergilendirilir.

Bu, masraflı olabilmesi ve katkılarınızın ve kazançlarınızın önemli bir bölümünü yiyebileceği için özenle yapılması gereken bir karardır.