Sizin İçin Uygun Sağlık Sigortası Planı Nasıl Seçilir

Sağlık sigortası olanların çoğumuz, işverenimiz veya eşinizin işvereni tarafından sunulan bir grup planı kapsamında yer almaktadır. Diğerleri kendi bireysel politikalarını satın alır veya COBRA kapsamındadır. Bazılarının kapsamı yok. İster evli, bekâr, çocuk sahibi, genç veya yaşlısınız, ciddi bir hastalık veya kaza durumunda kendinizi mali felaketten korumak için bir miktar sağlık sigortanıza ihtiyacınız var.

İster bir grup planı ya da bireysel bir plan seçerseniz de, sadece tıbbi bakım kapsamınızın kalitesini değil, aynı zamanda cüzdanınızı da etkileyecek önemli seçenekler bulunmaktadır. Bu seçeneklerden bazılarını gözden geçirelim, böylece hem özel ihtiyaçlarınıza hem de bütçenize uyan bilinçli bir karar verebilirsiniz.

Sağlık Sigortası Planları Türleri

Sağlık sigortası planlarını düşündüğünüzde, oldukça fazla karışıklık yaratan koşullar vardır ve hepsi kendi düşünceleriyle birlikte düşünmeye başlarlar. Örneğin, HMO'lar, PPO'lar, POS Planları ve Tazminat planları arasındaki farkı bilmek önemli olmakla birlikte, en yaygın sağlık sigortası plan türleriyle başlamak çok yararlıdır. En yaygın türleri üç kategoriden birine gruplanabilir:

Hizmet Ücreti Planları Tazminatı
Sağlık Bakım Örgütleri (HMO)
Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşlar (PPO)

Bu üç kategoriye, temel avantaj ve dezavantajları.

1. Tazminat veya Hizmet Ücreti Planları

Tavsiye için herhangi bir doktora veya uzmana başvurmanıza izin veren geleneksel planlara tazminat, hizmet için ücret veya hizmet noktası (POS) planları denir. Bu planlarla, sigorta şirketi masraflarınızın belli bir kısmını ödeyecek ve geri kalanını ödeyeceksiniz.

Bu planlar, kullanabileceğiniz sağlayıcılarla ilgili kısıtlamalar koymadığı ve genellikle bir birinci basamak hekimliği (PCP) seçmenizi gerektirmediği için en esnekliği sağlar; ancak bulma ve bulma konusunda daha zorlaşmaktadır ve genellikle yüksek bir fiyat etiketi.

Tazminat Planlarının Avantajları

Tazminat planının en önemli avantajı, tıbbı bakımınızı istediğiniz yere götürmeyi seçebilmeniz ve başvurunuzdan veya onay almadan istediğiniz kişiden yararlanabilmenizdir.

Tazminat Planlarının Dezavantajları

Maliyetleri kontrol altında tutmak için, sigorta şirketleri daha yüksek prim ve indirim olasılıkları nedeniyle masrafları değiştirir ve tazminat planlarını HMO'lar ve PPO'lardan daha pahalı hale getirir. Buna ek olarak, tıbbi hizmetler için ön ödeme yapmanız ve ardından paranızı bağlayan ve size geri dönmeme riskini getiren geri ödeme için sigorta şirketine bir talep göndermeniz beklenebilir.

2. Sağlık Bakım Örgütleri (HMO)

Bir HMO veya Sağlık Bakım Örgütü, sabit bir sağlık hizmetleri paketini sabit bir fiyatla satan sağlık uzmanları ile tıbbi tesislerin bir birleşimidir. Bir HMO sigorta planında, her hastanın bir birinci basamak hekimi vardır ve genellikle bir kapıcı olarak anılır, çünkü kapıcı (PCP) uzmanın gerekli olduğunu belirlemediği sürece bir uzman tarafından verilen hizmetler plan kapsamında değildir. - şebeke sevkiyatı.

Bu nedenle, bakımınızın tamamı PCP'niz aracılığıyla koordine edilir.

HMO'ların Avantajları

Bir HMO'nun başlıca avantajı, cep dışı maliyetlerinizin genellikle daha düşük ve daha öngörülebilir olmasıdır. Bir başka avantaj da, talep formlarının genellikle gerekli olmadığıdır.

HMO'ların Dezavantajları

Ağın dışındaki sağlık uzmanları tarafından verilen hizmetler, gerçek bir acil durum dışında genellikle kapsam dışıdır. Bazılarının bir başka dezavantajı, uzmanlar tarafından verilen hizmetlerin birincil doktorunuzdan sevk edilmesini gerektirir; bu da ek bir doktor randevusu gerektirebilir. Bir HMO planına göre, bazı hizmetler ayakta tedavi gören zihinsel sağlık hizmetleri ile sınırlı olabilir. Bu risk herhangi bir sigorta planında mevcut olsa da, bir HMO'da, ihtiyacınız olan tıbbi tedaviyi alamazsınız, çünkü kapsamı dışındadır veya PCP'iniz gerekli havale etmez.

3. Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşları (PPO)

Bir PPO veya Tercih Edilen Sağlayıcı Organizasyonu, bir HMO'nun yönetilen bakım yönünü içerir; ancak, sağlık uzmanları ve tesislerinin ağının dışına çıkmak için seçtiğiniz herhangi bir sağlık sunucusuna bunun gerekli olduğunu hissediyorsun. Ağın dışına çıktığınızda avantajlarınız daha az olur ve kendi cebinizden ağ içinde kaldıysanız olandan daha fazla ödeme yaparsınız, ancak yine de bir kapsama alana sahipsiniz (aksine bir HMO'daki). Esneklik ve seçim sizin için önemliyse, PPO sizin için kullanılabilirse iyi bir seçim olabilir.

PPO'ların Avantajları

Bir PPO'nun başlıca avantajı, bir HMO'ya göre daha fazla esnekliğe sahip olmaktır, ancak bir tazminat planıyla ilişkili masraflar kadar yüksek değildir.

PPO'ların dezavantajları

Bir PPO'nun temel dezavantajı, cep dışı maliyetlerinizi tahmin etmenin daha zor olabilmesidir.

Sağlık Sigortası Nereden Alabilirim?

Çoğu kimse, işvereni veya eşinin işvereni tarafından sponsor edilen (ve çoğunlukla kısmen ödenen) bir grup planı aracılığıyla sağlık sigortasını alır. Ancak birçok küçük işveren sağlık sigortası önermez. Şirketiniz bunlardan biriyse, üyelere sağlık sigortası hizmeti sunan bir işçi sendikası, meslek kuruluşu, kulüp veya diğer organizasyonlara üyelik yoluyla grup sigortası yaptırmış olabilirsiniz.

Grup kapsamı bulamazsanız, geçmişte birçokları için çok pahalıya mal olan bir politikayı satın alabilirsiniz. Affordable Care Act'ın (ACA ve Obamacare olarak da bilinir) ana hedeflerinden biri, bireysel sağlık sigortası pazarının elden geçirilmesi ve uygun fiyatlı bireysel planlar yapılmasıydı.Artık Healthcare aracılığıyla ACA'nın sağlık sigortası değişimlerini (pazarlama olarak da adlandırılır) arayabilirsiniz. politikaları arayabileceğiniz ve karşılaştırabileceğiniz ve herhangi bir sübvansiyon almaya uygun olup olmadığınızı öğrenmek için gov. Doğrudan bir sigorta şirketine, acenteye veya aracığınıza teklif edilen bireysel planları seçebilirsiniz (bunları, döviz bozdurma planları olarak anılacaktır).

Bir sağlık sigortası planını seçerken, avantajları ve maliyetleri kıyaslayarak ve hangi faydaların sizin için en önemli olduğuna karar vererek tüm seçeneklerinizi dikkatli bir şekilde karşılaştırmak en iyisidir. Bölgenizde sunulan politikaları bilen bir sigorta acentesi ve bunların her birinin fayda ve maliyetlerini kullanmak faydalı olabilir.