Sosyal Güvenlik Yardımlarınız Üzerinden Vergi Vereceksiniz?

Sosyal Güvenlik alırsanız, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 85'ine kadar gelir vergisi ödeyebilirsiniz.

Yardımların vergilendirilmesiyle ilgili bu kural, emeklilik yaşınızdan önce yardım alırsanız, çalışmaya devam ederseniz ve kazanç limitini aşan tutarda kazanırsanız uygulanan kazanılmış gelir kuralından farklıdır.

Yardımların vergilendirilmesini belirleyen formül, yaştan bağımsız olarak herkes için geçerlidir.

Eğer 1040 vergi formuna bakarsanız iki kutu görürsünüz; toplam sosyal güvenlik yardımları için kutu 20a ve vergiye tabi tutar için kutu 20b'yi içerir. Vergilendirilebilir tutar nasıl belirlenir.

Kombine Gelirinizin Ne Olacağını Belirleyin

Sosyal Güvenlik'e ek olarak geliriniz var mı? Vergi beyannamesinde görünecek ek gelir kaynakları şunları içerir:

• Ücretler (kazanç veya serbest meslek geliri)
• Faiz, temettü ve sermaye kazançlarından elde edilen yatırım geliri
• Emeklilik veya yıllık gelir
• IRA / 401 (k) / 403 (b) ) Çekilme
• Kira emlak geliri

Sosyal Güvenlik, "birleştirilmiş gelirinizi", düzeltilmiş brüt gelirinizin ve temassız olmayan faizin toplamının yanı sıra Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yarısı kadarını tanımlar. Roth IRA para çekme birleştirilmiş gelir olarak sayılmaz, ancak belediye bono faiz yapar.

Birleştirilmiş geliriniz aşağıdaki tabloda belirtilen eşik tutarı ile karşılaştırılmıştır.

Kombine Gelir Eşiği Tutarı

	İlk Eşik ($)	İkinci Eşik ($)
Tekli Dosyacılar	25 000	34 000
Evli dosyalayıcılar > 32 000	44 000

Birleştirilmiş geliriniz tek dosyalayıcılar için 25.000 ABD Dolarından az veya evli dosyalayıcılar için 34.000 ABD Dolarından az ise o zaman Sosyal Güvenlik yardımlarınız o takvim yılı için vergilendirilebilir olmayacaktır.

Birleştirilmiş geliriniz ilk eşik tutarını aşarsa, yararlarınızın hangi bölümünün vergiye tabi tutulacağını belirlemek için daha karmaşık bir formül kullanılır (en çok% 85'e kadar).

Birleştirilmiş Gelirinizi Irs Sosyal Güvenlik Esasına Göre Bağlayın

Birleştirilmiş geliriniz eşik miktarını aşarsa, kazancınızın ne kadarının vergiye tabi olduğunu belirlemek için bir IRS formülü uygulanır. Bu hesaplamaların sonucunda, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın

% 85'inin

• % 50'sinin artı% 9'u aşan ikinci kazanç tutarından elde edilen kombine gelir tutarının% 85'i altındaki ülkelerde vergilerini ödersiniz. İlk eşik miktarı üzerinden toplam gelir tutarının>% 50 artı ikinci eşik tutarı üzerinden birleştirilmiş gelir tutarının% 35'i
• Rakamlarla kendiniz IRS Vergilendirilebilir Ödeneklerinizi Öğrenme Çalışma Sayfası'nı kullanarak çalışabilirsiniz. Ayrıca, 1040 vergisinde kutu 20b'ye (vergiye tabi değerli kutuya) girmeniz gereken paranın dolar tutarının kaba bir tahmini ile gelmek için, Sosyal Güvenlik parası ne kadar maaşımı denilen ücretsiz bir çevrimiçi hesap makinesini de kullanabilirsiniz form.
• Evli Çiftler için Sosyal Güvenlik Vergisi

Evli ve birlikte dosya dolduran, her ikisi de 67 yaşında bir çift için bir örneği inceleyelim. Bir tanesi bir Eş Sosyal Güvenliği parası topluyor. İkisi de mümkün olan en iyi sonucu elde edebilmek için 70 yaşına kadar bekliyorlar. Geciktirken, büyük İRA çekilmesini istiyorlar.

İşte gelir kaynakları bir anlık.

$ 10, 000 brüt Sosyal Güvenlik Geliri

$ 50, 000 IRA çekilmesi

• Yukarıda birinci basamağa dayanarak bunların kombine edilmiş geliri 55.000 $ (evli olanlar için en yüksek eşik miktarını aşıyor) yapar. İkinci adımda ücretsiz Sosyal Güvenlik vergileri hesaplayıcısını kullanarak, Sosyal Güvenlik Sisteminin% 85'i vergilendirilecek veya 20b kutucuğuna girilecek 8,500 dolar verilecektir. Kesintileri sınıflandırmazlar, bunun yerine standart kesinti ve muafiyetleri kullanırlar.
• Onların düzeltilmiş brüt geliri (AGI) $ 58, 500

Vergiye tabi gelir 35 $, 400

• Vadeli toplam vergi 4, 388 $ 'dır. Geçim için mevcut vergi fonlarından sonra = 55, 612
• Şimdi Aynı çifte üç yıl sonra bakalım. Her ikisi de 70 yaşındalar ve Sosyal Güvenlik tutarlarını alıyorlar. İşte gelir kaynakları bir anlık.
• $ 40,000 brüt Sosyal Güvenlik geliri
• $ 20, 000 IRA çekilmesi

Birleştirilmiş geliriniz 40.000 dolardır (evlilik eşikleri arasında bulunur). Ücretsiz çevrimiçi Sosyal Güvenlik hesap makinesini kullanarak, Sosyal Güvenlik Sertifikalarının% 10'u vergilendirilecek veya 20b kutucuğuna girilecek 4 bin dolar verilecektir. Kesintileri sınıflandırmazlar, bunun yerine standart kesinti ve muafiyetleri kullanırlar.

• AGI'sı $ 24, 000
• Vergiye tabi gelir $ 900

Toplam vergi, 90 $

• Sonra harcanabilecek vergi fonları = $ 59, 910
• Her iki yılda da çiftin 60.000 $ 'ı brüt gelir. Bununla birlikte, her ikisi de 70 yaşından sonra gelirlerinin büyük bir kısmı Sosyal Güvenlik'den gelir, vergi yükümlülüğü azalır ve artık harcamak için daha fazla para vardır.
• Bu vergilendirme formülü yüzünden,% 15 dilimindeki bir çift, vergi oranını çok daha yüksek marjinal bir oranda bulabiliyor bulabilir.
• Akıllı Fikir - Avantajınıza Vergi Tahkimatı Kullanma

Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 85'ine kadar vergilendirilebilir, ancak% 100 hiçbir zaman vergilendirilemez. Bu, vergilerin ardından bir dolarlık Sosyal Güvenlik gelirinin bir dolar IRA çekiminden daha fazla olduğu anlamına geliyor.

Bu vergi arbitrajından yararlanan bir emeklilik gelir planı tasarlarsanız, emeklilik yıllarınız boyunca büyük fark yaratabilir. Vergi karşılığında daha az ödeme yapabilir ve harcama yapacak daha çok şey yapabilirsiniz.

Para çekmeye başladığınızda vergilerin düşürülmesini planlamanın birçok yolu vardır. En yaygın strateji Sosyal Güvenlik yardımlarınızın başlangıcını, IRA para çekme işlemlerini gerçekleştirirken 70 yaşına kadar ertelemek veya 60 yaşlarındaki Roth dönüşümlerini ertelemektir. Herkes için en iyi seçenek değildir, ancak birçok aile için bu yaklaşım, emeklilik yıllarında daha az toplam vergilere neden olur.

Bu planlamanın büyük kısmı, diğer gelir kaynaklarının Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ne kadarının vergilendirilebileceğini etkiliyor.Diğer gelir kaynaklarının zamanlamasını planlarken birçoğu vergi faturalarını düşürebilir.