SBA Kredi Programları için Bekleyeceğiniz Oranlar

Dünya teknoloji açısından geliştikçe, dünyanın ticari ya da daha doğrusu iş parçası olur. Girişimciler günümüzde 90'lı yıllara kıyasla düşük faiz oranlarında kredi kullanabilecekleri geniş bir alana sahiptir. Bu, büyük fikirleri olan, ancak küçük bir sermayeyle iş fikrini başlatmak için bir platform sağlayan birçok kişiyi sağladı. Örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde, iş adamlarının işletme kredileri alabilecekleri alanlar çeşitlendiriliyor.

Geleneksel bankalar tarafından verilen ticari krediler, alternatif kredi, maaş günü kredileri ve SBA kredileri var.

SBA kredileri kısa süre önce bir girişimcinin popüler finans kaynağı haline geldi. Bunun nedeni, bu kredilerin Küçük İşletme Yönetimi tarafından garanti edilmesi gerçeğidir. SBA tarafından garanti edilen ticari bir bankadan bir kredi alırsanız, kredinin geri ödenmesinde varsayılan olan durumunda SBA'nın belirli bir yüzdesini geri ödeyeceğinden emin olduğundan banka size daha fazla istekli olacaktır. bankaya kredi.

Small Business Administration tarafından sunulan farklı SBA tabanlı kredilendirme türleri vardır. Bunlara aşağıdakiler dahildir:

7 (a) Kredi Programı:

Bu, sahip oldukları en esnek borç türüdür. Bu tür bir kredi için, SBA ödünç alınan toplam tutarın yaklaşık yüzde 75'i olan beş milyon dolara ($ 5, 000, 000) garanti eder.

Mart 2017'de, 7 yıl veya daha kısa bir sürede geri ödenmesi için 25,000 ABD Doları veya daha düşük bir SBA 7 (a) kredisi, yüzde 8'lik bir faiz oranında gidiyor. Öte yandan, eğer aynı kredi yedi yılı aşkın bir süre için geri ödenirse, faiz yüzde 8,5'dir. 25, 001 USD ve 50,000 USD arasında değişen ve 7 yıl veya daha kısa bir sürede geri ödenmesi gereken bir SBA 7a tipi kredi, yüzde 7'lik bir faiz oranını çeker, ancak kredinin 7 yıldan fazla ise faiz oranı yüzde 7,5.

Bir girişimci şu anda SBA 7a kredisi için 50 $ 'dan fazla olan 000 ABD doları tutarındaki krediyi kullanıyorsa, geri ödeme süresi 7 yaşın altındaysa yüzde 6 oranında faiz ödemek zorunda kalacaklardır. 7 yıldan sonra, yüzde 6,5 faiz uygulanacak. SBA 7a kredi programlarının minimum bir tutarı olmamakla birlikte beş milyon dolara ($ 5, 000, 000) sınırı olduğunu unutmayın. Krediniz 150 $ 'dan azsa, SBA kredinin yüzde 85'ini garanti eder; ancak kredi 150 $' dan fazla ise, kredinin yalnızca yüzde 75'i garanti altına alınır.

SBA 7a Kredisi Alma Gereksinimleri Nelerdir?

Her birey SBA 7a kredisi almaya hak kazanamaz. Bu talihsiz olsa da, ama gerçeklikten kaçamayız.Gerçek şu ki, hepimiz hak edemiyoruz. Niye ya? İşte bazı kişilere neden bu krediler verilemeyeceğine hızlı bir bakış:

• Son 2 yıldır koştuğunuz bir işletmeye sahip olmalısınız: Bu, üzerinde koşmayan insanlara engel teşkil ediyor. başvuru günü.
• Kişisel Kredi Skoru: Belki de kredi puanı SBA kredisine hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemede büyük bir rol oynamaktadır. Şimdilik, SBA kredilerine erişebilmek için 680'in üstünde kredi puanı almalısın.
• Son 50 Yıllık İşletme Geliri: Başka bir engel? Kesin olarak çoğumuz bu kârlı işletmelerimiz yok ve bu da bu şartın bizi otomatik olarak kilitlediği anlamına geliyor.

Yukarıdaki gereklilikler, bazılarımızın 7a SBA garantili türdeki kredilere erişmesini engelledi.

SBA 7a Kredileri için Faiz Oranı Neyi Belirlemiştir?

Bu, bu tür bir krediye başvurup başvurmamaya karar vermeden önce, hepimizin bilincinde olması gereken önemli bir alandır. 7a kredileri için faiz oranının belirlenmesiyle ilgili olarak ortaya çıkan bir takım faktörler vardır. 1 Mart 2017 itibarıyla, bu kredi programındaki faiz oranını belirlemek için kullanılan perimetreler aşağıda belirtilmiştir.

• Taban Ücreti: Bu, bir kamu yararı kredi tedbiridir ve üç kategoriye ayrılmıştır; asal oran, SBA peg oranı ve Libor (30 gün) artı yüzde 3.
• Kredi süresi: SBA tipi kredilerin sadece iki geri ödeme süresi vardır; 7 yaşından küçük veya 7 yaş üstü. Eğer bir yıl geri ödeme süresi olan bir kredi alır ve diğeri aynı krediyi altı yıl geri ödeme süresi ile alırsa, her ikisi de 7 yıllık bir geri ödeme periyoduna girer ve aynı faiz oranı çekecektir. Alternatif olarak, başka bir birey aynı krediyi 8 yıllık bir geri ödeme süresi ile alırken 10 yıllık bir geri ödeme süresinden borç alırsanız, her iki kredi de 7 yıllık bir geri ödeme süresine düştüğünden ortak bir faiz oranı uygulanır.
• Kredinin Miktarı: SBA 7a kredi türü üç aya ayrılır: 25,000 ABD Doları'nın altında, 25,001 ila 50,000 ABD Doları ve 50,000 ABD Doları'nın üzerinde. Bu, 30 ABD Doları tutarında bir kredi kullanırsanız, 000 ve ben $ 49, 999 bir kredi almak; her ikisi de aynı kategoride 50 $ 'ın altına düşüyor. Ancak, birinin aldığı kredinin miktarının ne kadar yüksek olursa faiz oranı o kadar düşük ve bunun tersi de o kadar iyi.

Sabit ve Değişken SBA Faiz Oranları

Diğer geleneksel kredilerde olduğu gibi, 7a tipi kredi de sabit faizli ve değişken faizli kredilere sahiptir. Sabit faizli olanlar, kredinin geri ödeme süresi boyunca hiçbir bankanın, ödeme esnasında krediye atanan faiz oranını değiştirmeyeceği anlamına gelir. Bununla birlikte, değişken tipte, faiz, piyasadaki değişikliklere göre değişir.

SBA 7a kredileri için, bankalar değişken faiz oranını, aşağıdakileri içeren halka açık piyasa faiz sayılarının 3 tipine göre sıfırlarlar; asal oran, LIBOR oranı ve SBA Peg oranı.Bu yılın 1. Mart ayında olduğu gibi, geçerli piyasa oranları aşağıdaki gibidir; ana oran yüzde 3.75, LIBOR oranı yüzde 3.79 iken, SBA peg oranı yüzde 1.75. Bu oranlar zaman zaman değişebilir ve şu ana dek çok düşük olduğu söylenir. Bu oranlar yükseldiğinde, geri ödeme yapan kredilerin faiz oranları da yüksek olacaktır. Aynı anda düşük seviyelere inerse SBA 7a kredileri faiz oranlarını da düşürecektir.

SBA 7a Alma Maliyeti 7a Kredilerin Türü

SBA 7a tipi bir kredi alırken borçlanma tutarını etkileyen faiz oranları belki de değildir. Herhangi bir borcu ödemek zorunda kalacağınız toplam maliyeti belirlemek için yürürlüğe giren diğer faktörler de vardır. Bunlar arasında şunlar bulunur: Başlangıç ​​Ücreti: Kurum, bankaya veya herhangi bir finansal kuruluşa herhangi bir kredi talebinde bulunur ve krediyi işleme masraflarını karşılar. Tüm bu maliyetler borçluya devredilir. Her finansal kuruluş şu anda yüzde 4'lük bir başlangıç ​​ücreti almaktadır. Bu, birinin $ 100, 000'lik bir krediye başvurması durumunda, toplam tutarın yalnızca yüzde 4'ünü alacağı anlamına gelir.

• Garanti Ücreti: Bu ücret başlangıçta kredi için başvuruda bulunduğunuzda kredi veren tarafından SBA'ya ödenir, ancak kapanışta borçlu garanti ücretinin yükünü taşımalıdır. Şimdilik, 150 bin doların altında olan krediler için garanti ücreti SBA tarafından feragat edilmiştir. Ancak, bundan daha yukarıdaki krediler şu anda yüzde 3 ile yüzde 3 75 arasında bir garanti ücretiyle bağlıdır. Garanti ücreti, kredinin toplam tutarı ve kredinin vadesi esas alınarak belirlenir. Örneğin, bir yıldan sonra olgunlaşan 150 doların üzerinde bir kredi, yüzde 0, 25'lik bir garanti ücreti almaktadır. SBA 7a krediniz 150.000 dolardan fazla ise ve bir yıldan uzun bir süre içerisinde olgunlaşırsa, faiz oranını 3 kat daha fazla kullanacaksınız. 150 bin dolar ile 700 bin dolar arası krediler için; yüzde 3 garanti ücreti alınır. 700,000 dolar ve 1,000,000 dolar arasındaki krediler için; Krediler 1 doların üzerinde, 000, 000 ise, yüzde 3'lük bir garanti ücreti alınır; garanti ücreti yüzde 3.75'dir. 150 bin dolar ile 700 bin dolar arasında; yüzde 3 garanti ücreti alınır. 700,000 dolar ve 1,000,000 dolar arasındaki krediler için; Krediler 1 doların üzerinde, 000, 000 ise, yüzde 3'lük bir garanti ücreti alınır; garanti ücreti yüzde 3.75'dir.
• SBA 7a kredi programlarını (faiz oranları artı ücretler) veya başka herhangi bir kredi türünde borçlanmanın toplam maliyetine yıllık yüzde verimi (APY) adı verilir. Bu, kredinin tamamının geri ödenmesinden sonra borç alanın katlandığı toplam tutardır.
• CDC / 504 Kredileri

SBA CDC / 504 kredileri, esas olarak gayrimenkul ya da diğer herhangi bir gelişme tipine yatırım yapmak isteyen bireyler için hazırlanmış uzun vadeli kredilerdir. Bu tür kredilerin bankalar tarafından üstlenilen faiz oranları Küçük İşletme İdaresi tarafından belirlenir. Şu anda Mart 2017 itibariyle oran 3 arasında değişiyor.Yüzde 93 ve yüzde 4. 57. Ancak bu oran, ödünç alınan kredinin miktarına bağlıdır.

CDC Kredisi Temelde İki Çeşitten Oluşur:

Bir finansal kuruluştan, bu durumda bir bankadan ödünç alınan toplam tutarın yüzde 50'sini oluşturan bir kredi ve herhangi bir sertifikalı geliştirme şirketi tarafından verilen kredi Gerekli toplam tutarın yüzde 40'ı. Bu borçlunun, borçlu olarak sizden bir peşinat olarak hareket edecek toplam tutarın yüzde 10'una sahip olması gerektiği anlamına gelir.

Bu tür kredilerden alınan faiz oranları çok düşük olma eğilimindedir. Bunun nedeni banka kredisinin CDC kredisinin yerini alması ve borç alanın emlak yatırımı yapması nedeniyle bankanın parasını geri alamayacağı şansı az olmasıdır.

Diğer normal kredilerde olduğu gibi, CDC / 504 kredileri de her borçlunun karşılaması gereken bazı şartları haizdir. Bunlar;

Gayrimenkul sektöründe 4 yıldan fazla bir süredir faaliyette bulunmak.

• Kişisel kredi puanı 680'den fazla olan
• Ödünç olarak ödünç verilen toplam miktarın en az% 10'una sahip olun.
• CDC / 504 Kredilerdeki Cari Faiz Oranları

Bu krediler 10 yıllık bir geri ödeme süresi veya 20 yıllık bir geri ödeme süresi içerisinde verilir. Her bir kredinin toplam faiz oranı hazine oranı, sabit oran ve mevcut sürmekte olan ücretlerden oluşur.

Eğer bir kredi 10 yıl içinde geri ödenecekse, o an geçerli olan oranlar; 5 yıllık hazine oranı yaklaşık yüzde 2,01, sabit bir oran yüzde 0,38 ve devam eden harçlar yüzde 1,7 civarında. Bu, birinin ödemesi gereken toplam faiz oranının, hazine oranının, sabit oranın ve devam etmekte olan yıllık ücretlerin toplamı olan yüzde 4,09 olduğu anlamına geliyor.

20 yıllık bir geri ödeme kredisi süresi için, 10 yıllık hazine oranı yüzde 2,49, sabit oran yüzde 0,47, devam eden yıllık ücretler yüzde 1,7, toplam faiz oranını 4 olarak getiriyor. Yüzde 67. Kredinin Sertifikalı Kalkınma Şirketi bölümünün ücretlerinin sabit kaldığını ancak diğer bankanın büyük bir farkla değil de zaman zaman değişebileceğini bilmeniz çok önemlidir.

SBA kredi programları, Mart 2017'de olduğu gibi yukarıda açıklanan oranlarda mevcuttur. Biri şartları yerine getirdiği sürece, SBA 7a tipi bir kredi kullanabilir veya emlak işine yatırım yapmak istiyorsanız, CDC / 504 kredisi de kullanılabilir.

Garanti ücretini normalde normal şekilde olan SBA'ya önceden ödeyecek bir borç veren varsa, SBA 7a tipi kredi, işinizi artıracaktır. Öte yandan, gayrimenkul yatırım yapmak isterseniz, CDC kredisi, ödünç para yatırmak için ödünç alınan toplam tutarın yüzde 10'u kaldığı sürece size iyi gelir.