Yatırım Bankacılığı Hizmetlerini Kullanmalı mıyım?

Birçok banka müşterilerine yatırım hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmetler genelde bankada büyük miktarda para alan çok spesifik müşterileri hedef almaktadır. Yeni yatırım yapmaya başlıyorsanız, bankanız bu hizmetleri sunmak için sizinle iletişime geçmez, ancak sizin için kullanılabilir olabilir. Sunulan hizmetler bir finansal planlayıcı veya danışman rolüna benzer.

Hesaplarınız ve banka politikalarınıza bağlı olarak, bu hizmetler için bir saatlik ücret ödeyebilirsiniz.

Bununla birlikte, bazı mali müşavirler komisyon üzerinde çalışmaktadır ve size ürün ve hizmetler önerdiklerinde bunu dikkate almalısınız. Bankanız ücret ödemeden size bu hizmetleri sunabilir; bu da finansal planlamacının sizin için en iyi şekilde çalışabileceği anlamına gelir.

Yatırım Hizmetlerimiz FDIC tarafından mı kapsanmaktadır?

Bankanız aracılığıyla sunulan yatırım hizmetleri FDIC aracılığıyla sigortalı değildir. FDIC yalnızca banka aracılığıyla mevduat hesaplarını garanti eder, çünkü borsa değişebilir, parayı garanti etmezler. Bu, bankanızı kullanmamanız gerektiği anlamına gelmez, çünkü borsa bir yatırım firmasına düşerse fonlarınız garanti edilemez. Hesapların FDIC tarafından garanti edilmediğinin farkında olmalısınız. Para kazanmak ya da enflasyona ayak uydurmak istiyorsan, sadece bir tasarruf hesabına girmek yerine yatırımları seçmen gerektiğini bilmek önemlidir.

Yatırım Hizmetleri Nasıl Çalışır?

Bankanız aracılığıyla yapılan yatırım hizmetleri, bir yatırım firması aracılığıyla alacağınız yatırım hizmetleri ile karşılaştırılabilir olmalıdır. Anahtar, birlikte çalışmak için rahat bir finansal planlayıcı veya danışman bulmaktır. Mali müşaviriniz, satın aldığınız ürünlerle ilgili sorularınıza cevap vermeye hazır olmalıdır.

Ürünleri açıklamak istemiyorsa ve genel yatırım planınıza nasıl uyduğunu düşünüyorsanız, başka bir danışman seçmeyi düşünmelisiniz.

Doğru Yatırım Hizmetini ve Mali Planlayıcısını Nasıl Seçebilirim?

Finansal planlayıcı bulmak bir süreçtir ve sizin için doğru olanı seçmeden önce birkaç farklı adaya bakmanız gerekir. Ayrıca, finansal planlamacınız şirketleri değiştirirse politikayı öğrenmek isteyebilirsiniz. Onunla mı giderirsiniz yoksa hesabınız farklı bir planlayıcıya atanır mı? Eğer firma ile kalmak istiyorsan, yeni planlayıcısını seçebilirsin yoksa sana atadığı biriyle mi sıkışacaksın. Bir finansal planlayıcı, yatırım önerileri için açabileceğiniz biridir ve iş güvenliği ve tutarlılığı, paranızı yönetmenin önemli bir parçasıdır.

Finansal planlayıcı ararken, arkadaşlarınızdan ve iş arkadaşlarınızdan tavsiyeler isteyin, bankanız aracılığıyla sunulan hizmetler hakkında bilgi edinin, planlamacıyla röportaj yapın ve kararınızı verin.Mali planlamacınızı bankada çalıştığı için seçmemeliyken, onu da tamamen dışlamamalısınız.

Yatırım veya borsa hakkında hiçbir şey bilmiyorsanız, piyasadaki ve ürünlerinizin mevcut olduğunu bilen bir finansal planlayıcıdan tavsiye almak en iyisidir.

Daha rahat olduğunuzda, kendi brokerlik hesabınız üzerinden çevrimiçi hisse satın almak isteyebilirsiniz. Yatırım fonu yatırım riskinizi azaltır; çünkü riski sadece bir tanesi yerine birkaç farklı şirkete yayar. Satın aldığınız herhangi bir hisse senedinin riski daha fazladır, çünkü şirket başarısız olursa hisse senetleri portföyünüze zarar verebilecek kadar hızlı bir şekilde neredeyse değersizleşebilir.

Yapmaya başlamadan önce yatırım yapmaya hazırsınızdan emin olmalısınız. Çoğu durumda, yatırım yaptıktan sonra kazandığınızdan daha fazla kredi kartı borcuna ilgi duyarsınız. Bu, yatırım yapmadan önce tüketici borcunuzu tamamen ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Yatırım yaptığınız para, tekrar dokunmadığınız bir para olmalıdır. Yatırım yapıyorsanız, her ay tasarruflarınıza dalmamalısınız. Bütçeniz, tasarruf ve yatırım hesaplarınızı korumak için yeterli miktarda kıpır kıpır kese izin verdiğinden emin olun.