ÖNce Öğrenci Kredileri veya Kredi Kartları Öder mi?

Öğrenci kredileri ve kredi kartları, en yaygın olarak kullanılan iki borç çeşididir ve ikisi en çok geri ödeme zorundadır. Bir defada tek bir borca ​​odaklanmak, çoklu borçların ödenmesinin en etkili yoludur. Bu stratejiyi kullanarak, tek bir belirli borç için büyük, toplu ödeme yaparsınız ve diğer tüm borç ödemelerinde minimum ödeme yaparsınız. Öğrenci kredilerini veya kredi kartlarını ilk ödemeyi isteyip istemediğinizi düşünmek zor olabilir.

Her iki borcunu da agresif bir şekilde ödemek için çalışmadan önce, tüm hesaplarınızdaki ödemelerden güncel olduğunuzdan emin olun. Bir borcun ödemelerini tamamen görmezden gelmeniz size fayda sağlamaz, böylece diğer borcunuzu ödeyebilirsiniz. Sadece kredi puanınızı zayıflatmanın yanı sıra, hesabınızı yakalamak ve kapatmak da daha zorlaşacaktır.
İlk önce öğrenci kredileri veya kredi kartları ödemeyeceğinizi düşünmek için, borçları birkaç önemli geri ödeme kategorisinde birbirlerine karşı alıştırırız. Her kategorideki "kaybeden" bir nokta alır. Sonunda en çok puanı olan borca, önce ödemesi gereken borç. Bunlar dikkate alınacak geri ödeme faktörleri:

• Ödeme yapılmama sonuçları
• Borcu iptal etme kabiliyeti
• Geri ödeme esnekliği
• Geçmiş borçlar üzerinde tahsil yeteneği kolaylığı
• Borçların uzun vadeli maliyeti > Toplam bakiyeler
• Borçla borçlanma kolaylığı
• Ödeme dışı Sonuçlar

Hem öğrenci kredileri hem de kredi kartları bir çeşit teminatsız borçtur.

Bu, ipotek veya araba kredisi gibi borca ​​bağlı herhangi bir teminat olmadığı anlamına gelir. Ödemelerinizi geride bırakırsanız, alacaklı veya borç veren, borcunuzu karşılamak için mülkünüzden herhangi birini otomatik olarak geri alamaz. Federal öğrenci kredileri ile bir istisna var. Bazı durumlarda, Federal vergi iadeleriniz, varsayılan Federal öğrenci kredilerini karşılayacak şekilde yapılabilir.

Her iki borcun da ödememesi kredi puanınızı etkiler. Birkaç aydan sonra kaçırılan ödemelerden sonra, alacaklı veya borç veren borcunu sürdürmek için bir üçüncü taraf borç toplayıcı kiralayabilir. Geçmiş borçlar için dava açılabilir ve bu dava size karşı bir karara neden olabilir. Mahkeme kararı ile bir ücret ayıracı veya banka vergisi verebilir. Bu tahsilat yolu, vadesi dolan kredi kartlarıyla veya öğrenci kredisi ödemelerinde olabilir.

Karar

: Vergi iadelerinin alınması olasılığı öğrenci kredilerinin ödenmemesi biraz daha kötüleşir. Öğrenci kredileri bu turda bir puan kazanıyor. Puan

: Öğrenci Kredileri: 1, Kredi Kartları: 0 Borcu İptal Etme Yeteneği

Öğrenci kredileri ve kredi kartları arasındaki en büyük farklılıklardan biri, borçların boşaltılmasına ilişkin göreceli kolaylıktır iflas. Öğrenci kredisinin borcunu iflas ettirmek mümkündür, ancak ispat yükü daha zor.Borcun ödenmesinin minimum asgari yaşam standardından daha düşük bir yaşamanıza neden olacağını, geri ödeme sürenizin önemli bir bölümünü ödeyemediğinizi ve daha önce (başarısız) çalışmaya çalıştığınızı ispatlamalısınız. borç vereninizle bir ödeme planı. Bu kanıt seviyesi genellikle kredi kartı borcunun iflas etmesi için gerekli değildir.

Bazı öğrenci kredileri, borcun bir kısmını veya tamamını iptal edecek af programlarına uygundur. Bu tür borç affı kredi kartlarıyla kullanılamaz. Bazı durumlarda, kredi kartı düzenleyicileri anlaşma yaptığınız bir anlaşma sözleşmesinin parçası olarak ödenmemiş bakiyenin bir kısmını iptal edebilir. Bununla birlikte, bu tür uzlaştırma anlaşmaları yaygın değildir, krediniz için kötüdür ve genellikle yalnızca vadesi dolan kredi kartı hesaplarıyla yapılır. Hesabınız iyi durumda ise, kredi kartı düzenleyiciniz bir uzlaşma anlaşması yapmaz.

Karar

: Öğrenci kredileri affedilebilir ve iflas halindedir (bazı durumlarda). Borçların iptali ve borç yerleşiminin iptali için tek seçenek kredi skorunuz için zararlı olduğu için kredi kartları bu kategoriyi yitirir. hem kredi puanı için zararlıdır. Puan

: Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 1 Geri Ödeme Esnekliği

Öğrenci kredisi geri ödeme seçenekleri, kredi kartları için mevcut olanlardan çok daha esnektir. Kredi verenler genellikle ödeme kabiliyetinize bağlı olarak seçebileceğiniz birden fazla ödeme planına sahiptir. Örneğin, çoğu borç veren kuruluş, gelirinize ve giderlerinize dayalı olarak dalgalanabilen gelir temelli bir geri ödeme planı sunar. Hoşgörü ve erteleme, ödeneğinizi yerine getiremiyorsanız veya tekrar okula kaydolmanız durumunda borç verenin size sağlayabileceği seçeneklerdir.

Kredi kartlarının minimum ödeme miktarı düşüktür, bu da kredi kartınızı iyi durumda tutmak için her ay yapmanız gerekir. İsteğe bağlı olarak daha kısa sürede bakiyenizi ödemek için asgari ücretin fazlasını ödeyebilirsiniz.

Minimum kredi kartı ödemenizi karşılayamıyorsanız, çok seçeneğiniz yok. Bazı kredi kartı düzenleyicileri, faiz oranınızı ve aylık ödemenizi düşüren zorluk programları sunuyor. Ne yazık ki, bu programlar çoğu zaman yalnızca ödemelerinizi geride bıraktıysanız kullanılabilir. Tüketici kredisi danışmanlığı, kredi kartı ödemelerinizi yönetmek için başka bir seçenektir. Bununla birlikte, bir kredi danışmanlığı ajansıyla bir borç yönetimi planı girerseniz, kredi kartlarınızı veda ederek (en azından geçici olarak) öpebilirsiniz.

Karar

: Öğrenci kredilerinin, finansal durumunuza bağlı olarak seçebileceğiniz daha fazla geri ödeme seçeneği bulunmaktadır. Kredi kartları daha az esnek geri ödeme seçeneğine sahip olduğundan, önce ödemelisiniz. Puan

: Öğrenci Kredileri: 1, Kredi Kartları: 2 Geçmişteki Vadeli Dengeleri Takip Etme

Öğrenci borcunu ödemek için daha fazla seçenek var. Borç vereniniz geriye dönük olarak hesabınıza hoşgörüyü uygulayabilir ve daha önce cevapsız olan ödemenizi esasen iptal edebilir.Borç veren ayrıca ödenmesi gereken miktarı kredinize geri ekleyebilir ve aylık ödemelerinizi yeniden hesaplayabilir. Bu daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelse de, sizi cezalandırır.

Kredi kartı ödemelerinizi geride bıraktıktan sonra, hesabınızı güncellemek için normalde vadesinin tamamını doldurmanız gerekir. Ayrıca, kredi kartı hesabınız tahsil edildikten sonra tekrar tekrar mevcut duruma getirmek ve ödemelere devam etme seçeneği yoktur. Öğrenci kredisi temerrüde düştüğü zaman, borç vereniniz, kredinizi yeniden kazanmak için kredinizi rehabilitasyonuna izin verebilir.

Karar

: Geçmişteki kredi kartı bakiyelerini yakalamak daha zor olduğundan ve kredi kartı düzenleyicileri daha az naziktir, bu dengelerden önce kurtulmalısınız. Puan

: Öğrenci Kredileri: 1, Kredi Kartları: 3 Hangi Borç Masrafları Daha?

Kredi kartı faiz oranları, öğrenci kredisi faiz oranlarına göre genellikle daha yüksektir, bu da bu borcun daha pahalı olduğu anlamına gelir. Örneğin, 20 yılda ödenen yüzde 6,8'lik SSR'de 10, 000 öğrenci kredisi, faiz olarak 8, 321 dolara mal olacak. 20 yılda ödenen APR'nin yüzde 17'sinde 10, 000 dolarlık kredi kartı bakiyesi 25, 230 dolara mal olacak! Ve bu, her iki faiz oranının da o süre boyunca sabit kaldığını varsayıyor. Faiz oranları artarsa, uzun vadeli faiz maliyeti artar.

Öğrenci kredisi borç ödemek için bir ters olabilir - vergi avantajları. Öğrenci kredisi faizi, kesintilerinizi parçalamasanız bile kesintiyi alabileceğiniz anlamına gelen, satır üstü vergi indirimi olur. Vergi hazırlayıcınız ve öğrenci kredisi faizinin vergilerinize nasıl fayda sağlayabileceği hakkında size daha fazla bilgi verebiliriz.

Kredi kartı faizini sadece eğitim masrafları için kullanmadıysanız, vergiden düşülebilir değildir. Kredi kartınızı nasıl kullandığınıza ve her yıl ödediğiniz faiz tutarına ilişkin ayrıntılı kayıtlar tutmak zorunda kalacaksınız.

Karar

: Kredi kartları daha fazla faiz gerektirir ve faiz ödemenin hiçbir yan etkisi yoktur. Kredi kartları bu krediyi kaybeder. Öğrenci kredileri

: 1, Kredi Kartları: 4 Her Borç Toplam Tutarı

Kredi kartınızdaki bakiyeleri, öğrenci kredilerinizdeki bakiyelerin altına düştüğü için ödemeniz daha kolaydır. Borçlarınızı çabucak mahvetmek istiyorsanız, kredi kartınızı ödemeye odaklanarak bazı hesapları hızlı bir şekilde mahrum bırakabilirsiniz. Bu şekilde, her ay yapmak için daha az ödemeniz var.

Karar

: Borç büyüklüğü söz konusu olduğunda, her borç için denge boyutuna bağlı olduğu için bir kravattır. Ne borç bir nokta bulamaz. Puan

: Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 4 Borçlunun Borcun Algılanış Şekli

Öğrenci kredisi borcu çoğunlukla "iyi bir borç" olarak kabul edilir, çünkü öğrenci kredisi borcu sizin için bir yatırım gösterebilir. geleceği. Daha fazla para kazanmanızı sağlayacak bir eğitim düzeyi elde ettiğinizi gösterir. Yeni bir kredi veya kredi kartı ararken, öğrenci kredisi borcu, kötü kredi olarak kabul edilen kredi kartı borcu olarak size karşı ağır sayılmaz.

Bu, öğrenci kredisi borcunun size zarar vermeyeceğini söylemek değil. Böyle bir yüksek miktarda öğrenci kredisi borcunuz olması, ek bir borç yükümlülüğünü karşılayamamanız mümkündür. Ancak, borç verenler, ipotek veya araba kredisi gibi büyük krediler için sizi onaylamaya gelince, kredi kartı borcundan çok öğrenci kredisi borcuyla biraz daha naziktirler.

Karar

: Yeni kredi kartları veya kredi kartı borcu olan krediler için onay almak daha zor olduğundan kredi kartları bu turdan çıkıyor. Puan

: Öğrenci kredileri: 1, Kredi Kartları: 5 So İlk Borç Hangi Peşin Ödenmelidir?

Kredi kartlarıyla karşılaştırıldığında, öğrenci kredilerinizi ilk ödemenizin tek nedeni, vergi iadelerinin alınmasına neden olabilecek bir borç varsayılanından kaçınmaktır. Bununla birlikte, borç maliyeti, geri ödeme seçenekleri ve diğer önemli faktörler söz konusu olduğunda, kredi kartlarınızı ödemeniz daha yararlı olacaktır. Kredi kartı borcunuzu keserseniz, tüm ödemeleri öğrenci kredilerinizden kurtarmaya doğru uygulayabilirsiniz.