Nasıl Kullanılır, Herkes Kazansın (İdeal)

Özel bir ipotek, geleneksel bir ipotek kredisi sağlayıcısı olmayan bir kişi veya bir işletme tarafından yapılan bir kredidir. İster evde borçlanma mı, yoksa borç verme mi olduğunu düşünüyorsanız da, özel krediler doğru uygulanıyorsa herkes için faydalı olabilir. Bununla birlikte, işleriniz kötüleşebilir - ilişkiniz ve mali durumunuz için.

Özel bir ipotek kullanma kararı değerlendirirken (veya teklif ettiğinizde) büyük resmi aklınızda tutun.

Genellikle, amaç, herkesin çok fazla risk almadan maddi kazanç kazandığı bir kazan-kazan çözümü yaratmaktır.

Özel ipotek veya zor para mı? Bu sayfa bilen birisi olan mortgage kredileri üzerine odaklanmaktadır. Özel kredi verenlerden (kişisel olarak tanımadığınız) ödünç almak istiyorsanız, sabit para kredileri hakkında bilgi edinin. Zor para ödünç veren kuruluşlar, geleneksel borç verenler tarafından onaylanmaya zorlanan yatırımcılar ve diğerleri için faydalıdır. Genellikle diğer ipoteklerden daha pahalıdır ve düşük LTV oranları gerektirirler.

Neden Özel Gidin?

Dünyanın büyük bankalar, yerel kredi birlikleri ve çevrimiçi borç veren kuruluşlar da dahil olmak üzere borç verenler doludur. Peki neden sadece bir başvuru yapıp bunlardan birinden ödünç almak?

Eleme: F veya yeni başlayanlar, borç alanlar geleneksel bir borç verenden borç alamazlar. Bankalar çok fazla dokümantasyona gereksinim duyar ve bazen maliyeler bankanın istediği gibi görünmez. Krediyi ödeyemeyecek kadar fazla olsanız bile, ana kredi veren kuruluşların size ödeme yapma yetkiniz olduğunu doğrulaması gerekir ve bu doğrulamayı tamamlamak için belirli kriterleri vardır.

Örneğin, serbest meslek sahibi bireylerin borç verenler gibi W2 formlarına ve istikrarlı iş geçmişine sahip olmadıkları ve genç yetişkinlerin henüz iyi kredi puanı alamayacağı (henüz).

Ailenin yanında tutun: Aile üyeleri arasındaki bir kredi, mali anlamda iyi sonuçlar verebilir.

• Borçlular, aile üyelerine nispeten düşük bir faiz oranı ödeyerek (banka faiz oranlarını ödemek yerine) tasarruf sağlayabilirler. Oranları düşük tutmayı planlıyorsanız, yalnızca IRS kurallarını uyguladığınızdan emin olun.
• Eldeki ilave para birimi ile borç verenler, CD'ler ve tasarruf hesapları gibi banka mevduatlarına göre daha fazla kredi verebilirler.

Riskleri anlama

Hayat sürprizlerle doludur ve her kredi kötüye gidebilir. Elbette, herkesin iyi niyetleri vardır ve bu anlaşmalar genellikle ilk akla ilk geldiklerinde harika bir fikir gibi gözükmektedir. Ancak zor olacak bir ortama gelmeden önce aşağıdaki konuları göz önünde bulunduracak kadar duraklatın.

İlişkiler: Borçlu ile satıcı arasındaki mevcut ilişkiler değişebilir. Özellikle borçlu için işler zorlaşırsa, borçlular ekstra stres ve suçluluk hissedebilirler.Kredi verenler de zorluklarla karşı karşıya - anlaşmaları zorla yerine getirip geçirmeyeceklerine veya kaybedeceklerine karar vermeleri gerekebilir.

Borç verme riski hoşgörü: Bu düşünce bir kredi (geri ödeme beklentisiyle) yapmak olabilir, ancak sürprizler olur. İleriye gitmeden önce, borç alanın risk alma (emekli olmama, iflas riski vb.) Kabiliyetini değerlendirin. Diğerleri borç verene bağımlıysa (örneğin bağımlı çocuklar veya eşler) bu özellikle önemlidir.

Gayrimenkul değeri: Gayrimenkul pahalı. Değerdeki dalgalanmalar onlarca (veya yüzlerce) binlerce doları bulabilir. Kredi verenler, mülkiyet durumuna ve konumuna - özellikle bir sepette bulunan tüm yumurtalara sahip olmaktan - rahat olmalılar.

Bakım: Mülkiyetin korunması zaman, para ve dikkat gerektirir. İyi bir müfettiş olsa bile, sorunlar ortaya çıkıyor. Borç verenlerin, mağdurun veya mülk sahibinin sorunlarını elden çıkarmadan önce ele alacakları ve bakım için ödeme yapabileceklerinden emin olmaları gerekir.

Başlık sorunları ve ödeme sırası: Borç veren, borç borcunu ipotekle doldurma konusunda ısrarcı olmalıdır (aşağıya bakın). Borçlu herhangi bir ilave ipotek eklediğinde (veya birileri evde ihtiyati haciz koyarsa), borç verenin önce ödeme alacağından emin olmak istersiniz. Bununla birlikte, mülk satın almadan önce herhangi bir sorun olup olmadığını kontrol etmek isteyeceksiniz. Geleneksel ipotek borç verenleri, tapulu bir araştırmada ısrar ederler ve borçlu veya borç veren mülkün açık bir unvan sahibi olduğundan emin olmalıdır. Ünvan sigortası ekstra koruma sağlar ve bilge bir satın alma olur.

Vergi komplikasyonları: Vergi kanunları zor ve etrafında büyük miktarda para akışı sorun yaratabilir.

Hiçbir şey yapmadan önce, yerel bir vergi danışmanıyla konuşarak şaşkınlıkla yakalanmamanın.

Özel İpotek Sözleşmeleri

Herhangi bir kredi iyi belgelendirilmelidir. İyi bir kredi anlaşması, herkesin beklentilerinin net olduğu ve muhtemel sürprizlerin az olması için her şeyi yazılı hale getirir. Birkaç yıl sonra, siz (veya diğer kişi) sizin tartıştığınız şeyi ve aklınızda ne varmış olduğunuzu unutabilir; ancak yazılı bir belge daha iyi bir hafızaya sahiptir.

Dokümanlar, ilişkinizi sağlamlaştırmaktan çok daha fazlasını sağlar - her iki tarafı da özel bir ipotek için korur. Yine, geleceği hakkında bilmediğiniz şeyleri bilmiyorsunuz ve en iyisi, kalkıştan yasal herhangi bir sonuç çıkmamaktır. Dahası, yazılı bir anlaşma, anlaşmanın vergi açısından daha iyi çalışmasına neden olabilir.

Sözleşmenizi incelediğinizde, akla gelebilecek her ayrıntıyı aşağıdaki ile başlayarak yazdığınızdan emin olun:

• Ödemeler ne zaman yapılacak? Aylık, üç ayda bir, ayın ilk günü vb.
• Ödemeler alınmazsa ne olur? Borç veren bir ücret alır mıdır ve ödemesiz dönem var mıdır?
• Ödemeler nasıl / nerede yapılacak? Elektronik ödemeler en iyisidir.
• Borçlu ön ödeme yapabilir mi, ve bunun için herhangi bir ceza var mı?
• Kredi herhangi bir teminat ile güvence altına alınıyor mu? Daha iyi olur.
• Borçlu ödemeleri kaçırırsa borç veren ne yapabilir? Borç verene ücret tahakkuk edebilir mi, kredi raporlama acentelerine rapor verebilir mi, yoksa evde bırakılabilir mi?

Kredinin güvence altına alınması

Borç verenin borcu ve yakın arkadaşı ya da aile üyesi olsa dahi, borç verenin çıkarını güvence altına almak akıllıca olacaktır. Güvenli bir kredi borç veren kişinin mülkünü (haciz yoluyla) almasını ve en kötü senaryoda paralarını geri almasını sağlar.

Gerçekten gerekli mi? Yine, geleceği hakkında bilmediğiniz şeyleri bilmiyorsunuz.

Borçlu (ödeme yapma kabiliyeti ve niyeti olan) beklenmedik bir şekilde ölebilir veya dava edilebilir. Mülkiyet yalnızca borç alanının adına konursa - alacaklılar evlerinden sonra gidebilir veya borcu bir borç tatmin etmek için evin değerini kullanmaya zorlayabilirler. güvenli bir ipotek, her şeyin doğru yapılandırıldığını varsayarak, borç verenin çıkarını korumaya yardımcı olur. Aslında, "ipotek" terimi teknik olarak "güvenlik" anlamına gelir - "kredi" anlamına gelmez.

Mülk ile bir kredinin güvenliği vergilere de yardımcı olabilir. Örneğin, borçlu faiz maliyetlerini krediyle düşürebilir, ancak kredinin düzgün bir şekilde güvenceye alınması durumunda. Daha fazla ayrıntı ve fikir için yerel vergi hazırlayıcı veya EBM ile konuşun.

Özel Mortgage Nasıl Doğru Şekilde Yapılır

Özel ipotek düşünüyorsanız, "geleneksel" bir borç veren gibi düşünün (yine de daha iyi fiyat ve daha tüketici dostu bir ürün sunabilirsiniz). Neyin yanlış gittiğini düşünün ve iyi şansa, iyi anılara veya iyi niyetlere bağımlı kalmamak için anlaşmayı yapılandırın.

Dokümantasyon için (örneğin, kredi anlaşmaları ve dosyalama rehinleri) nitelikli uzmanlarla birlikte çalışın. Yerel avukatlarla, vergi hazırlayıcınızla ve süreç boyunca size rehberlik etmede yardımcı olabilecek diğer kişilerle konuşun. Çok miktarda para ile çalışıyorsanız, bu bir DIY projesi değildir. Birçok çevrimiçi hizmetler sizin için her şeyi halledebilir ve yerel servis sağlayıcılar da bu işi yapabilir. Tam olarak hangi servislerin verildiğini sorun:

• Yazılı ipoteği sözleşmesi alacak mısınız?
• Ödemeler başkası tarafından (ve otomatik) yapılabilir mi?
• Dokümanlar yerel yönetimlerle (örneğin, krediyi güvence altına alacak şekilde) doldurulacak mı?
• Ödemeler kredi bürolarına (borçlulara kredi sağlanmasına yardımcı olur) rapor edilecek mi?