Konsolidasyon kredisi veya bakiye transferi? Avantaj ve Dezavantajları

Borçtan ödeme kolaylaşmamaktadır. Ancak daha düşük bir faiz oranı ve daha düşük ödemeler yükünüzü hafifletebilir. Kredi kartları ve kişisel krediler gibi yaygın tüketici borçları söz konusu olduğunda, oranınızı düşürmenin en popüler iki yolunun denge transferleri ve borç konsolidasyon kredileri bulunmaktadır.

Peki, hangi seçenek en iyisi? Her ikisinin de avantaj ve dezavantajları vardır, ancak borçlanma ücretlerine ve borcunuzun şu an nasıl kurulduğuna baktıktan sonra eğitimli bir karar verebilirsiniz.

Kredi Kartı Bakiyesi Transferi

Bir bakiyeyi bir kredi kartı ile aktarma kolaydır ve ideal olarak borcunuzda% 0 faiz (en azından sınırlı bir süre için) ödeme yapabilirsiniz. Bu, kanamanın durdurulmasına yardımcı olur: faiz maliyetleriniz kaybolur ve her bir ödemenin% 100'ü, kredi bakiyenizi azaltmaya yöneliktir. Borcu hızlı bir şekilde ödeyeceğinizi bildiğiniz zaman, kredi kartı bakiyesi transferleri en caziptir.

Bununla birlikte, birkaç şeye dikkat etmeniz gerekecek.

Ücretler:

Birçok durumda, bir ücret ödersiniz (aktaracağınız miktarın kabaca% 3'ü veya düz bir dolar miktarı - hangisi daha büyükse). Daha düşük bir faiz oranından elde ettiğiniz tüm tasarruflar, transfer ücretini karşılamak için dan daha fazla olmalıdır. Yeni bir kredi kartı açarsanız yeni yıllık ücretler de alabilirsin. Faiz Oranları:

En iyi faiz oranları, iyi kredili müşteriler için geçerlidir. S'de çekici teklifler görebilirsiniz, ancak kredinizi inceledikten sonra kart yayıncısının aslında tekliflerini incelemek isteyeceksiniz.

% 0 Nisan kazanırsanız bile, bu oran uzun süre olmayabilir; Herhangi bir promosyon döneminden sonra ne olduğunu görmek için kontrol edin.

Kredi:

bakiye havalesi teklifleri, krediniz için mutlaka kötü değildir, ancak sorunlara neden olabilirler. Yeni bir karta her başvuru yaptığınızda, borç verenler kredinizi inceleyecek ve bu sorular sizin kredi puanınızı yükseltecektir. Açık çok fazla tüketici hesabı (kredi kartı gibi) açmak da puanınızı düşürebilir.

Bakiyeleri aktarmak için bir kredi kartı kullanmaya kalkarsanız, bunları

borç ödeme-değeri aracı değil, borç artışı aracı olarak kullanmayın: ödeme yaptığınız kartın kullanılmasını önleyin. off ve borç içine daha derin gidiyor. Borç Konsolidasyonu

Kredi kartlarını kullanmak yerine, kişisel bir kredi, bir çeşit güvenli kredi veya P2P kredisiyle borcu da konsolide edebilirsiniz. Büyük bir kredi, birkaç krediyi birleştirip her şeyi bir yerde almanızı sağlayabilir. Borç konsolidasyonu kredileri sıklıkla sabit bir oranla gelir; bu nedenle kredi kartı promosyon süreleri çok kısa olduğunda daha mantıklı olurlar (örneğin, üç ay boyunca yalnızca% 0 Nisan alabilirsiniz, ancak borcunuzu ödemek üç yıl alır ).

Ücretler:

bir borç konsolidasyonu kredisi için herhangi bir ücreti "ödeyemezsiniz" veya "ödemezsiniz". Bazı kredilerle işleme veya başlangıç ​​ücretleri gibi bariz maliyetleri göreceksiniz; diğer kredilerle birlikte maliyetler görünmez olur (faiz oranına dahil edilirler). Size en çok fayda sağlayan ön ödemelerin ve faiz ödemelerinin kombinasyonunu bulmak için çeşitli kredileri karşılaştırın. Faiz Oranları:

Ödediğiniz oran, kullandığınız kredinin türüne bağlı olacaktır. Örneğin, kişisel teminatsız bir kredinin, konut kredisine göre daha yüksek bir oranı olacaktır. Her durumda, standart kredi kartı faiz oranlarına göre

daha düşük olan bir oranda faiz ödeyeceksiniz (ancak "teaser" veya promosyon kredi kartı oranları en azından birkaç ay için daha düşük olmalıdır) ). Borcu birkaç yıldır ödeyerek (ki bu herhangi bir kredi kartı tanıtımından daha uzun sürecek) yaparsanız, bir borç konsolidasyon kredisiyle daha iyi yapabilirsiniz. Faiz oranları, kredinize bağlı olarak

değişken (kredi kartı faiz oranları gibi yukarı aşağı inecektir) veya sabit olabilir. Sabit faiz oranları, planlamayı kolaylaştırır (aylık ödemelerinizin kredinin tamamı için ne olduğunu bilirsiniz), ancak sabit oranlar değişken oranlardan daha yüksek olabilir. Kredi:

Ne zaman yeni bir kredi alırsanız, bir kredi soruşturma kredi puanınızı etkiler - en azından kısa vadede. Uzun vadeli olarak, bazı borç konsolidasyon kredileri , krediniz için denge transferlerinden daha iyi olabilir . Kredi skorları, farklı kredi türlerinden

bir karışımı kullandığınızda daha yüksektir ve taksit kredileri sizi kredi kartlarına dayanan bir borçludan daha cazip hale getirir. Örneğin, kredi kartlarınızla borçlanmanızın tümünü yaparsanız, tüketim malları araçlarınızın ötesine geçerek yüksek faiz oranları ödersiniz - ki bu da sürdürülebilir değildir. Borç konsolidasyonu kredisi, borcunuzu ödemek konusunda taahhütte bulunduğunuzu ve bu amaçla doğru miktarda borcunuzu kullandığınızı önerebilir. Bu, anlayışlı bir şekilde borçlu olduğunuz (tahsis edilen ödemeleri yaptığınızı ve göze alabileceğinizden daha fazla borç almayı önleyeceğinizi varsayıyoruz), dolayısıyla gelecekte diğer kredileri ödeyebiliriz demektir.

Teminat Teminatı

Bazı borç konsolidasyon kredileri için teminatı rehin etmek zorunda kalabilirsiniz. Bu, bankaya, varlıklarınızı (örneğin eviniz veya otomobiliniz) almaya izin verdiğiniz anlamına gelir ve krediyi geri ödememeniz durumunda bunları satarsınız demektir.

Teminat sizden onay almanıza yardımcı olabilir, ancak varlıklarınızı rehin almak risklidir. Peki ya işler planlandığı gibi yapılmazsa - eviniz olmadan yaşayabilir misiniz? Aracınız olmadan çalışabilir ve gelir elde edebilir misiniz? Güvenli olmayan kredileri güvenceye almamanız en iyisidir, çünkü risk altındaki tek şey kredinizdir. Güvencesiz kredi kartı borcunu ödemek için ev kredisi kullanırsanız, riskinizi önemli ölçüde

999'dan fazla arttırabilirsiniz. Zaten borcunuz teminat altına alınmış olabilir. Durum buysa, bu kredileri ayrı ayrı yeniden finanse etmeyi düşünün (buna ek olarak veya bir denge transferi veya borç konsolidasyon kredisi kullanmak yerine).Öte yandan, teminatlı borçları ödeyebilir ve bunları güvencesiz borçlara dönüştürürseniz,

riskini azaltacaktır - sadece ek bir maliyeti ödemeye değer olduğundan emin olun. Öğrenci Kredileri Öğrenci krediniz varsa, bu kredileri konsolide etmeden veya kişisel kredi ile (dengeleme çekleri dahil) ödemeden önce bazı ödevler yapın. Herhangi bir devlet kredisi kullandıysanız borcunuzu bağışlama veya ödeme erteleme gibi birtakım faydalar kaybedebilirsiniz. Daha fazla bilgi için bkz. Federal Öğrenci Kredilerinin Avantajları.