Yatırım Fonları kaç adet olmalı?

Sıkça sorulan bir soru, çeşitlendirme amacıyla kaç yatırım fonunun en iyi olduğudur? İki kelimeli cevabı verdiğimde, "bağlıdır," karşılığında çoğu zaman bir memnuniyet gülümsemesi görmüyorum.

Bu nedenle, bu makalenin en iyi çeşitlendirme uygulamalarına, özellikle çeşitlendirilmek üzere satın alınacak yatırım fonlarının sayısına göre yazılmasının yararlı olacağını düşündüm.

Çeşitlendirme Nedir ve Neyin Değil

"Tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymayın" sözcüğündeki bilgeli bilgelik, çeşitliliğin özünü tanımlamanıza yardımcı olur, çünkü basitçe riskinizi çeşitli alanlara yayma ihtiyacını gösterir.

Başka bir deyişle, tüm paranızı bir yatırıma yatırırsanız, muhtemelen çeşitlendirilmemişsiniz demektir.

Ancak burada yatırımcılar çoğunlukla çeşitlendirme ile en büyük hatalarını yapıyor: Bu paranın, çeşitlendirdikleri birkaç farklı yatırım fonu arasında yayılmasını sağladığını düşünüyorlar. Yumurtalarınızı farklı sepetlere koyarsanız ve sepetlerin tümü neredeyse aynıysa ne olur? Bu çeşitlendirilmemiş!

Daha spesifik bir örnek için, tasarruflarınızı yatırım varlıklarınızın% 25'ini elinde bulunduran dört farklı yatırım fonuna eşit olarak ayırdığınızı varsayalım. Her bir fonun adı farklıdır ve bu nedenle farklı hedeflere sahip görünüyor. Biri büyüme fonu, diğeri büyüme ve gelir fonu, üçüncüsü bir S & P 500 endeks fonu ve dördüncü uluslararası bir fon. İlk üç fonun neredeyse aynı olması ve dördüncüsünün ilk üç para ile aynı özelliklere sahip olması mümkündür.

Bu zayıf çeşitlendirme senaryosu, düşündüğünüzden daha sık tekrarlanmaktadır, çünkü yazdığım başka bir makalede açıkça görüldüğü gibi Dave Ramsey'nin Yatırım Fonlarında Yanlış Nedenini Milyonlarca kişiye anlattığı söyleniyor . Dave'in takipçilerine "tavsiye ettiği" dört fon çeşidinin her biri aynı değilse de, riski yaymak için veya "yumurtalarınızı farklı sepetlere koymak" için gerekli çeşitlendirme sağlamak için çok benzerler. > Fondan 'Çakışmayı' Kaçın

Portföyünüzde birkaç farklı fonunuz olsa da, bazıları çok fazla benzerliğe sahipken karşılaştığınız sorun yatırım dönemi ile örtüşmektedir. Yatırım fonlarıyla çakışmayı önlemek için, fon holdinglerinizin gerçekte farklı fon kategorilerinden geldiğinden emin olun.

Örneğin, çeşitlendirilmiş basit bir dört fon tahsisatı, bir büyük borsa fonu, bir küçük ölçekli hisse senedi fonu, bir yabancı hisse senedi fonu ve bir tahvil fonu içerebilir. Bunların her biri muhtemelen diğer fonların her birine kıyasla tamamen farklı menkul kıymetler düzenleyecektir. Ve "uluslararası" hisse senedi yerine "yabancı hisse senedi" kaydettiğime dikkat edin.Bir yabancı hisse senedi fonu, varlıklarının% 80 ila% 100'ünü Amerika Birleşik Devletleri dışındaki şirketlerin hisse senetleri haline getirirken, uluslararası bir hisse senedi fonunun yabancı hisse senedi sahiplerinin% 50 veya daha azına sahip olabileceği ve geri kalanın ABD hisse senetlerinde olabileceği belirtildi.

İstediğiniz yatırımları elde ettiğinizden emin olmak istiyorsanız, endeks fonları kullanmak iyi bir fikirdir. Örneğin,

Vanguard Avrupa Hisse Senedi Endeksi (VEURX) gibi bir yabancı hisse senedi endeksi fonu yalnızca ABD hisse senetlerine değil Avrupa hisse senetlerine yatırım yapmaktadır. Tutacak İdeal Fon Sayısı

Sadece bir fona yatırmanız ve çeşitlendirmeniz mümkün olsa da, muhtemelen çeşitlendirilecek en az iki tane ama muhtemelen en fazla 10'a ihtiyacınız olacak.

Sadece ikisine yatırım yaparsanız, bir borsa endeksi fonu ve bir tahvil endeksi fonu seçebilir ve uygun çeşitlendirme sağlayabilirsiniz.

Bu nedenle başladığımız yere son veriyoruz: Kaç tane yatırım fonu en iyi? Buna bağlıdır …

Ayrıca Bakınız: Yatırım Fonu Portföyü Nasıl Oluşturulur