Kısıtlayıcı Banka Kredisi: Küçük İşletmeler İçin Olumlu Sözleşme

Küçük işletmeler banka kredisi veya banka vadeli kredisi için başvuruda bulunduklarında ve onaylandıklarında, kredi sözleşmesi sıklıkla kredi veya kısıtlayıcı sözleşmeler içerir. Sınırlı bir kredi sözleşmesi, kredi verenin ödenmesi esnasında küçük işletmelerin bazı şeyleri yapabileceğini ve yapamayacağını belirten kredi sözleşmesinde borç alan ve borç alan (bu durumda küçük işletme) arasındaki bir ifadedir.

Bankaların yüksek risk almayı düşündükleri şirketler daha kısıtlayıcı sözleşmelere sahip olacaklardır.

Bankaların daha düşük risk altında olduğu düşünülen şirketlerin daha az kısıtlayıcı sözleşme olacaktır. Risk, kredibilite, finansal tablolar, nakit akışı, teminat, işletme sigortası ve iş planınız dahil olmak üzere bankanın çeşitli faktörlere göre belirlenir. Tespit edilen kısıtlayıcı antlaşmalar için başka faktörler de kullanılabilir.

Olumlu veya Olumlu Kredi Sözleşmeleri

Olumlu sözleşmeler, işletme kredisini geri ödemesi sırasında küçük işletme veya borç alanın yapması gereken şeyleri ifade eder. Olumlu veya olumlu sözleşmelere örnekler çok basittir - finansal yükümlülükleri yerine getirin, vergileri ödeyin ve pozitif nakit akışını sürdürün. Olası diğer olumlu sözleşmeler, işletme sigortasını korumak, teminatlarınızı korumak ve kayıt tutma işlemlerini doğru yapmaktır.

Banka, ayrıca küçük işletmeden belirli belirli oranlarda mali rütbeler vermesini isteyebilir. Bankaların izleyebilecekleri finansal oranlara örnek olarak borç-öz sermaye oranı, borç / varlık oranı ve şirketin net işletme sermayesi gösterilebilir.

Kısıtlayıcı veya Negatif Kredi Sözleşmeleri

Negatif kredi sözleşmeleri, borç alanın banka lehine davranışını sınırlar. Başka bir deyişle, parayı ödünç alan küçük işletmeler belirli eylemleri yapmaktan kaçınmalıdır. En yaygın negatif antlaşma, şirketin başka bir borç verene borcu olmamasını gerektirir.

Kredi Sözleşmelerini Bankanızla Müzakere Etmek

Şirketiniz ne kadar güçlüyse, bankanızla kredi antlaşmaları yapmak için daha iyi bir konumda olursunuz. Bankalar çıkarlarını korumak ve risklerini sınırlamak için kredi antlaşmaları kullanmaktadır. Bununla birlikte, işinizin başarılmasını istemedikleri takdirde, küçük işletmelerinize borç vermezler. Yani pazarlık için yer var. Banka ile sözleşme müzakereleri yapmak için, bankayı, finansal tablolarla birlikte geliştirilmiş iyi bir iş planı ile sunmanız gerekecek.

Kredi Sözleşmelerinin İzlenmesi ve Sözleşme İhlalleriyle Mücadele

Küçük işletme sahibi, şirketin, tercihen mevcut ve öngörülen mali tablolarla birlikte kredi sözleşmelerine uyup uymadığının izlenmesine devam etmelidir. EBM'niz bu görevde size yardımcı oluyorsa, her küçük işletme sahibinin finansal bir uzman olmadığı için en iyisidir.

EBM'nin en önemli işlevlerinden biri, küçük işletmelerin herhangi bir kredi antlaşmasını ihlal etmediğinden emin olmaktır. Bazen bir antlaşmanın ihlali kaçınılmazdır. Örneğin, borcu varlık oranı, söz konusu kredi sözleşmesi tarafından belirlenen seviyenin üzerine çıkarsa ne olur? Kısa cevap, ihlalin ciddiyetine bağlı olmasıdır.

Banka tarafından uygulanan ceza, küçük işletmeler dosyasındaki bir mektuptan krediyi arayan bankaya kadar değişebilir. Diğer orta menzilli cezalar, kredide faiz oranı yükselişini veya bir defalık mali cezayı içerir.