Popüler Portföyünüz için

Emekliliğe başlamak isteyen yeni yatırımcılar arasında sıkça sorulan soru "IRA Katkısı Nedir?" Farklı IRAs çeşitlerinin nasıl çalıştığını açıklamak için birkaç dakikanızı ayırmanın yanı sıra, IRA katkılarının neler olduğuna, sınırların her yıl nasıl belirlendiğine ve niçin yararlanmayı ciddi olarak düşünmeniz gerektiğine ilişkin genel bir bakış sağlamak yararlı olacaktır diye düşündüm. vergi korumalı veya bazı durumlarda vergisiz zenginlik oluşturmak istiyorsanız.

Çeşitli IRA Türlerine Kısa Bir Giriş

Amerika Birleşik Devletleri'nde IRA terimi "bireysel emeklilik hesabı" anlamına gelmektedir. Bir IRA yatırım türü değildir, bir hesap türüdür. Bir aracı şirketle bir IRA açarsanız, IRA'ya para yatırıp bu nakitleri hisse senedi, tahvil, yatırım fonları, gayrimenkul ve diğer varlık sınıflarına yatırım yapmak için kullanabilirsiniz.

Her biri kendi benzersiz artılarını, eksilerini, vergi kurallarını ve tuhaflıkları olan birçok farklı IRA türü vardır. Yararlar o kadar harika ki, Kongre onları yoksullar ve orta sınıflar için saklamak istiyor. Bu amaca ulaşmak için, her yıl hesaba ekleyebileceğiniz yeni para miktarını sınırlayan IRA katkı limitlerini belirledi. Aksi takdirde, süper zenginler tüm net değerlerini bu hesaplardan birine sokabilir ve vergilerden tamamen kaçabilir.

En popüler IRA tiplerinden bazıları şunlardır:

• Geleneksel IRAs : Geleneksel IRA en eski tiptir. Nakit para ödemeniz ve vergi indirimi almanız. Hesaptaki para, geri çekene kadar, muhtemelen gelecekte onlardan yıllarca vergiden korunuyor. Bu, kar dağıtımı, sermaye kazanımı, faiz geliri ve kira ödemenizi IRS'ye para göndermek zorunda kalmadan saklamanızı sağlar, böylece sizin için daha fazla para kazanılır. Hesaptan para çektiğinizde, bir maaş gibi sanki vergilerini ödersiniz. Bu para çekme işlemleri IRA dağıtımı olarak bilinir. 59. 5 yaşından önce yuva yumurtasına girerseniz, ödenmesi gereken diğer vergilerin üstünde% 10 ceza vergisi ödeyeceksiniz. 70 yaşındayken nakit para almaya başlamalısınız. Geleneksel IRA katkı limiti, 2016 vergi yılı için 5, 500 dolar olarak belirlenmiştir. Bundan sonra enflasyon için 500 $ artışlarla endekslenmiştir. Vergi indiriminden yararlanıp yararlanamayacağınız, düzeltilmiş brüt gelirinize bağlıdır. Eğer 50 yaş ve üstü iseniz sınırların üzerinde ve dışında bir IRA'ya ek katkılar yapabilirsiniz. Bu ilave depozitolar, "toplama katkısı" olarak bilinir.
• Roth IRAs : 1997 Yılı Vergi Memuru Yardım Kanununda tanıtılan Roth IRA, Geleneksel IRA'dan çok daha iyi bir anlaşmadır. Nakit para ödemenizi sağlar, ancak katkı anında bir vergi indirimi almazsınız.Bununla birlikte, para hesaba ücretsiz gelir ve 59.5 yaşına geldiğinizde para çekme işlemine başlayabilirsiniz. En iyi kısım? Geçerli kurallar uyarınca, Roth IRA'nızda tuttuğunuz herhangi bir servete ilişkin vergilerde tek bir kuruş borcu olmazsınız. Bir sonraki Starbucks IPO'sunu bulursanız ve $ 100, 000 yatırım yaparsanız 7, 500, 000 dolara çevirirsiniz, hepsi vergiden muaftır. Roth IRA'nın sınırları Geleneksel IRA'daki sınırlarla aynıdır; 2016 vergi mükellefinde 5, 500 dolar ve bundan sonra enflasyon ile birlikte 500 $ artışla artacak. Geleneksel IRA'da olduğu gibi, 50 yaş ve üzeri yatırımcılar, toplama katkısı limitlerinden yararlanmak suretiyle, daha genç olanlardan daha fazla para yatırabilir. Dezavantajı? Roth IRA'ya gelir sınırları var. Herkes kalifiye değildir. Bu değişiklikler her yıl IRS ile kontrol ettiğinizden emin olun.
• SEP-IRA: SEP-IRA, Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik Bireysel Emeklilik Hesabı anlamına gelmektedir. Kurallar çok daha karmaşıktır ve çoğunlukla az çalışan veya hiç çalışmayan serbest çalışan işletme sahipleri tarafından kullanılır. Çoğu kez, bir SEP-IRA, Geleneksel IRA ile aynı genel özellikleri yalnızca çok yüksek katılım limitleriyle birlikte kullanmaktadır. Doğru koşullar altında ve yeterince yüksek bir gelirle ($ 250, 000 - $ 500, 000) başarılı bir iş sahibi bir evli çift, tek bir vergi yılda 100.000 $ veya daha fazla birleşik katkıda bulunabilir. Para erken çekilemez ve 70 yaşında olduğunuz zamana kadar nakit para almaya başlamanız gerekir.
• Basit IRA: Basit bir İRA çok sayıda küçük işletme sahipleri tarafından kullanılan bir emeklilik planı türüdür. 2015'ten itibaren IRA katkı limiti 12,500 dolardır ve 50 yaş ve üzeri olanlar katkı limiti 15,500 dolara getirerek ekstra 3,000 dolar katkıda bulunabilir. Basit IRA, karmaşıklık bakımından Geleneksel ve Roth IRA arasında bir yere düşer bir yandan SEP-IRA diğer taraftan.

Birden Fazla IRA Var

Geleneksel IRA ve Roth IRA katkı limitleri konsolide edilmiştir. Yani 2016 yılı vergi mükellefinde, istediğiniz geleneksel IRA ve Roth IRA'nın herhangi bir kombinasyonuna toplam 5,500 ABD doları katkıda bulunabilirsiniz; ancak her biri için 5, 500 ABD doları ödeyemezsiniz.

Hak kazanıyorsanız, bir Geleneksel IRA'dan bir Roth IRA'ya para yatırmak neredeyse her zaman daha iyidir.

Bununla birlikte, Geleneksel IRA veya Roth IRA'nın üstünde olan bir SEP-IRA'ya veya Basit IRA >'a sahip olabilirsiniz. Katkı limitlerini hesaplamak ve nitelikli olduğunuz azami vergi barınakları miktarını öğrenmek için nitelikli bir vergi muhasebecisine başvurmanız gerekir. Bu konu hakkında daha fazla bilgi için IRA Katkı Limitlerine İlişkin Yeni Yatırımcı Rehberine bakın.