İPotek Satış Edildiğinde Yapmanız Gerekenler

Bir ev satın almaya hazırlanırken ipotek, faiz oranı, kapanış masrafları ve her şeyin maliyetinin ne kadar olacağına karar vermek için çok zaman harcıyorsunuz. İpotek şirketlerini araştırıyorsunuz, itibarlarını öğreniyorsunuz ve tipik olarak en olumlu şartlara, en düşük faiz oranına ve güçlü bir mali geçmişe sahip bir şirkete yerleştiniz.

Sonra, evden bir süre sonra satış yapıldıktan sonra, borç verenin adının seçtiğiniz şirketten tamamen farklı olduğunu fark edersiniz.

Tüm araştırma ve görüşmelerden sonra ipotek satıldı.

Bu korkutucu olabilir ve biraz sinir bozucu olabilir. İşte size neler bekleyebileceğiniz.

İpotek için Üç Bölüm

Bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda, bu ipotek için üç yön vardır.

• Kredi Yaratıcısı
• Ödünç Verme Şirketi
• Hizmet Verme Şirketi

Şahsen ilgileneceğiniz kişi kredi yaratıcısıdır: Bütün belgeleri yapar ve size kredi başvurusunda bulunmanıza yardımcı olurlar. Gönderen, başvuruyu borç verme şirketine gönderir. Kılavuzlarını yerine getirirseniz, krediyi onaylarlar ve şimdi ev satın almak için para biriktirirler. Borç verme şirketi de hizmet şirketi olarak hareket edebilir, ancak muhtemelen daha çok başka bir şirkete satacaktır. Hizmeti veren şirket, evden para ödemek için aylık çekinizi kim yazdıracağınız kişidir.

İpotekinizin Satılacağı

Kredi vereniniz, yerleştirdiği her ipotek için bir komisyon ödeniyor.

Bununla birlikte, borç veren ve hizmet verenin paralarını genellikle 15 ila 30 yıl boyunca daha yavaş geri getirmesi gerekiyor.

Borç verme şirketi, finanse ettiği her krediye hizmet etmiş olsaydı, bu kredileri sağlamak için mevcut nakit paraları almalarını sağlamak için elinde milyarlarca doların olması gerekirdi.

Her bankayı ve kuruluşu, her bir krediye hizmet ettikleri takdirde nakit parayla hızlı bir şekilde koparacaklardı. Bunun yerine, onları bir araya getirip (genellikle benzer risk düzeylerine sahip bir grup kredi) ve yatırımcılara satarlar (çoğunlukla Fannie Mae veya Freddie Mac gibi devlet kurumları). Bu yatırım şirketleri tahvil olarak satıyor (portföyünüzün bir kısmına yatırım yapabiliyor olabilirsiniz). Krediyi satarak borç verme şirketi şu anda başka bir potansiyel müşteriye ödünç verebilecekleri paraya sahiptir.

Yeni Bakım Şirketinizle Neyin Bekleyeceği

Kredi verenin ipotek satması yaygın bir uygulamadır ve kendi izniniz olmadan bunu yapmak tamamen yasaldır. Bununla birlikte, yapmaları gereken şey, kredinizin farklı bir şirket tarafından karşılanacağına dair bir uyarı sunmaktır.

Hem eski kredi sahibi hem de yeni kredi sahibi, devirden en az 15 gün önce size bildirim göndermelidir.Yeni borç verenin, havale tamamlandıktan sonra, ödemeyi nereden yapacağınızı bilen ve yardıma ihtiyacınız olursa nasıl iletişim kuracağınızı öğrenmek için iletişim bilgilerini 30 gün içinde sunmalıdır. Ve eski borç verene ödeme gönderirseniz endişelenmeyin! 60 günlük bir ödemesiz süre elde edersiniz, bu nedenle yeni şirkete giden ilk çek ile hata yaparsanız, borcunuz taskin olmayacak.

İpoteğin ayrıntıları ne oldu? Ödemeniz aynen kalacaktır (bir ARM kredisi olmadığı sürece faiz uygulanabilir). Kredi borcunuz eski borç veren ile aynı şekilde çalışmaya devam edecek; bu nedenle ödenecek olana kadar 19 yıl kaldı, hala 19 yıl kaldı. Tek fark çekte yazdığınız şirketin (ve gönderdiğiniz adresin) adı olacak.

Finansman üzerinde büyük bir etkisi olabilecek bir şey kredi değiştirme şartlarıdır. Kredinizin şartlarını değiştirmek için borç vereninizle çalışmanıza izin veren programlar vardır, böylece faturalarınızı ödemek daha kolaydır (faiz oranı düşebilir, kredinin süresi uzabilir veya kredi uzatılabilir değişkenden sabit faiz çevrilebilir).

Değişiklik sürecini izlediğiniz sırada krediniz satılırsa muhtemelen baştan başlamak zorunda kalacaksınız.

İpoteğinizin Satıldığından Nasıl Kazanırsınız?

Ancak işle uğraşmak istediğiniz doğru şirketin hepsini bulduktan sonra yapabileceğiniz bir şey var mı? Kredinizin satılması söz konusu olduğunda borçlu olarak haklarınız nelerdir?

Krediniz için sözleşme imzaladığınızda, birçoğunda, ipoteği başka bir servis şirketine satma hakkına sahip olduklarını söyleyen bir madde var. Kredinizin satıldığına dair bir mesaj alıyorsanız, temel olarak iki seçeneğiniz vardır: onunla birlikte gitmek veya başka bir şirketle yeniden finanse etmek.

Evrak işini henüz imzalamadıysanız, kredinizin menşei şirket tarafından sahiplenileceğini ve servise alınacağını garanti altına almanın yolları vardır. Tek yapman gereken sormaktır. Ülke çapında bankalar gibi çoğu zaman büyük ipotek veren kuruluşlar sözünü tutmazlar. Fakat kredi birlikleri gibi daha küçük ve daha fazla yerel kredi sağlayıcıları olacak. İpoteğinizin satılmasını önlemek istiyorsanız, yerel bankalar ve kredi birlikleri ile aramaya başlayın.

İpotek Her Gün Satıldı

En alt satır ipotekinizin satılacağını düşünüyor. Faiz oranlarını rekabetçi kılmaya yardımcı olur, ekonomiyi harekete geçirir ve gerçekte satışın olumsuz etkilerini görme olasılığı yoktur. Ancak hataların gerçekleştiğini unutmayın. İşlem genellikle kesintisiz, ancak hatalar oluşur. Ödemenizin değiştiğini, koşulların değiştiğini veya bir şeyin doğru olmadığı olduğunu fark ederseniz, yeni kredi hizmet şirketi çağırarak başlayın. Bu işler düzeltilemezse, Tüketici Mali Koruma Bürosu aracılığıyla bir talepte bulunabilirsiniz.