Bir HSA'ya Para Yatırma Nedenini Doğru Kullandığınızda IRA Değil

Çoğu insan HSA veya Sağlık Tasarruf Hesapları'nı bir tasarruf hesabı olarak düşünmemektedir. Bunun yerine, cari yıl boyunca sağlık bakım ürünlerine harcayacakları bir para birimi koyduğunuz bir hesap olarak düşünüyorlar. Bu görüşün değişmesi gerekiyor. Bir HSA, bir IRA veya 401 (k) planına büyük katkı olabilir ve fonlar sınırlıysa, IRA yerine bir HSA'ya katkıda bulunmak daha iyi olabilir. İşte nedenidir.

Neden HSA IRA'ya Başladı

Bir HSA hesabı steroidler üzerinde bir IRA gibidir.

Geleneksel IRA veya 401 (k) ile, uygun olmanız durumunda, plana katkıda bulunduğunuz miktar için bir vergi indirimi elde edersiniz. Paranız vergi ertelendi ve emeklilik döneminde geri çekildiğinde vergilerini ödüyorsun.

Bir HSA ile, para katkıda bulunduğunuzda aynı vergi indirimini elde edersiniz, ancak parayı HSA'nıza tıbbi harcamalar ve nitelikli sağlık sigortası primleri için kullandığınızda, vergiden muafiyet söz konusudur.

Başka nereden vergiden düşülebilir dolarlara katkıda bulunuyorsunuz ve vergisizlikten çekiyorsunuz? Bildiğim başka hiçbir yerde.

(Not: Bir HSA kurmak için, gerekli nitelikleri karşılayan bir indirilemeyen bir sigortanız olmalıdır veya işvereniniz böyle bir plan sunmalıdır.)

Bazı türden sağlık sigortası primleri ve sağlık giderleri Kesinlik. Neden onlar için vergisiz dolarla para ödemiyorsun?

• 65 yaşından önce HSA fonları sağlık sigortası primleri için kullanılamaz, ancak eş ödeme, mahrum kalanlar, diş bakımı vb. Nitelikli tıbbi masrafları karşılamak için kullanılabilir.
• Yaştan sonra 65 HSA fonları, Medicare Part B primleri ve uzun vadeli bakım sigortası primleri dahil olmak üzere sağlık sigortası primleri için ödeme yapmak için kullanılabilir.

Tüm seçeneklerinize bakıp emeklilikte beklenen sağlık masraflarını tahmin ettiğinizde, bir HSA'nın bu maliyetleri karşılamak için diğer birçok araçtan daha etkili bir yol sunabileceğini göreceksiniz.

Bir IRA yerine bir HSA kullanmak için neredeyse dezavantaj yok

Bir IRA yerine bir HSA'ya finansman sağlamak için neredeyse hiçbir dezavantaj düşünmüyorum. HSA paranıza tıbbi masraflar veya sigorta primleri için ihtiyaç duymuyorsanız 65 yaşından sonra parayı IRA'daki veya 401 (k) numaralı paralar gibi kullanabilirsiniz. Tıbbi sebeplerden dolayı kullanılmayan çekimlere vergi ödeyeceksiniz, ancak 65 yaşından sonra ceza vergisi yok.

Temel fark, hiçbir ceza vergisi uygulanmayan yaş ve ceza vergisi miktarıdır.

Yaş 59'dan sonra IRA ile para cezası verilmez. Bir HSA ile, nitelikli tıbbi masraflar için her zaman fonlar bulunur, ancak başka nedenlerle kullanıldığında, 65 yaşına gelene kadar% 20 ceza uygulanır. 65 yaşından sonra ceza vergisi, ne kullanıldığına bakılmaksızın para çekme işlemine uygulanmaz.

IRA ile HSA benzerlikleri

• Hak kazanırsanız, kesintili katkılar.
• Para, vergi ertelendi.
• Kurallara uymayan çekimlere ceza vergisi uygulanabilir.

IRA'ya HSA Farklılıkları

• Para, herhangi bir yaşta nitelikli tıbbi masraflar için kullanılabilir ve bu nedenle verildiğinde vergiden muaftır.
• Tıbbi nedenlerden ötürü kullanılmayan çekimlerde 65 yaşına kadar% 20 ceza uygulanır; IRA ile% 10 ceza verilir ve 59 ½ yaşındayken kaybolur.
• Bir HSA'ya katkıda bulunmaya uygun nitelikli yüksek indirilemeyen bir sağlık planına sahip olmalısınız.
• Katkı limitleri IRA'ya göre daha düşüktür.
• IRAlar, HSA'ların gerekli minimum dağıtımlarına sahip değillerdir.

IRA veya 401k yerine bir HSA'ya finansman sağlayın

Tasarruf için sınırlı miktarda para biriktirdiysem bu sırayı korurdum:

1. 401 (k) planımda herhangi bir işveren eşleşmesinden yararlanmak planını finanse ederdim .
2. Bir HSA hesabına para yatırmak için eşleşme tutarının üzerinde herhangi bir tasarruf kullanın.
3. Geleneksel veya ROTHA'ya para yatırmak için bu paranın üstünde tasarruf sağlayın veya ek 401k katkı payı için kullanın.

HSA Fonu Rollovers

HSA fonları bir IRA hesabına devredilemez. Bunun için herhangi bir sebep de olmazdı. HSA ile, sağlık harcamaları için vergiden muaf olan fonları kullanma hakkınızı saklı tutarsınız. Bir IRA'ya devredilebilecek olsaydı, bu seçenek kayboldu.

IRA'dan HSA'ya Bir Kez Geçiş

IRA'nızdan bir HSA'ya bir kerelik vergiden muaf bir para transferine izin veren bir vergi kuralı var.

Bu, yıllık HSA katkı limitinize sayıldığından, bir aktarma işlemi gibi değildir. Bir IRA'dan, tıbbi masraflar için gereken para çekme masraflarını, bu tür amaçlar için para çekme işlemlerinin vergisiz olacağı HSA'ya ödemek zorunda kalacağınız az miktarda para taşımanıza izin verir.

Bir HSA açma

Bir HSA hesabı açmak mı istiyorsunuz? Nitelikli bir indirilemeyen sağlık sigortası planı alıp alamayacağınızı görmek için sigorta acentanızla iletişime geçin, daha sonra bu HSA sağlayıcılarının listesini inceleyin.

Kaynaklar - Health Savings Account kaynak merkezinde HSA hesaplarıyla ilgili IRS referans materyalini bulun.