Ne Kadar İşletme Aralığı Kapsama İhtiyacınız Var?

İş geliri satın alırken hangi sınırı seçmelisiniz? Bu soruya cevap vermek zor olabilir. Bir kere, işletme geliri kayıpları, gerçek gelir kaybınız temel alınarak hesaplanır. Sınırınızın yeterli olmasını sağlamak için gelirinizi on iki ay önceden doğru bir şekilde yansıtmanız gerekir. Dahası, iş geliri kapsamı, işlemlerinizin durdurulması sırasında kaybettiğiniz geliri karşılar.

Böylece, mülkünüzü tamir etmeniz ve fiziksel bir kayıp sonrasında işletmenizin tekrar çalışması için ne kadar zaman gerekeceğini tahmin etmelisiniz.

İşletme Gelirinin Tanımı

Bir iş geliri limiti seçerken karşılaşılan en büyük güçlük, işletme gelirinin anlamını anlamasıdır. Pek çok ticari gelir biçimi (ISO formları dahil) altında, bu terim aşağıdakilerin toplamı anlamına gelir:

Net gelir, net kar veya gelir vergisinden önceki zarar anlamına gelir
Bir kayıp sonrasında devam eden normal işletme giderleri. Buna maaş bordrosu dahildir.

İşletmeniz başkalarına mülk kiralayarak gelir elde ediyorsa, kira gelirinizi iş geliri hesabınıza dahil edebilirsiniz veya hariç tutabilirsiniz. Şirketiniz tüm gelirlerini kiralık mülklerden elde ederse, işletme geliriniz yalnızca kira gelirinden oluşur.

İş Gelirinin Hesaplanması

İşletme gelirinizi hesaplamanın en doğru yolu, bir iş geliri çalışma sayfasını kullanmaktır.

Standart ISO çalışma sayfasını veya sigortacınız tarafından hazırlanan çalışma sayfasını kullanabilirsiniz. Bir çalışma sayfasına ihtiyacınız varsa, aracı veya aracı kurumunuz sizin için bir tane temin edebilir.

Çalışma sayfası, işletme geliri maruziyetini hesaplamak için adım adım bir işlemin özetini verir. Bu süreç iki basamak içerir. İlk adım, işletmenizin önceki oniki aylık dönemde ne kadar gelir ürettiğini belirlemektir.

İkincisi, gelirinizi gelecek on iki ay boyunca projelendirmeniz gerekecek. 12 aylık geçmiş figürlerinizi ayarlayarak projeksiyon yapabilirsin. Hesaplamalarınız, satışlarda bir artış veya azalma gibi önümüzdeki yıl beklediğiniz tüm değişiklikleri yansıtmalıdır.

Birçok işletme sahipleri için bir iş geliri çalışma sayfası şaşırtıcı olabilir. Çalışma sayfasını kafa karıştırıcı buluyorsanız, muhasebecinizden sizin için tamamlamasını isteyin.

Eş Sigortacılık Cezası

Birçok iş geliri biçimi, bir eş güvence sözleşmesini içermektedir. Bu madde, politikanızdaki sınır gereksinim tutarından düşükse bir ceza uygular. Koasürans politikanıza uygulanıyorsa, beyannamelerde bir eş güvence yüzdesi belirtilecektir. Bu yüzde,% 50 ila% 125 arasında herhangi bir yerde olabilir. Bu maddede şu hükümler geçerlidir:

1 milyon dolarlık öngörülen gelir temelinde iş geliri kapsamı satın almışsanız. Politikanız% 80'lik bir birlikte emniyet gerekliliğini içerir.Bir eş güvence cezası önlemek için, en az 800.000 $ (.80 X $ 1 milyon) bir limit satın almanız gerekir. Maliyet tasarrufu sağlayan bir önlem olarak sadece 700 $ 'ı satın almaya karar verdiniz.

Politika döneminize üç ay kaldıktan sonra deponuzda bir yangın çıkar. Yangın binaya zarar vererek birkaç haftalığına işinizi durdurmanıza neden oldu.

Kapatma nedeniyle 175.000 $ gelir kaybı yaşıyorsunuz. İş geliri maruziyetinizi $ 100,000 oranında düşük sigortalıyorsunuz. İşte sigortacınızın kayıp ödemenizi nasıl hesapladığı.

Maksimum kayıp = X kaybı miktarı (satın alınan limit / gerekli sınır)

Sigortacınız tarafından ödenen tutar 175 $ 000 X (700, 000/800, 000) veya $ 153, 125 olmalıdır Kasko cezasını temsil eden geriye kalan 21.000 $, 875'i ödeyin. İş gelirleri için yeterli bir sınır satın alarak böyle bir cezayı önleyebilirsiniz. Alternatif olarak, üzerinde anlaşmaya varılan bir değer temelinde geçerli iş geliri kapsamı satın alarak, müşterek sigortalardan kaçınabilirsiniz.

Prim Ayarı Onayı

Yukarıda belirtildiği gibi, bir eş güvence cezası önlemek için yeterli iş geliri kapsamı satın almak önemlidir. Yine de çok fazla sigorta almak mümkündür.

Satın aldığınız limit, birlikte sigorta maddesinin gerektirdiği miktarı aşarsa, kullanılmayan sigorta için boşa harcamış olursunuz. Premium Ayarlama Onayı, bu durumdan kaçınmanıza izin verecektir.

İş geliri sınırı, birlikte emniyet maddesinin gerektirdiği miktarı aşarsa, bu onay geri dönüş sağlar. İş geliri değerlerinizi iki raporunuzu sigortacınıza göndermelisiniz. Politika başlayınca (ya da onay alındığında) dosyalar açılmalıdır. İkincisi, politikanızın bittiği tarihten itibaren 120 gün içinde sunulmalıdır. Sigortacınız, satın aldığınız limiti gerçek değerlerinize dayanarak gereken limit ile karşılaştıracaktır. Satın aldığınız limit, gerekli limiti aşarsa, sigortacınız fazlalık primini iade edecektir.