Borçlarını Emekli Olmalı mı? Evet.

Birçok kişi emekli olmadan önce borçlarını ödemek için çok çalışıyor ve kendim de dahil olmak üzere birçok finansal yazar bu yaklaşımı savunmacıdır. Ancak herkes için doğru yaklaşım bu mudur? Belki de değil.

Mali tasarrufları kısıtlı olanlar veya göze alamayacakları şeyleri almak için borç kullanma eğilimi olanlar için emeklilikten önce ipotek ödemeyi planlayan aktif bir borç azaltma planı çok mantıklı olabilir .

Ama mükemmel bir tasarruf yapmış olan yüksek gelirli çalışanlara ne dersin, borç daima ihtiyatla kullandı ve yatırım yapılabilir varlıklarda bir milyondan fazla var mı? Bu grup için, emeklilikten önce borcunu ödemek en savviest finansal yaklaşım olmayabilir.

Net değeriniz arttıkça, borcunuzu farklı düşünmeye başlayabilirsiniz; düşünmek - ve bunu kullanmak - daha çok bir şirket gibi. Kurumlar, borç oranı olarak adlandırılan bir şeyi izlemekte ve esneklik, likidite ve kaldıraç açısından şirket lehine avantaj sağladığı için uygun bir borcun muhafaza edilmesine çalışmaktadırlar (şirketi ödedikleri maliyetten daha fazla kazanma becerisi borçlanma) ve vergi avantajları.

Borç Kullanmak Bir Kurum gibi

Finansal ve gayrimenkul varlıklarını biriktirdikçe borç bir araç olarak düşünmeye başlar. Bu, ne pahasına olursa olsun kurtarmaya odaklanmak yerine onu nasıl kullanacağınızı öğrenmek demektir.

Borç hakkında düşünmek ve onu nasıl borçlandıracağına ilişkin değerli ipuçlarını toplayabilir ve Borç Değeri: Serveti Artırmak İçin Bilançonun İki Tarafını Nasıl Yönetirsiniz? Thomas J Anderson. Tom Chicago Üniversitesi'nden MBA derecesi almış, University of Pennsylvania'daki Wharton Okulu'na katılmış ve çeşitli yatırımlarla ilgili sertifikalar almıştır.

New York'ta yatırım bankacılığı yaptı ve kurumsal finans kavramlarını kişisel bilançolara uygulamak için benzersiz bir yaklaşım benimsiyor.

Kitapında şu gibi konuları tartışıyor:

• Neden amortisman kredileri kullanmak mantıklı değil.
• Hanehalkı düzeyinde varlıklara ve borçlara bakma.
• Varlık Esaslı Kredi Tesisi kurma avantajları (temelde finansal varlıkların teminat olarak kullanıldığı döner bir kredi türüdür).
• Borç oranını borç oranına baktığınızda, net değerinizin artmasıyla birlikte daha az borca ​​sahip olmak mantıklı olabilir.
• Emeklilik harcamalarını finanse etmek için borç kullanmanın potansiyel vergi avantajları.

Tom'un 2014 yılında Denver'da konuştuğunu duydum ve sürekli olarak, kitabındaki fikirlerin, bir kişisel finansmanınızı bir CFO'nun (Finansal Sorumluluk Baş Yardımcısı) düşünceyle aynı şekilde düşünmeye istekli olduğunuz varsayımına dayandığını vurguladı. ve bir işletmenin maliyesini yönetir.

Kitapta "her şey eşit, borçla daha düşük oynaklık gösteren bir portföyün borçsuz yüksek oynaklığa sahip bir portföyden daha iyi olduğu" fikrini önermektedir. "

Emeklilik Borcu

Bu kitap, yüksek emekli aylığı için yeni bir yolla borç işlevini görmeme yardımcı oldu. Emeklilik için aktif olarak borcunu ödemek yerine, yüksek gelirli ailelerin kaynakları dağıtmak için daha etkili bir yol olabileceği düşünülmektedir.

Bir seçenek, amortismana neden olan kredileri yerine sadece faizli ipotek kullanarak ekstra nakit serbest bırakabilir. Ardından, daha fazla varlık toplamak için fazladan nakit kullanırsınız.

Buna ek olarak, konut kredisi kredileri veya teminatlı portföy kredileri gibi varlık bazlı krediler (bir marj kredisinden biraz farklı), otomobil satın almak, işletmelere yatırım yapmak, yetişkin bir çocuğa yardım etmek için kullanmak için uygun seçenekler olabilir , torun eğitimini finanse edebilir veya ikinci bir ev satın alabilir. Bu tür kredilere sağladığı avantaj, bunları oluşturduktan sonra, ihtiyaç duyduğunuzda nakit hazır demektir. Bu, geleneksel finansman seçenekleriyle ortaya çıkan hantal kredi başvuru sürecinin zaman ve uğraşlarını ortadan kaldırabilir.

Eğer yüksek gelirli, daha yüksek aileye sahipseniz, kitabı okumanızı ve borç stratejinizi yeniden düşünmenizi öneririm.

Fakat Tom hızlı bir şekilde belirtmek gerekirse, göze alamayacakları şeyleri alma alışkanlığına sahip olanlar tarafından alınacak bir yaklaşım değildir. Borç, en çok ihtiyaç duydukları şeyleri satın alanlar için finansal bir araç olarak kullanılır.