5 Emeklilik Gelir Portföyleri ve Avantaj ve Dezavantajları

Yatırımları, emeklilikte ihtiyaç duyacağınız gelir veya nakit akışını üretecek şekilde ayarlamak için çeşitli yollar vardır. En iyiyi seçmek kafa karıştırıcı olabilir, ancak gerçekten mükemmel bir seçim yok. Her birinin artı ve eksileri vardır ve uygunluğu kendi kişisel durumunuza bağlı olabilir. Ancak birçok emeklinin testine beş yaklaşım yaklaştı.

Sonuç Garanti Edin

Emeklilikte belirli bir sonuca güvenmek isterseniz, emeklilik hakkına sahip olabilirsiniz, ancak muhtemelen daha az bir teminatla gelen bir stratejiden biraz daha fazla maliyete gelecektir.

Belirli bir sonuç elde etmek, emeklilik gelir gereksinimlerinizi karşılamak için sadece güvenli yatırımları kullanmak demektir. Bir emanet merdiveni kullanabilirsin, yani emeklilik her yıl olgunlaşacak bir tahvil alacağım anlamına gelir. Tahvilinin olgunlaştığı yılda hem faiz hem de anapara harcarsınız.

Bu yaklaşım birçok farklılığa sahiptir. Örneğin, vadeye kadar faiz ödemeyen sıfır kuponlu tahvil kullanabilirsiniz. Onları indirimli olarak satın alıp, olgunlaştıklarında müdürlüğünüzün tüm ilgisini ve getirisini elde edersiniz. Aynı sonuç için hazine enflasyona karşı korunan menkul kıymetler veya CD'ler kullanabilirsiniz ya da sonucu yıllık sigortayla temin edebilirsiniz.

Bu yaklaşımın avantajları şunlardır:

• Belirli sonuçlar
• Düşük stres
• Düşük bakım

Bazı dezavantajlar şunlardır:

• Gelir enflasyona göre ayarlanmayabilir
• Daha az esneklik
• emniyetli yatırımlar olgunlaşmamakta veya emeklilik satın alımı için mühlet kullanmaktadır, böylece bu strateji varisiniz kadar bırakmamaktadır
• Diğer yaklaşımlardan daha fazla sermaye gerektirebilir

Garantilen birçok yatırımın da daha az sıvı var. Bir eşin gençken geçmesi veya hayatı tehdit eden bir sağlık olayı nedeniyle ömür boyu süren bir tatil için savurganlık yapmak isterseniz ne olur? Bazı sonuçların başkentinizi kapatabileceğini, bunun da hayatın değişmesi için zorlaştığını unutmayın.

Total Return

Toplam getiri portföyüyle, hisse senedi tahvil oranınıza bağlı olarak beklenen uzun vadeli getiri ile çeşitlendirilmiş bir yaklaşım izleyerek yatırım yapıyorsunuz demektir. Tarihsel getirileri proxy olarak kullanarak, hisse senedi ve tahvil endeksi fonlarından oluşan bir portföyle gelecekteki getirilerle ilgili beklentileri ayarlayabilirsiniz.

Hisse senetleri, S & P 500 tarafından ölçülen ortalama yüzde 9'luk bir ortalamaya sahip. Tahviller, Barclays US Aggregate Bond Endeksi'nde ölçülen ortalama yüzde 8 civarında kaldı. Yüzde 60 hisse tahsisatı ve yüzde 40 tahvil ile geleneksel bir portföy yaklaşımını kullanmak, yüzde 8, 2 'lik uzun vadeli brüt getiri beklentilerini belirlemenize izin verecekti. Bu, yaklaşık yüzde 7 oranında bir net getiri sağlayacak ve yaklaşık 1 saat çalışacak.Yılda yüzde 5'lik

Portföyünüzün ortalama yüzde 7'lik bir getiri beklediğini düşünüyorsanız, yılda yüzde 5 oranında para çekebileceğinizi ve portföyünüzün büyümesini izlemeye devam edebileceğinizi tahmin edebilirsiniz. Hesap, o yılda yüzde 5 kazanılmaz olsa da, her yıl başlangıç ​​portföyünün değerinin yüzde 5'ini geri çekmiş olursunuz.

Aylık, üç aylık ve yıllık dalgalanma beklemelisiniz, bu nedenle yatırımlarınızın bir önceki yıla göre daha düşük olduğu zamanlar olurdu. Ancak, uzun vadeli beklenen getiriye dayalı yatırım yapıyorsanız, bu oynaklık planın bir parçasıdır.

Altındaki portföy, uzun bir süre hedef getirisini yerine getiriyorsa, daha az para çekmeye başlamanız gerekir.

Bu yaklaşımın avantajları arasında şunlar bulunur:

• Bu strateji, disiplinli bir plana bağlı kalırsanız tarihsel olarak çalıştı.
• Esneklik-çekiş miktarınızı ayarlayabilir veya gerekirse bazı ana harcamalara geçebilirsiniz.
• Beklenen getiriniz ise daha az sermaye gerektirir

Bazı dezavantajlar şunları içerir:

• Bu yaklaşımın beklenen getirisini sağlayacağına dair bir garanti yok
• Enflasyon yükselişinden vazgeçmeli veya para çekme işlemlerini azaltmanız gerekebilir
• Daha fazla bilgi gerektirir

Yalnızca Faiz

Birçok kişi emeklilik gelir planının yatırımlarının yarattığı menfaatten uzaklaşmayı gerektirdiğini düşünüyor ancak düşük faizli bir ortamda bu zor olabilir.

Bir CD sadece yüzde 2 ila 3 oranında ödeme yapıyorsa, 100 000 doları yatırım yapmışsanız, bu varlıktan gelen geliriniz yılda 2,000 dolara, yılda 6,000 dolardan düştüğünü görebiliyordu.

Düşük riskli faizli yatırımlar, CD'ler, devlet tahvilleri, çift A veya daha yüksek kurumsal ve belediye bonoları ve mavi çip kâr payı ödemeyen hisse senetleri içerir.

Daha yüksek getirili yatırımlar için daha düşük riskli faiz getiren yatırımları terk ederseniz, temettü oranının düşürülme riski taşırsınız. Bu, hemen gelir üreten yatırımın temel değerinde bir düşüşe neden olur ve aniden ortaya çıkabilir ve size planlamak için biraz zaman kaldı.

Bu yaklaşımın avantajları arasında şunlar bulunur:

• Güvenli yatırımlar kullanıldığında ana ilke bozulmadan kalır
• Diğer yaklaşımlardan daha yüksek başlangıç ​​getirisi üretebilir

Bazı dezavantajlar şunları içerir:

• Alınan gelir
• Teminatlı menkul kıymetler ve bu yatırımların kazançlarını etkileyen faktörler hakkında bilgi gerektirir
• Müdür, seçilen yatırım türüne göre dalgalanabilir

Zaman Bölümlendirme

Bu yaklaşım, yatırımın belirli bir zaman dilimine göre seçilmesini içerir Onlara ihtiyacın olacak. Bazen toplama yaklaşımı denir.

Düşük riskli yatırımlar, emekli olunan ilk beş yıl içinde ihtiyacınız olabilecek paralar için kullanılır. Altı ila altı yıllar boyunca ihtiyaç duyacağınız yatırımlarla biraz daha fazla risk alınabilir ve daha riskli yatırımlar yalnızca portföyünün 11 ve sonrasına kadar ihtiyaç duyacağını tahmin etmediğiniz bölüm için kullanılır.

Bu yaklaşımın avantajları arasında şunlar bulunmaktadır:

• Yatırımlar yapmak istedikleri işle eşleştirilir
• Psikolojik olarak tatmin edicidir.

Bazı dezavantajlar şunları içerir:

• Yüksek riskli yatırımların belirlenen zaman periyodu boyunca gerekli dönüşü sağlayacağına dair bir garanti yok
• Daha yüksek riskli yatırımları ne zaman satacağınıza karar verin ve o bölüm kullanıldıkça kısa vadeli zaman dilimlerini tekrar doldurun

Combo Yaklaşımı

Açığa yaklaşımı kullanırsanız stratejik olarak bu diğer seçeneklerden seçim yaparsınız. "Garanti Sonucu" ve "Zaman Bölünmesi" nin bir kombinasyonu olacak ilk 10 yıl boyunca güvenli yatırımların ana unsurunu ve faizini kullanabilirsiniz. O zaman "Toplam İade Portföyü" ne daha uzun vadeli para yatırırsınız. Gelecekte faiz oranlarının bir noktada yükselmesi durumunda, CD'lere ve devlet tahvillerine geçebilir ve çıkarlarını yaşayabilirsiniz.

Bütün bu yaklaşımlar işe yarıyor, ancak seçtiğinizi anladığınızdan ve sadakati yapmaya istekli olmanızdan emin olun. Ayrıca, hangi koşulların sağlanması için hangi koşulların sağlanacağına ilişkin önceden tanımlanmış yönergelere sahip olmanıza yardımcı olur.