Roth IRA Para Çekme Kuralları ve Yönetmelikleri

Roth IRA'lar, belirli gelir sınırları dahilindeki herkes için hazır olan mükemmel bir emeklilik planlama aracıdır. 401 (k) ya da SEP IRA gibi işveren sponsorlu ya da serbest meslek sahibi emeklilik planlarına ek olarak, Bireysel Emeklilik Hesapları (IRAs), önemli vergi avantajlarına sahip bireyler için emeklilik tasarrufu araçlarını, hesabı açarak herkesin kullanımına sunar. Kazanılan gelir.

İki tür IRA var: Geleneksel IRA veya Roth IRA. Burada, Roth IRA'ları yöneten kuralları keşfedeceğiz.

Roth IRA nedir?

Geleneksel IRA'larda olduğu gibi, Roth IRA'lar, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize (Roth'unuzu belirler) bağlı olarak emeklilik tasarruf hesabına her yıl 5, 500 ya da 50 yaş ve üzerindeyseniz 6 500 dolara tasarruf etmenizi sağlar. IRA katkı limitleri). Geleneksel IRA'lar gibi, 401 (k) gibi bir işveren sponsorluğundaki plana zaten sahipseniz bile, bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Bir IRA'ye sahip olmak, diğer planınızın yıllık limitlerinin üstünde ve ötesinde daha fazla vergi avantajlı para bırakmanıza olanak tanır.

Geleneksel IRA ve Roth IRA arasındaki temel fark, yaptıkları yılda bir Roth IRA'ya yapılan katkıların vergiden düşülebilir olmadığını, yani vergi sonrası dolar ile katkıda bulunacağınız anlamına gelir. Şu anda o parayla ilgili vergi ödüyor olsanız da, bir Roth IRA'nın ödemesi, emeklilikte veya diğer tanımlanmış koşullarda hesaptan para çektiğinizde hem orijinal katkıların hem de kazançlarının vergisiz olacağıdır.

Ama emekliye ayrılmadan çekim yaparsanız ne olur? Bu, Roth IRA'ların Geleneksel IRAs'lardan farklı olduğu başka bir yer.

Bu hesaplar arasındaki farklar hakkında daha fazla bilgi için Geleneksel ve Roth IRA'ya bakın.

Roth IRA Kalifiye Dağılımlar

Roth IRA'lar, para çekme işlemlerinin vergi işlemlerini düzenleyen çeşitli kurallara sahiptir.

İdeal olarak, Roth IRA'nızdan çekilen tüm ürünler, belirli gereksinimleri karşılayan bir dağıtım olan nitelikli dağıtımlar olacaktır. Bu dağıtım kriterleri şunları içerir:

• Hesap tuttukları beş yıl boyunca (bu beş yıllık kuralın nasıl hesaplandığını öğrenin)
• Yaşınız 59 ½ veya daha fazla

Özürlülük veya ölüm gibi başka koşullar altında yapılan para çekme işlemleri , nitelikli dağıtımlar olarak da tanımlanabilir. Başka bir potansiyel nitelikli dağıtım, ilk kez ev satın alma istisnası altında listelenen gereksinimleri karşılayan bir dağıtımdır (en fazla 10 000 ABD doları limiti).

Nitelikli bir dağıtımın en önemli yararı, gelir vergisinden yoksun olması, emeklilikte son derece yararlı olabilmesidir. Ancak, nitelikli bir dağıtım olarak tedavinin gereksinimlerini karşılamayacak bir geri çekme yapmak istiyorsanız ne olur?

Roth IRA Niteliksiz Para Çekme

Geleneksel IRA'dan para çekme işlemine hazır olduğunuzda, ister emekli olsanız da olmasanız da, tüm dağıtım gelir vergisine tabidir. Fakat bir Roth IRA ile durum böyle değil. İstediğiniz zaman Roth IRA'nızdan para çekebilirsiniz ve katkıda bulunduğunuz para daima gelir vergileri ya da cezanız olmadan elde edilebilir. Bu farkın nedeni, Roth IRA'ya katkıda bulunmadan önce o parayla vergi ödememiş olmanızdır.

Ancak, orijinal katkı paylarındaki herhangi bir büyümenin hesaptan çekilmesi, nitelikli dağıtımlar olarak kabul edilmezse vergilere ve olası cezalara tabidir. İlk katkılarınızın üzerinde ve dışında kalifiye olmayan para çekme işlemleri gelir vergisine tabidir. Ve eğer 59 ½ yaşın altındaysanız, birkaç istisna dışında bir tanesiyle karşılaşmadıkça, para çekme işlemleri% 10 oranında erken para çekme cezasına tabi olacaktır. 59 yaş ve üstü yaşındaysanız ve bir Roth IRA'dan para çekiyorsanız ve beş yıllık tutma şartını yerine getirmediyseniz, kazançlarınız vergilere tabi olacak, ancak cezalandırılmayacaktır.

Bu hesaplar gerekli asgari dağıtım kurallarına tabi olmadığı için yaşadığınız sürece varlıklarınızı Roth IRA'ya bırakabileceğinizi akılda tutmak önemlidir.

Emeklilikten önce bir Roth IRA çekilmesi ya da aksi takdirde nitelikli bir dağıtım olarak kabul edilmeyecek bir çekmeyi düşünüyorsanız, nitelikli olmayan dağıtımların vergi muamelesini çevreleyen özellikler hakkında bilgi sahibi olduğunuzdan emin olun.