Ticari Gayrimenkul Politikası

Ticari bir mülkiyet politikası, işletmenizin sahip olduğu binalar ve kişisel mülkleri kapsar. Bazı mülk sigortacılar, ISO tarafından geliştirilen politika formlarını kullanmaktadır. Diğerleri kendilerinin geliştirdikleri formları kullanır. Sigortacılar tarafından hazırlanan birçok politika, standart ISO mülkiyet politikasına dayanmaktadır. Bu nedenle, mülkiyet politikalarının çoğunun genel biçimi aynıdır. Bu makalede, tipik bir ilkenin nasıl yapılandırıldığı açıklanmaktadır.

Kapsamlar

Bir politikanın ilk bölümü çoğunlukla "Kapsam" olarak adlandırılır. "Hem" kapsanan mülk "hem de" hariç tutulan mülk "tanımlanmaktadır. Ayrıca bazı Ek Kapsamlar ve Kapsama Uzantıları içerir.

Kapsamlı Mülkiyet

Gayrimenkul politikaları, mülkiyetin iki temel kategorisini kapsar: Binalar (gayrimenkul olarak da adlandırılır) ve Ticari Kişisel Mülkiyet (BPP). İşletmenizin faaliyet gösterdiği binaya sahipseniz, politikanız hem binayı hem de içindeki BPP'yi kapsamalıdır. Binanızı kiralamak veya kiralamak istiyorsanız, politikanız muhtemelen yalnızca BPP'nizi kapsamalıdır.

Bina kapsamı, normal olarak, fırın, kazan ve klima donanımı gibi kalıcı olarak kurulan makine ve teçhizatı kapsar. Ayrıca, dahili bir kitaplık veya dolap gibi binaya kalıcı olarak bağlı özellik anlamına gelen armatürler de kapsanmaktadır. Zemin kaplamaları, aletleri (buzdolabı ve bulaşık makinesi gibi), yangın söndürücüleri ve dış mekan mobilyaları da normalde İnşaat özelliği olarak kabul edilir.

İşletme Kişisel Mülkiyetiniz, sizin yapı mülkiyetine sahip olmayan ve başka şekilde hariç tutulmamış, sahip olduğunuz mülktürden oluşur. Ofis mobilyaları, makine ve teçhizat (binaya bağlı değilse), hammaddeler, işlenmiş ürünler ve mamul malları içerir. Kiralanmış bir binaya yaptığınız iyileştirmeler ve iyiletirmeler, kendileri için ödeme yaptıysanız ve yasal olarak kaldırılamazlarsa kefedilir.

Sahip olmadığınız iki mülkün türü de kapsanır:

• Kiralanan mülkiyet sigortalı olma sözleşmesine göre yükümlüdür; ve
• Bakımınızda bina içinde (veya belirli bir mesafe dahilinde) bulunan mal

Hariç Tutulan Mülkiyet

Aşağıdaki mülk türleri hemen hemen tüm mülkiyet politikalarında hariçtir:

• Para ve menkul kıymetler, hesap, fatura ve gıda pulları
• Stok dışındaki hayvanlar
• Taşıt, uçak veya deniz taşıtları (bazı istisnalar hariç)
• Kara, iskele, iskele ve rıhtımlar
• dışında bulunan tarla, tahıl veya saman (yol ve yollar gibi) döşeli yüzeyler, elektronik veriler ve değerli kayıtlardaki bilgileri (hem elektronik hem de basılı kopya olarak) geri yükleme maliyetini hariç tutmak sürümleri).

Ek Kapsamalar

Çoğu mülkiyet politikası otomatik olarak belirli "ilave teminatları içerir."Bunlar, aksi takdirde hariç tutulacak kayıpları kapsar Ek kapsamlar genellikle bir alt sınırla (bir politika sınırından daha düşük bir sınırla) kapsanır.

Örneğin, neredeyse tüm politikalar, Çürüme Önleme özelliğini kapsar, bu da enkaz kaldırma maliyetini ifade eder Kapalı bir tehlikeyle tahrip olan mülkiyetin

Ancak, sigortacı belirlenmiş miktardan daha fazlasını ödeyemez.Diğer Kapsamlar, İlave Teminatlar olarak dahil edilir Kirletici Temizleme, Elektronik Veri, İtfaiye Hizmet Bedeli ve İnşaatın Arttırılmış Maliyeti

Kapsama Uzatma Sayısı

"Kapsam uzantısı", politikanın halihazırda sağladığı ancak bir şekilde genişletilmiş kapsama alanı anlamına gelir: Örneğin, çoğu politika, İnşaat ve Kişisel Mülkiyet kapsamlarını, Yeni Edinilenleri Mülkiyet: Bina kapsamınız, mevcut konumunuzda inşa edilen yeni binaların yanı sıra farklı bir konumda edinilen yeni binalar da içerecek şekilde genişletilir. BPP limitiniz yeni mülkleri yeni yerlerde veya mevcut yerinde kapsayacak şekilde genişletilir. Genellikle bu uzantıların her biri için bir alt sınır geçerli.

Sağlanan kapsam genişletmeleri bir politikadan diğerine geniş çeşitlilik gösterebilir.

Çoğu politikada, en azından ISO formunun sağladığı uzantılar bulunur. Bunlar, Kişisel Efektler ve Diğerlerinin Mülkiyeti, Değerli Evrak ve Kayıtlar, Mülkiyet Kusurları, Açık Mülkiyet ve Sahip Olmayan Müstakil Römorklardır.

Kaybın Sebepleri (Tehlikeler)

"Kaybın sebepleri" veya tehlikeler, teminatlarla aynı biçimde veya ayrı bir politika biçiminde ele alınabilir. Ticari mülkiyet politikalarının çoğu, tüm risk formlarında yazılmıştır. Çok riskli bir form, özellikle hariç tutulan olmayan tüm tehlikeleri kapsar. Her

riski kapsamaz. Tüm risk politikalarının "kaybın nedenleri" bölümünde, hariç tutulmuş tehlikeler listelenir. Tüm risk politikalarına bir alternatif, tehlikeli bir politikadır. İkincisi yalnızca politikada listelenen tehlikeleri kapsar. Çoğu tüm risk formları iki ana kategoride dışlama içerir:

"Eşzamanlı olmayan nedensellik" diline tabidir Muafiyetler

• Bu dile tabi olmayan hariç tutma
• Eşzamanlı olmayan nedenselliğe tabi olan istisnalar Genellikle ilk önce dil listelenir. Bunlara tipik olarak Su (Tufan), Kanun Hükmünde Kararname, Yeryüzü Hareketi dahildir. "Eşzamanlı olmayan nedensellik" ifadesi, bu istisnaların, aynı zamanda ya da herhangi bir sıralamada kayıpla katkıda bulunan herhangi bir nedene ya da olaya bakılmaksızın geçerli olduğunu belirtmektedir. Yani, bu tehlikelerin herhangi birinin neden olduğu bir kayıp, başka bir (kapanmış) tehlike kaybına katkıda bulunsa bile, hariç tutulur.

Limitler

Politikanız için geçerli olan sınırlar Sınırlar bölümünde açıklanmaktadır. Sınırlar beyanlarda listelenmiştir. Bütün binalarda tek bir battaniye sınırı olabilir ve BPP birlikte kullanılabilir. Alternatif olarak, binalar ve BPP için ayrı sınırlar geçerli olabilir. İlave Kapsamlar veya Kapsama Uzantıları olarak belirtilen kapsamlar için daha küçük sınırlar (alt sınırlar) geçerli olabilir.

Reddedilenler

Reddedilenler bölümünde, politikanız uyarınca uygulanan indirimleri açıklanmaktadır. Yapı veya BPP kapsamınız kapsamında kapsanan herhangi bir kayıp, genellikle her oluşum için geçerli olan bir indirime tabi tutulur. İş Kazancı (Kesinti) Kapsamı gibi özel teminatlar için ek ekspertiz uygulanabilir.

Koşullar

Mülkiyet politikanızın muhtemelen iki Şart Koşulu içeriyor olması muhtemeldir. Birincisi, Kayb Durumlarından oluşur. Bu koşullar, kayıplarınızın nasıl hesaplanıp ödenildiğini açıklar. Diğer koşullar, eş güvence, ipotek sahiplerinin hakları ve poliçenizin yenilenmesi gibi konuları ele alabilir.

İsteğe Bağlı Kapsamlar

Değiştirme maliyeti kapsamı ilkesine otomatik olarak dahil edilmezse, İsteğe Bağlı Kapsam olarak kullanılabilir. Değiştirme maliyeti otomatik olarak karşılanıyorsa, Fiili Nakit Değer kapsamı bir kapsama seçeneği olarak sunulabilir. Bu bölümde yer alabilecek diğer kapsama seçenekleri Enflasyon Muhafızı ve Kabul Edilmiş Değer kapsamlarıdır.

Tanımlar

Politikanız tanımları da içerecektir. Tanımlar Bölümü, tanımlanan terimlerin anlamlarını özetlemektedir. Tanımlar, teminatlarla aynı biçimde veya ayrı bir biçimde görülebilir.