Emeklilikten Sonra Nasıl Değişiklik Yapabilirsiniz?

Vergi beyannamesindeki kesintileri ayrıntılandırırsanız, ipotek faizi vergiden düşülebilir. Genel olarak, vergi matrahınız ne kadar yüksek olursa, bir ipotekin potansiyel faydası da o kadar yüksek olur. Emeklilikten sonra, vergi matrahınız daha düşük olacaktır. İpotekinizi erken ödemeye karar vermeden önce, emeklilik öncesi ve sonrasında ipotekinizin vergi üzerindeki etkisini göz önünde bulundurun.

Vergiler ve İpotekiniz Önce Emeklilik

Eğer yüksek bir vergi matrahında çalışan bir yetişkin iseniz ve vergi kesintilerini sınıflandırırsanız, "vergi arbitrajı" biçiminden yararlanabilirsiniz. Vergi arbitrajı, vergi teşviklerinden yararlanmak için kullanabileceğiniz yasal işlemleri açıklamak için kullanışlı bir yöntemdir.

Örneğin, çalışırken, ipotek üzerinde fazladan ödeme yapmak için değil seçeneğini seçebilir ve bunun yerine 401 (k) planlar, 403 (t) gibi vergi indirimi mümkün emeklilik hesaplarına yapılan katkılardan tam olarak yararlanabilirsiniz. b) hesaplar veya geleneksel IRA hesaplarına düşülebilir katkılarda bulunarak.

Bu vergi tasarrufu tekniği, ipotek ödemenizin faizini düşürebilir ve katkı paylarını vergiden indirilebilir emeklilik hesaplarına düşürmek isterseniz çalışır. Bu strateji, en yüksek vergi eksenlerinde en çok yarar sağlar. Eğer siz oysanız, ipotek üzerinde fazladan para ödemek, emeklilik planlarına vergi indirimi mümkün olmayan masrafları zaten karşılamadığınız sürece yapabileceğiniz en iyi mali karar olmayabilir.

Bu kararı yalnızca vergilere dayanarak verme. İpotek ödemenizin risksiz getirisine kıyasla rahat hissettiğiniz yatırım riskinin seviyesini de düşünmek isteyeceksiniz.

Genel olarak, daha yüksek net değer / daha yüksek gelirli aileler, akıllı borç kullanımından yararlanabilirken, düşük gelirli aileler / altındaki net aileler borçlarını azaltmaya odaklandıklarında daha iyi durumda.

Buna ek olarak, vergiye tabi ve vergi-ertelenmiş yatırımlar arasında bir denge kurmak istiyorsunuz; yoksa, vergi ertelenen yatırımlar emeklilik yıllarında sizi incitir.

Vergiler ve İpotekiniz Emeklilikten Sonra

Bir kez emekli olduysanız, vergi durumunuz değişebilir. Daha düşük bir marjinal vergi oranına sahip olmanız muhtemeldir. Eğer bu doğruysa, ipotek faiz oranı indirimi size büyük fayda sağlamaz. Örneğin, çalışırken% 33 vergi dilimindeydiniz, ancak emeklilik halinizde vergi oranınız yalnızca% 15 iken, indirilebilen ipotek faizinin her bir dolarının, vergi oranınızın üstünde olduğu zamandan daha az 18 sent tasarruf sağladığı söylenebilir .

Buna ek olarak, vergiye tabi hesaplarda yatırımlarınız varsa, bu yatırımlardan elde edilen faiz, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizi artıracak ve Sosyal Güvenlik emeklilik ödemeleriniz üzerinden ödediğiniz vergi miktarını etkileyebilir.

Kişisel vergi durumunuza bağlı olarak, emekliye ayrıldıktan sonra, vergiye tabi yatırımları, ipotek ödemenizi yapmak için yeniden konumlandırmanız mantıklı olabilir; bu, vergiye tabi gelirinizi, Sosyal Güvenlik'inizde daha az vergi ödeyecek olan noktaya düşürebilir yararlanır.

İpotek ödemek için vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarından yatırımları geri çekmeyi düşünüyorsanız dikkatli olun. Vergi ertelenmiş hesaplardan çekilenler, para çekildiğiniz yıldaki vergilendirilebilir gelirinize dahil edilir.

Bu, bir IRA veya 401 (k) tutarından büyük miktarda para alırsanız, ekstra gelir sizi daha yüksek bir vergi matrahına çarpabilir. Birkaç takvim yılı boyunca geri çekilmek üzere küçük çekimler halinde büyük çekilişleri bölerek bunu önleyebilirsiniz. Örneğin, aralık ayında, ardından bir sonraki Ocak ayında, sonra da bir sonraki Ocak ayında para çekebilir ve böylece on üç ay boyunca para çekebilir, ancak üç takvim yılı boyunca yayabilirsiniz.

İpotekinizi finansal araç olarak düşünceli bir şekilde kullanarak, vergi iadesi için en verimli vergi zamanını belirleyebilirsiniz.