Sorumluluk Bedelsiz Muafiyetler ve Kendi Kendini Tadil Eden Sigortalar

Birçok ticari sorumluluk politikası, indirilebilir veya kendi kendini sigortalı bir saklamayı içerir. Her ikisi de kendini sigortanın türleri. Sigortacının poliçe sahibine geri ödediği kayıp riskinden bir kısmını aktarırlar.

Zorunlu veya Seçmeli

Bir politikaya bir indirim veya SIR dahil edilebilir veya bir onay yoluyla eklenebilir. Zorunlu olabilir (sigortacının öngördüğü şekilde) veya isteğe bağlı olabilir. Bir sigortacı, indirilemeyen veya SIR olmadan belirli bir teminat sağlamak istemeyebilir.

Örnek bir ticari şemsiye politikasıdır. Birçok sigortacının sunduğu şemsiyeler bir SIR içerir. Bir poliçe satın almak istiyorsanız, SIR'yi kabul etmeniz gerekir.

Şirketinizin zayıf bir kayıba sahip olması ya da tehlikeli bir işgale maruz kalması durumunda bir indirim ya da SIR gerekebilir. Örneğin, çatı müteahhitleri için satılan genel sorumluluk politikaları, mülk hasar taleplerinde sıklıkla zorunlu bir indirim yapılmasını içerir.

Bazı durumlarda, prim düşürmek için bir seçenek olarak bir indirim veya SIR olabilir. İş telafisi sigortasında bu amaçla kesintiler verilir. SIR'ler genellikle genel sorumluluk sigortasında kullanılır. Birçok büyük işletme, 100, 000 veya daha fazla SIR'li bir politika seçerek, sorumluluk priminde tasarruf sağlar.

İndirilebilir ve bir SIR benzer amaçlarla hizmet ederken, bazı önemli farklılıklara sahiptir. Bunlar aşağıda özetlenmiştir.

Reddedilebilir

İndirilebilir bir özellik, mevcut sigorta miktarını azaltmasıdır.

Örneğin, genel sorumluluk politikanızın mülk zarar kayıplarında 5,000 ABD Doları üzerinden mahsup yapılabilir bir tutarı içerdiğini varsayalım. Her Oluşma limitiniz 500 000 $ 'dır. Yanlışlıkla büyük bir yangın çıkmasına neden olarak 505.000 $ mal hasar talebinde bulunursunuz. Sigortacınız 495.000 $ öder (500.000 $ sınırından eksi $ 5, 000 indirim yapılabilir).

Sınırı aşan 5,000 ABD Dolarından ve 5,000 ABD Doları tazminat ödemesinden siz sorumlusunuz. İndirilebilir olan miktar sınırın dışında tutulduğundan, kaybı karşılamak için tüm sınır mevcut değildir.

Bir sorumluluk politikasına dahil edildiğinde, genellikle sadece tazminat için bir indirim yapılabilir. Sigortacı savunmanızı yapar ve tüm hak taleplerini karşılar. Bu masraflar kesintiye tabi değildir. Yukarıda açıklanan örnekte, sorumluluk sigortacınızın mülk hasar talebini çözmek için yasal masraflarda 50.000 ABD Doları ödediğini varsayınız. Hukuki giderler, indirilemeye dahil edilmez. Sigortacınız, 495.000 $ 'lık tazminata ek olarak Ek Ödemeler öder.

Kendi kendine sigortalı kalma

Bir kesintiden mahrum edilebilecek olanın aksine, kendine sigortalı bir saklama, sigorta limitini azaltmaz. SIR'nız tatmin edildikten sonra, taleplerin tamamını karşılamak için tüm limit geçerli olur.SIR'ler genellikle hatalar ve eksiklikler (mesleki sorumluluk) politikalarında bulunur.

Önceki örnekte, genel sorumluluk politikanızın mülk hasarı taleplerinde indirim yapılmak yerine 5,000 $ tutarında bir SIR içerdiğini varsayalım. Politika limitiniz ve talep miktarı, yukarıdaki ile aynıdır. Bu durumda, ilk 50000 $ tazminat (SIR) ödeyeceksiniz ve sigortacınız kalan 500.000 $ (poliçe sınırı) ödeyecektir.

SIR sınırınızı azaltmaz.

Bir SIR yalnızca hasarlara veya ve hasar masraflarına tazminat talep edebilir. Davanın giderleri dahil edildiğinde, poliçeniz, sizin veya sigortacınızın, talepleri işleme koymakla yükümlü olup olmadığınızı belirtmelidir. Tipik olarak, sigortacınız talebinizi yönetecek ve ardından talep giderlerinin bir kısmını (tutma tutarı) ödeyecek. Bazı poliçeler, SIR'ınız bitene kadar, talepleri işleme koymaktan sorumlu olduğunuzu belirtebilir.

Terminoloji Tam Değil

indirilemeyen ve kendi kendini sigortalı olma süresi her zaman tutarlı bir şekilde kullanılamaz. Bir politika, bir SIR gibi davranan bir "indirilemeyen" içeriyor olabilir. Bunun tersi de doğrudur. Bu nedenle, politikalarınızı dikkatle okumanız önemlidir. İndirgemenin veya SIR'nin kapsamınızı nasıl etkilediğini anlamazsanız, aracınıza veya brokerınıza yardım isteyin.