Seçerek Hedef-Tarih Yatırım Fonu

Hedef-tarih yatırım fonu 10 yıldan fazla bir süredir yaratıldı ve basit, tek ebat uyan bir yatırım çözümü olarak fatura edildi. Fakat hiç bu kadar kolay olmayan bir şey var mı? Elbette ki basit cevap, "Hayır. "

Neden Hedef-Tarih Yatırım Fonu'na Sahip Olunur?

20 yıl içinde emekli çıkmayı planlıyorsanız, zaman çerçevenizle eşleşen bir hedef-tarih karşılıklı fon satın almayı düşünebilirsiniz - yani 20 yıllık bir hedef olan bir fon. Emeklilik tarihinize yaklaştıkça, fon daha dengeli yatırım fonu yatırımlarına (tahviller ve nakit gibi holdingler) daha yüksek riskli yatırım fonlarından (hisse senedi gibi varlıklarla) ödeneğini dağıtacaktır.

Fikir, sizi portföyünüzün değişen ihtiyaçlarına göre yeniden tahsis edilmesini sağlamaktan kurtarmaktır: Fonun tüm işi yapmasına izin verin.

Hedeflenen tarih yatırım fonu, yatırımcıların değişen risk toleranslarını yansıtacak şekilde önceden belirlenmiş bir süre içinde yeniden tahsisi, hedef tarih fonu "kayma yolu" olarak bilinir. Bu kayma yolu, fonun olgunlaşması ve yatırımcıların hedef emeklilik hedefine yaklaştıkça, hedef tarih fonu ömrü başında daha agresif yatırımlardan daha muhafazakar yatırımlara kadar olan karışımı çeşitli varlık sınıfları arasında zamanla ayarlar.

Hedef-Tarih Yatırım Fonu Seçeneklerini İncelemek

Eğer hedef-tarih yatırım fonlarını emeklilik yatırımlarınız için basit bir çözüm olarak görüyorsanız, dikkatli olun. Tıpkı herhangi bir yatırımda olduğu gibi, önce bazı ödevler yapmanız gerekir. Tüm hedef-tarih yatırım fonu eşit yaratılmamıştır.

Aynı hedef tarihleri ​​olan fonların varlık dağılımı çok farklı olabilir.

Örneğin, T. Rowe Price Emeklilik 2030 Fonu, hedef tarihte hisse senetlerine% 66 yatırım yaparken, Vanguard 2030 emeklilik fonu hedef tarihteki hisse senetlerine% 50 yatırım yapmıştır. İki fon aynı hedef tarihe sahipken, hedef tarihteki varlık tahsisi büyük ölçüde farklıdır.

Hedef tarih fonunun mevcut varlık dağılımı ile konfor seviyenizi dikkatli bir şekilde belirlemeniz ve fonun hedef tarihinizdeki yüksek / düşük özkaynak dağılımından haberdar etmeniz gerekir. Tek bir boyut hepsine uymuyor.

Sizin için doğru hedef-tarih karşılıklı fon ararken, aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

• Aktif dağıtımı - Hedef tarihi fonunuzun hisse senetleri, tahviller ve nakit arasındaki dağılımına dikkatle bakın ve bunların nasıl olduğunu inceleyin. fonlar hedef tarihinize ve ötesine yaklaştıkça holdingler değişir. Unutmayın, yukarıda açıklanan örnekte, çeşitli varlık sınıfları arasındaki tahsis fon ile fon arasında farklılık gösterebilir.
• Çeşitlendirme - Fon çoğunlukla ABD hisse senedi fonlarına yatırım yapıyor mu yoksa uluslararası hisse senedi fonlarına, gelişmekte olan piyasa fonlarına ve sabit varlık fonlarına mı yatırılıyor?Hedeflenen tarih fonu, varlıklarınızın bir kısmını Hazine Enflasyona Korumalı menkul kıymetlere mi ayırıyor yoksa sade vanilya tahvil fonlarına bağlı mıdır?
• Temel Fonların Kalitesi - Hedeflenen tarih fonundaki fonlara bakınız. Vasat mısınız yoksa akranlarına kıyasla makul bir sicili var mı?
• Fund Families - Hedef tarih fonu fonun fon ailesi dışındaki fonlara yatırım yapıyor mu? Başka bir deyişle, Fidelity'den bir hedef tarih fonu satın alırsanız, yalnızca Fidelity fonlarına mı yatırım yapar yoksa fonun bir bölümünü yönetmek için diğer fon ailelerine mi bakar? Çoğu zaman, bir fon ailesi belirli bir yatırım stilinde (örneğin hisse senetleri) uzmanlaşırken diğer bir fon ailesi başka bir yatırım sisteminde (örneğin tahvil) uzmanlaşabilir.
• Masraflar - Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, masraflar her zaman dikkate alınmalıdır. Hedeflenen tarih fonu sınırsız fon mu, yoksa fon ile ilişkili bir ön uç veya arka uç yük var mı? Fonun gider oranı diğer hedef-tarih fonlarıyla karşılaştırıldığında nasıl? En düşük maliyet yapısına sahip olduğu için sadece bir fon satın almanın asla iyi bir fikir olmamasına rağmen, hedef tarih fonu maliyetleriniz avantajlarla birlikte dikkatlice tartılmalıdır.

Maalesef, doğru hedef tarih fonu seçiminde basit bir çözüm bulunmuyor. Herhangi bir uygun yatırım gibi, ödevlerinizi, varlık dağılımı, çeşitlendirme, temel fonlar ve maliyet yapısı üzerinde araştırma ve anlama yoluyla yapmanız gerekir. Biraz araştırma, sizin için doğru fonu bulma yolunda size uzun bir yol sağlayacaktır.