İPotek Refinansmanı Hakkında Bilmek İçin 3 Şey

İpotek refinansmanı, faiz oranları düştüğünde öfkeleniyor. Oranlar, ev sahiplerinin birçoğu, ipoteklerini yeniden finanse etmenin mantıklı olmasına karar vermeden önce, fiyatların çok da düşmesine gerek yok. Fakat yeniden finanse etmek her zaman ekonomik anlamda değildir. Bazen, mortgage refinancing yapabileceğiniz en kötü şey.

İpotek Refinancingi Nedir?

Bir ipotek refinansmanı, sahiplerin mevcut ipoteklerini ödemesi ve bu ipotek yerine yeni bir kredi vermesi anlamına geliyor.

Genellikle mortgage refinancing ile ilgili masraflar krediye alınır, yani mevcut bakiyeye eklenir, böylece kredi miktarı artar.

Kredi miktarı arttıkça, bir sahibinin sermayesi azaltılır.

Bir ipotek ana dengesini arttırmak ve mevcut ipotek ödemesini azaltmak mümkündür. Bu nedenle, birçok borçlu ipotek refinancingi için çekişir. Mevcut ipotek ödemesini azaltmak için kredinin süresi uzar. Ancak, daha düşük bir ödeme uzun vadede tersine sonuçlanmayabilir. Genellikle kısa vadeli bir çözümdür.

İpotek Refinansmanının İpotek Sürenizi Uzattığı Neden

Kredinin süresi uzadıkça, bu ipotek tam olarak ödenmesi daha uzun sürer. Evinizi satın aldığınızda bir kredi çıkardıysanız, muhtemelen 30 yıllık bir kredi olacaktı. İpotekinizi 5 yılın sonunda yeniden finanse etmeye karar verdiğinizi varsayalım. Bu noktada 25 yıl içinde borcunuzu ödemek için sabırsızlıkla beklemek yerine şu anda bu ipotek üzerinde 35 yıllık bir süre ödeyeceksiniz.

Orijinal krediniz% 6 faizle 100.000 $ ipotek üzerinden 30 yıl itfa edilmişse, aylık ödemeniz 599 ABD dolarıdır. 55. Eğer ipotekinizi $ 103, 000'de yeniden finanse ediyorsanız,% 5.5, yeni ödemeniz 584 $ 'dır. 82. Krediniz 30 yıllık bir döneme sıfırlanacaktır. Çoğu borçlu 30 yıllık bir itfa süresi seçer.

Mülkünüzde kredinizi ödeyebilecek kadar uzun süre yaşıyorsanız, 60 aylık ek bir ödeme yapacak ve kredinin ömrü boyunca 355 TL ödeyeceksiniz.

İpotek refinansmanını takiben satmaya karar verirseniz, orijinal $ 100, 000 ödünç vermiş olduğunuz herhangi bir ana para bakiyesi artı 3.000 $ 'lık özsermaye kaybedersiniz.

İpotek Refinansmanı İle Bağlantılı Masraflar

İpotek refinansmanının masraflarını daha yüksek bir faiz oranı ile ödeyeceksiniz veya bu masraflar ödenmemiş ipotek bakiyenize eklenecektir. Çünkü ev sahiplerinin birçoğu bu masrafları nakit olarak ödemektedir. Bedava bir yolculuk yok. Yeniden finanse etmek için ödenen tipik ücretler aşağıdadır:

• Değerleme
• Başlık Politikası
• Emanet
• Kredi Puanı
• Menşe
• İşleme
• Underwriting
• Tel
• Faydalanıcı Talep
• Uygulama
• Yönetim
• Yeniden Nakil
• Kredi Raporu
• Noter
• E-posta doc
• Vergi Hizmeti
• Kayıt

İpotekinizi yeniden finanse etmek pek de değersizdir. Bu koşullar altında ayda 15 dolar tasarruf etmek.Çoğu ipotek uzmanı, 3 yıllık bir süre boyunca ipotek yeniden finansman maliyetlerinizi telafi edebilmeniz gerektiğini söylüyor. Ayda sadece 15 dolar kazandıysanız ve 3 bin dolara mal olursanız, mola vermek 200 ay sürer.

Bununla birlikte, ipotekinizin yeniden finanse edilmesi için toplam maliyetinizin size 3 bin doları bulması ve ipotek ödemenizde aylık 50 dolar tasarruf etmiş olmanız halinde, bu tutarda bir ipucunu düşürerek 5 yılın sonunda bile koparabilirsiniz. Bazen insanlar seri yenilenenlere dönüşürler ve faiz oranları yarım puan veya bir noktadan düştüğünde her zaman tersi olduğunda zekice bir şey yaptığını düşünerek yeniden finansmana başlarlar.

Dahası, kişisel durumunuz benzersiz olabilir ve başkalarına ilk allık yapmaması durumunda refinancing sizin için mantıklı olabilir. Örneğin, 200 $, 000 $ ipotek bakiyesi olan ikinci bir ev sahibi olduğunuzu söylüyorum. Bu ipotek, bugünkü oranlardan biraz daha yüksek bir oranda ödenebilir. Birincil konut ipoteğiniz 15 yıl boyunca amortize edilmişse, muhtemelen 30 yıldan fazla birincil evinizi yeniden finanse edebilir, ödemeyi aynı tutabilir ve ipotekinizi ikinci evinizde ödeyebilirsiniz.

Şüpheniz varsa, yarışta bir köpeği olmayan, bir değerleme uzmanı, emanet görevlisi veya sizin için matematiği hesaplamak için bir emlâkçı gibi bir emlak uzmanına sorun. Çünkü yeniden finansman yapman gerekip gerekip gerekmediğini ipotek veren bir kuruluşa sorarsanız, çoğunlukla bu sorunun cevabı evet demektir.

Yazarken Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.