C Küçük İşletme Kredisi Yeterlilik Nedir?

Bankalar küçük işletmeler pazarına borç vermeye başladığında küçük bir işletme kredisi verme riskini azaltmaya çalışıyorlar. Hak kazanmak için, küçük işletmeler bankacılar tarafından kredi belirlemelerinde kullanılan risk değerlendirme süreçlerini anlamalıdır. Kredi onayı alan bankacılar, 5C bağlamında küçük işletme kredileri ve kredileri için aşağıdaki gibi küçük bir işletmeyi inceleyeceklerdir.

1. Karakter

Banka, adayların karakter için güvenilirliğini değerlendirir.

Karakter kriterleri için faktörler şunlardır: iş tecrübesi ve bilgisi, kişisel ve / veya küçük işletme kredi geçmişi, referanslar ve eğitim.

2. Kapasite

İşletme ve kişinin küçük işletme kredisini geri ödeme yeteneği kapasiteyi belirler. Bankacılar, işletmenin nakit akışını inceler ve mevcut alternatif geri ödeme yöntemlerini belirler.

3. Teminat

Kredi verme riskini azaltmak için, çeşitli varlık türlerinde teminat başka bir geri ödeme yöntemi olarak görev yapabilir. Teminat şunları içerir: ekipman, gayrimenkul, stok, hesap alacakları ve menkul kıymetler. Geri ödemenin ek bir güvencesi olarak kişisel bir garanti veya imzalanmış bir belge istenebilir. Küçük işletme kredisi almak ve temin etmek sorun yaratıyor olabilir, ancak banka varlıkların el konulması ve tasfiyesi konusundaki konumunu gerçekten istemiyor. Çoğu durumda, banker ödeme çözümleri bulmak için gayretle çalışacaktır.

3'ten büyük ->

4. Koşullar

Bu, genişleme veya satın alma ekipmanı kullanımı açısından küçük işletme kredisi veya kredi koşullarının bir incelemesidir. Bu aynı zamanda bir firmanın geri ödeme kabiliyetini etkileyen dış çevre için de geçerlidir: müşteri tabanı, rakipler, yükümlülükler ve ekonomi.

5. Capital

Bir işletmenin kendi şirketine yapacağı yatırım, işe güven mesajı ve küçük işletme kredisini veya borcunu ödeyebilme olanağı gönderir.

Kullanılan iki temel finansal varlıklar net değer ve öz kaynaktır. Sonuçta, şirkette kendi fonlarını yatırım yapmak istemeyen bir işletme sahibi, çoğu zaman bankaların ilk riski almak istemediğini görecektir.

Beş C'nin her biri, küçük işletme kredi finansmanının belirlenmesi için bankacı tarafından gözden geçirilir. Değerlendirme verileri, kredi geçmişleri, iş planları, değerlendirmeler, işletme sahibi görüşmeleri ve dış uzmanlardan edinilir. Herhangi bir kredi reddi, bankadan açıklama istemektedir. Başka herhangi bir bilginin uygulama üzerinde farklı bir ışık tutup tutamayacağını sorun. Mümkünse küçük işletme kredisi veya kredi talebini bir bölüm başkanına iletin.

Genellikle işletmenizin ihtiyaçlarına veya alternatif finansmana daha uygun başka bir bankanın çözümü olacaktır.Bazen, ret, belirli bir endüstrideki risk faktörleri veya genel ekonomik koşullar gibi dış faktörlere dayanabilir. 5 C'yi anlamak onay sürecinde kesinlikle yardımcı olabilir.

Alyssa Gregory tarafından düzenlenmiştir