Ertelenmiş Emekli Maaşı nedir?

Ertelenmiş emekli maaşı ile, bir sigorta şirketi ile para yatırırsınız (sabit, değişken, hisse senedi endeksli veya uzun ömürlü bir emeklilik sözleşmesine yatırım yaparak) ve yatırım kazancındaki vergiler erteleniyor çekilme zamanı gelinceye kadar. 59 ½ yaşınızdan önce çekilen kazançlar, sıradan gelir vergisine ek olarak% 10 ceza vergisine tabidir.

Ertelenmiş emeklilik sözleşmenizin yazılışı, belirli bir süre geçtikten sonra ertelenmiş ödenek oranınızı derhal bir ödenek haline getirme seçeneği olacaktır; esasen, yatırımınızı garantili bir gelir akışı haline getirmek istediğiniz zamana kadar kazançlarınızı ertelemenize izin veriyorsunuz.

Ertelenmiş emeklilik, belirli ölüm yardımları ve / veya gelecekteki gelir garantileri türlerini sağlayan her tür özellikle (maliyetle) birlikte gelebilir. İşte ertelenmiş emekliliklerin dört ana tipine genel bir bakış; sabit, değişken, hisse senedi endeksli ve uzun ömürlüdür.

Sabit Gecikmiş Faiz Oranı

Sabit bir ertelenmiş emeklilik, bir depozito sertifikasına çok benzer şekilde çalışır; Bununla birlikte, her yıl vergi beyannamenizdeki faiz gelirini talep etmek yerine, faiz sözleşmesinden çekilme tarihine kadar faiz ertelenir. Bir ertelenmiş sabit rant satın aldığınızda, sigorta şirketi size para kazanacağınız garantili faiz oranını söyleyecektir.
59 ½ ya da daha yaşına kadar yatırımlarından faiz gelirine ihtiyaç duymayacak riskli olumsuz yatırımcılar için sabit emeklilik seçenekleri cazip olabilir. Sabit bir yıllık satın almadan önce, mevduat sertifikaları ve devlet tahvilleri gibi diğer güvenli yatırım seçeneklerine göre getiriyi karşılaştırın.

Değişken Ertelenmiş Emekli Maaşı

Değişken ertelenmiş rantlara yatırım yapmak, bir grup yatırım fonuna sahip olmak gibidir. Bu karşılıklı fonlara, bir yıllık ödemelerde alt hesaplar denir. Sahip olduğunuz yatırım riskinin miktarını hem tahvil hem de hisse senedi yatırımları da dahil olmak üzere önceden seçilmiş bir alt hesap listesinden seçerek kontrol edebilirsiniz.

Yatırım getirileriniz alttaki alt hesapların performansına bağlı olarak değişecektir.
Uzun vadede, çoğu piyasa koşulunda, yatırımcıların şu iki nedenden ötürü, değişken bir yıllık tutardan ziyade bir endeks yatırım fonu portföyüne yatırım yapmak daha iyi olacaktır:

1. Değişken Faiz Vergisi Ertelemesine Dikkat Edin - Yatırımlar bir yıllık ödemede olduğu için, tüm vergiler, para çekme işlemi gerçekleşene kadar ertelenir. Değişken bir yıllık sigortanın vergi ertelemesi, çoğunlukla yıllık satış elemanları tarafından bir avantaj olarak öne sürülür, ancak birçokları için aslında dezavantaja dönüşebilir. Vergiler, emeklilikte daha yüksek değil, daha düşük olabilir.
2. Değişken Parasal Sürücüler ve Ölüm Faydaları Yüksek Maliyetle Gelirler - Yıllık şirketler, binici olarak adlandırılan bir dizi özellik sunar. Bu biniciler, ölüm getiri garantileri ve geleceğe yönelik gelir garantileri sağlayabilir, çoğu kez yüksek getiri maliyeti ile yatırım getirilerinizi bozar. Bu özelliklere sahip birçok emeklilik ücreti yılda% 3'ün üzerinde ücret almaktadır.

Özkaynak İndeksli Yıllıklık

Bir özkaynak endeksli emeklilik, bazı açılardan sabit bir rant gibi işlev görür ve diğer yollarla değişken bir yıllık gelir gibi işlev görür. Teknik olarak sabit bir yıllıktır.

Hisse senedi endeksli senetlerin iki bileşeni vardır: asgari garantili getiri ve hesabınıza S & P 500 gibi popüler bir borsa endeksine bağlı bir formül temelinde bir getiri elde ederek daha yüksek getiri elde etme olanağı. Dizin.

Hisse senedi endeksli emeklilik formülleri genelde ortalama bir insanın anlayacağı güçtür ve hisse senedi endeksli emeklilikleri genellikle yüksek teslim ücretlerine (on ila on beş yıl boyunca sürer) sahiptir.

Ömür Ödenmesi Oranı

Uzun ömürlü bir yıllık satın aldığınızda, "uzun ömür beklenti sigortası" satın almak gibidir. Örneğin, 60 yaşında, uzun ömürlü bir yılda 100,000 ABD doları tutarında para yatırırsınız. Sigorta şirketi 85 yaşındayken belirli bir miktarda yaşam boyu gelir sağlamayı garanti eder. Bu, hayatınızın ilerleyen döneminde sizi desteklemek için garantili bir gelir akışı olduğunuzu bilerek sizi diğer varlıkları harcamaktan özgür kılacaktır. Bu türde parasal vergiler ve gelir, parayı almaya başladığınızda 85 yaşına kadar ertelenir.