Geleneksel IRA Para Çekme Kuralları ve Yönetmelikleri

Geleneksel IRA'lar sadece büyük bir emeklilik tasarruf aracı değil, aynı zamanda hak kazananlara verilecek olan vergi avantajlarıyla da büyük vergi planlama araçları üretmektedir. Geleneksel IRA'lar, yatırımcılara emeklilik için tasarrufları erteleyebilecekleri bir yöntemdir; geri çekilinceye kadar vergi ertelenir ve bu da gerçekten bileşik faiz avantajından yararlanmanın anahtarıdır. Ancak geleneksel IRA'lar, orijinal yatırımınızın büyümesi konusunda sadece vergi erteleme değil, aynı zamanda bazı yatırımcılara (değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirlerini temel alarak ve bir işverenin sponsorluğunda olan plan kapsamında olup olmadıklarına göre) vergi teklif etme fırsatı sunuyorlar Hesaplara yıllık katkı payları düşüldükten sonra.

Ancak, bu vergi avantajları karşılığında, geleneksel IRA'lardan çekilme konusunda katı IRS kuralları vardır. Dolayısıyla, geleneksel bir IRA çekilmesi düşünülürken, dikkatli bir şekilde ilerleyin.

Vergilendirilebilir Geleneksel IRA Para Çekme İşlemleri

Geleneksel emekli para çekme işlemleri, indirilemeyen katkı paylarının geri kazanılması dışında, ne zaman alınıyor olursa olsun, olağan gelir vergisine tabidir. Hesaptan çekilene kadar ertelenen veya ertelenen vergi ertelenen büyümenin doğası budur. Geleneksel IRA çekilmesiyle ilgili gerçek sorunlar 59½ yaşına gelmeden önce başlıyor.

Sıradan gelir vergisine ek olarak, ilk IRA dağıtımınızı alırken en az 59 ½ yaşına gelmemiş olmanız durumunda ek bir% 10 erken dağıtım cezası vergisi değerlendirilir. Bazı vergi mükellefleri için, bu erken dağıtım cezası, gelir vergisi parantezinin üstünde, para çekme değerini neredeyse yarı yarıya azaltabilir; bu da, geleneksel IRA'dan 59½ yaşına gelmeden önce para çekmenin genel olarak önerilmediği anlamına gelir.

Dedi ki, bu erken dağıtım cezası için birkaç istisna bulunmaktadır.

Erken Dağıtım Cezası İstisnaları

59½ yaşın altındaysanız, belirli koşullar altında geleneksel IRA'dan vergiden muaf, ancak cezadan kurtulabilirsiniz. Bu koşullar istisnalar olarak bilinir ve aşağıdaki senaryoları içerir:

• Ölür ve hesap değeri fayda sahipinize ödenir
• Özürlü olun
• % 10'dan fazla olan tıbbi harcamaları ödemek için erken bir çekiliş kullanırsınız.
• İşsizsiniz ve tıbbi sigortanız için IRA erken para çekme işlemini kullanıyorsunuz
• Temel eşit periyodik ödemelere başlıyorsunuz (IRS kodu 72 (t) maddesine bakınız)
• Para çekme işlemi, kalifiye yüksek öğrenim masrafları için çekiliş yapılır
• Para çekme işlemi, nitelikli bir "ilk ev" satın alımında (10 000 dolara kadar) kullanılır
• Bazı durumlarda IRA'nızdan erken çekilmesini öngören bu senaryolar en iyi finansal hareketiniz olabilir, ancak çoğu insan için erken para çekme işlemleri sadece% 10 ek vergi ile cezalandırılmakla kalmaz aynı zamanda büyüme fırsatı da kaybeder.

Erken IRA Para Çekme İşlemlerinden Dolayı Bırakma Büyüme Fırsatı

Erken bir IRA geri çekilmesiyle ilgili cezalar ve vergilerin yanı sıra, bu emeklilik planı parasının gelecekteki muhtemel yatırım büyümesini de kaybedersiniz. Dahası, düzenli bir IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz miktarın yıllık sınırları olduğundan, daha sağlam finansman temelinde olsanız bile, daha sonra geri çekmeyi telafi edemezsiniz. Bu nedenle, erken bir dağıtım yaptığınızda geri çekilmenizin sadece% 10'unu kaybetmekle kalmaz, ancak gelecekte emeklilik geliri şeklinde sıklıkla sermayenizin ertelenmiş büyümesini kaybedersiniz.

Geleneksel IRA'nın Geri Çekilmesinin Geciktirilmesi

IRA planınızdan dağıtımları erteleyebilir ve böylece 70½'ya ulaştığınız yılı takip eden yılın 1 Nisan tarihine kadar vergi ertelemenizin büyümesinin faydalarını en üst düzeye çıkarabilirsiniz. Daha sonra, en azından Gerekli Minimum Dağılımınızı (RMD) her yıl çekmeniz gerekir.

RMD'niz söz konusu yılın başlangıcından itibaren hesap bakiyeniz olarak IRS tarafından Tekdüzen Hayat Beklentisi tablosunda belirlenen ömrünüze bölünür (yalnızca sizin lehtarınız eşiniz değilse ve daha fazla ise ondan daha genç senden daha genç). RMD'nizi geri çekmemek için verilen ceza, dağıtılması gerekenler ile aslında geri çekilen miktar arasındaki farkın% 50'sidir. Birçok emeklilik planlama uzmanı, 59 ½ yaşından önce geleneksel IRA'nızdan erken çekilmemenizi tavsiye ederken, 70½ yaşına geldiğinizde en azından RMD'nizi aldığınızdan emin olmanızı isteyecektir.

Roth IRA'dan para çekme konusunda sorularınız varsa, Roth IRA para çekme işlemleri ile ilgili bu makaleyi okuduğunuzdan emin olun.

Güncelleme: Scott Spann