Kredi Puanınızı Artırır?

Kredi puanı, kredi raporunuzdaki bilgiler ve borçlu olarak ne kadar riskli olduğunuzu göstermek için özel bir formüle göre hesaplanan bir sayıdır. Bu puanlar, borç verenlerin para ödünç verilip verilmeyeceğini ve hangi şartlar altında (faiz oranı gibi) karar verirken kullandıkları en önemli faktörlerden biridir. Bir kredi puanını hesaplamak için kullanılan formülün bilinmemekle birlikte, puanınızı etkileyen şeyleri öğrenmek, kendinize güçlü bir kredi geçmişi oluşturmaya devam etmenize veya geliştirebilmenize olanak tanır.

Kredi Puanınızı Kim Kime Hesaplıyor?

Belki de kredi puanlarını hesaplayan en tanınmış kuruluşlardan biri FICO olarak daha iyi bilinen Fair Issac Corporation'dır. Fair Issac Co., bir kredi risk modeli sunan ilk şirket oldu. Aslında, bir kredi puanı kavramı şirketle çok yakından ilişkilidir; bu, pek çok kişi FICO puanı ve kredi puanı terimini birbirinin yerine kullanılabilir. Bir FICO kredi puanı arkasındaki fikir, bir kişinin skorunun, bireyin gelecekteki finansal davranışları hakkında öngörücü analizi öne sürmesi gerektiğini, yani kredi puanlarının borç verenin borçlunun olumlu ve olumsuz davranışlarını (borçlunun ne derece olması olasılığı gibi) tahmin etmesine yardımcı olması anlamına geldiğini yansıtması gerektiğidir faturalarını zamanında ödemek (diğer davranışlar arasında).

FICO kredi puanını hesaplamak için FICO analistleri, Experian, TransUnion ve Equifax'ın da bulunduğu Amerika'daki üç büyük kredi raporlama ajansından birinin sağladığı bilgileri kullanmaktadır.

FICO puanı büyük borç verenler arasında en çok kullanılan kredi puanları olmaya devam ediyor, ancak diğer kredi puanı mevcut ve daha popüler hale geliyor, örneğin VantageScore.

Kredi Puanı Neyini Oluşturur?

FICO kredi skoru 300-850 arasındadır, yani bir kredi geçmişi olan herhangi bir şahsın bu aralıkta bir FICO puanı olacaktır.

Kredi verenler, yüksek puanı daha az riskli borçlu ve düşük puanlar daha riskli borçlular olarak yorumluyorlar. Peki bu puanı ne oluşturuyor? Esasen, kredi raporlama ajanslarından toplanan veriler, kredi puanı hesaplanırken her biri kendi ağırlığına veya önemine sahip beş ana kategoriye ayrılır.

Bunlar beş kategoridir ve bunların ortalama ağırlıkları aşağıdaki gibidir:

• Ödeme Geçmişi -% 35
• Ödenecek Tutar / Kredi Kullanımı -% 30
• Kredi Geçmişinin Uzunluğu -% 15
• Yeni Kredi -% 10
• Kullanımdaki Kredinin Kullanımı / Kredi Karması -% 10

Bir kişinin kredi puanını hesaplamak için kullanılan algoritma değişirken, yukarıdaki yüzdeler davranış türlerinin ve bilgilerin Ortalama olarak bir kredi puanı. Fakat kesinlikle bu genel ağırlıkların istisnaları vardır.Örneğin, yakın tarihli bir mezun gibi kredi geçmişinden az veya hiç kimsesi olmayan bir kişi, bu beş kategorinin her birinin göreli önemi farklı olabilir. Bir kişinin kredi geçmişi büyüdükçe, FICO puanını etkileyen faktörler de öyle olacaktır.

Buna göre, bir kişinin kredi puanı genel olarak ödeme geçmişinden ve kişinin borçlu olduğu toplam tutardan geliyor, çünkü borç verenlere faturalarını ödemek için bir geçmişi olup olmadığını öğrenmek isteyenlerin açık olması şaşırtıcı değil. ve krediyi sorumlu bir şekilde kullanıp kullanamayacaklarını mı, yoksa çok fazla borca ​​sahip olduklarını.

Bu, geç ödemeler ve yüksek bakiyeler genel kredi puanınız üzerinde en büyük olumsuz etkiye sahip olma eğilimindedir.