Bir IPS veya yatırım politikası beyannamesinin bir Yatırım Politikası Beyanı < 'Nın Yazılması,

Geçmişte kendi yatırım politikası el kitabınızı geliştirmeyle ilgili yazmıştım ancak konuyu ele aldığımdan bu yana biraz zaman geçti. Özellikle, kendi ailenin için bir yatırım politikası bildirimi taslağını nasıl hazırlayacağınız hakkında konuşmak istiyorum. Belki de bu belgeye dokunmak, mali bağımsızlık yolculuğuna başlarken yapacağınız en önemli şeylerden biridir, çünkü uzun vadede en felaket boyutundaki ekonomik öfkenin ortasında uzun vadeli düşünmenize yardımcı olabilir.

Gerçekten de, haklı gelebilir, ancak yatırım politikası beyanı, umursamadığınız bazı yaratıcı yazma egzersizleri değildir - ciddi bir iştir. Durum örneği: Şimdiye kadar ciddi servet kazandıysanız, yatırım fonu veya endeks fonları yoluyla yatırım yapmak yerine, bireysel olarak yönetilen bir hesap oluşturmanız şans eseri doğrudur. Yapacağınız ilk şeylerden biri, varlıklarınızı denetleyen bir firmanın temsilcisiyle oturup, satın aldıklarında karar verme sürecini dahili olarak yönlendirmek için kullandıkları yatırım politikası bildirimini birlikte doldururken onunla konuşmanızdır. veya satabilirsiniz.

Bir kağıt çıkarın, kalem tutup birkaç not bırakmaya hazır olun. Önümüzdeki günler ve haftalar boyunca bu şeyleri düşünün, sonra da hala yolda olduğunuzdan emin olmak için üçer aylık, altı aylık, yıllık veya iki ayda bir gözden geçirdiğiniz nihai yatırım politikası bildirimini tam olarak tamamlamak için bir kenara çekin.

Sakin olduğunuzda ve dünya düzenlendiyse kararlar vererek sokaklarda kanlarda kan dolaşırsa, televizyon muhabirleri Dow Jones Endüstri Ortalaması ve S & P 500 çöküşünden nefes nefese çığlık atarken cazip olmaya cazip olmazsınız .

1. Adım: Hedeflerinizi Tanımlayın

Kesin olarak, paranızın sizin için ne yapmak istiyorsunuz?

Neden ilk etapta yatırım yapıyorsunuz? Servetinize bir iş atamanız gerekiyor. Oturarak başlayın ve hedefleriniz hakkında dürüst olun. Örneğin şunu söyleyebilirsiniz:

• 62 yaşındayken aylık 5,000 ABD Doları tutarında kâr payı, faiz ve kira getiren bir portföy istiyorum, böylece Sosyal Güvenlik gelirimle birleştirip, rahat bir hayat yaşarsın.
• Çocuklarımın ve torunların her ikisine de, muhtemelen üç yıl içinde eşit taksit halinde bir grup olarak onlara dağıtan bir güven fonu olarak, en az 100.000 dolarlık miras olarak ayrılmak istiyorum; hepsini harcamak zorunda değiller tek bir yerde veya tek seferde.
• Paramı muhtemelen olduğundan biraz daha yavaş büyütmek demek olsa bile geceleri iyi uyumak istiyorum. Duygusal olarak ödün vermeye değer.

İlk iki madde için, bir kenara koymanız gereken paranın yanı sıra mevcut varlıklarınızda kazanmanız gereken bileşik oranı hedeflerinize ulaşmak için belirlemek için bir finansal hesap makinesi kullanabilirsiniz .Endişelenme, sesler kadar zor değil. Aslında, paranın iki formülünün zaman değerinden iki tanesini okursanız, farkında olmadan bu hesaplamaların en azından bir çiftini yaptınız.

Adım 2: Varlık Tahsis Sınırlarını Ayarlayın

Sonra, farklı varlık sınıflarının her biri için iyi bir getiri oranının ne olduğunu düşünerek, varlık tahsisi ayarlarınızı, hedeflerinizi belirlenen zaman aralığınıza göre ayarlayın.

Örneğin şunu söyleyebilirsiniz:

• Her zaman, istisnasız olarak, kişisel net değerimin en az% 10'unu nakit ve nakit karşılığı olarak muhafaza edeceğim; dolayısıyla dünya dalgalanırsa, endişelenmem gerekmez bakkaliye, gaz veya ilaç satın alıyor. Bu paranın bir kazanç elde etmesi gerekmiyor. Elbette, enflasyona ayak uydurmak ideal bir iş ancak birincil endişe değil. Bu bir rezerv; benim çapa rüzgar için. (Daha fazla bilgi için, "Portföyümde Ne Kadar Nakit Tutmamalıyım?")
• Her zaman, istisnasız olarak portföyümün en az% 20 ila% 40'ını yüksek kalitede, mavi çip stoklarında tutacağım. hisse senedi piyasa% 50 veya daha fazla çöker bile, temettü ödemek. Bunlar, küresel ekonominin omurgasını oluşturan yerli ve yabancı ticaretin devleri. Sıkıcı görünebilirler ve gelecekteki en büyük hisse senedi kadar çabuk büyür gibi gözükmeyebilirler, ancak benden huzur verirken işi halledebilirler, çünkü bundan sonra her zaman on veya yirmi yıl daha değerli olmalılar. geçici volatilite.
• Portföyümün en az% 20'sini doymuş, nakit yaratan gayrimenkul olarak memleketimde tutacağım. Evden çıkıp alt ölçeklendirme yapmam gerekiyorsa, yedek bir ikametgah olacak ve ek bir yarar boyutu sunacak. Kira geliri, diğer yatırımlarımı finanse etmemde yardımcı olacak ve borsa getirileri ile olan düşük korelasyonu bana aksi takdirde memnun olmamış bir derece güvenlik sağlıyor.

Ayrıntıları çözmeniz gerekecek, ancak yaşam tarzınız için doğru karışıma ulaşmanız, kendinizi kötü bir durumda bulmanıza engel olmanıza yardımcı olabilir.

3. Adım: Portföyü Çalıştırma Mekanizması Oluşturun

Karar vermeniz gerekir:

• Portfolyolarınızı, önceden belirlenmiş sınırlarınızın içinde olduğundan emin olmak için sık sık değerlendireceksiniz ve çit sitenize çakışıyor.
• Portföyünüze yeni menkul kıymetler veya fonlar eklemek için kullanacağınız yatırım felsefesidir (örneğin, konservatif alım-satım mavi cips daha önce konuştuğumuzda, "Yalnızca kendi portföyünü artıran hisse senetleri dikkate alacağım. en az 15 yıl üst üste temettü "ödülünü almış ve bir eski okul Benjamin Graham'ın temel yatırım yaptığı diğer bazı testleri geçirmiştir.
• Sahip olduğunuz varlıkları ne kadar düzenli bir şekilde dengeleyeceksiniz, yoksa tamamen dengelenecek misiniz.
• Stratejinizin yolda olup olmadığını belirlemek için kullanacağınız ölçüm periyodu. (Not: 5 yıldan daha az herhangi bir şey, beni affederseniz, tamamen aptalca olur.Bu konuyla ilgili akademik kanıtlar açıktır.60'tan önce aylık veya yıllık olarak portföyünüzü bir karşılaştırma ölçütüyle karşılaştıracaksanız Aylık artışlarla, muhtemelen aptalca bir şeyler yapacaksın.)

IPS Yazma Üzerine Nihai Düşünceler

Kendinizi sorumlu tutmak için yatırım politikası bildiriminizi yazıp imzaladığınızdan ve tarih yazdığınızdan emin olun. Tek bir hisse senedinin veya tahvilin portföyünüzün% 5'ini aşmasına izin vermeyeceğinizi söylüyorsanız, yönergelerinize uyun. Belli bir miktarı veraset içermeyen belediye bonolarında acil bir fon olarak tutacaksanız yapın. Bir prenuptial anlaşmanın portföy eşdeğeri gibi düşünün, sadece sizinle paranız arasında. Her şey şarap ve güller olduğunda sakince önceden kararlar vermek çok daha kolaydır.