Ev Kredisi Nasıl Çalışır | Avantaj ve Dezavantajları

Ev kredisi kredisi, evinizde saklanan değere karşı borç vermenizi sağlar. Büyük miktarda para ödünç almak için faydalı olabilirler ve eviniz tarafından güvence altına alındığından diğer borç türlerinden daha kolay hak kazanırlar.

Eviniz, borcunuzdan fazla değerse, ev kredisi kredisi, istediğiniz herhangi bir şey için para sağlayabilir (örneğin, ev ile ilgili masraflarda kullanmak zorunda kalmazsınız).

Bir ev kredisi ikinci ipotek türüdür. "İlk" ipotek, ev satın almak için kullandığınız ipotektir, ancak yeterince öz sermaye oluşturduysanız, mülkünüze ödünç vermek için ek krediler kullanabilirsiniz.

Ev Sermaye Kredilerinin Faydaları

Ev kredisi hem borç alanlar hem de borç verenler için caziptir. Borçlular için önemli avantajlardan bazıları:

• Düşük Oranlar: Ev kredileri genellikle, borçlanma maliyetlerini düşük tutmaya yardımcı olan teminatsız kredilerden (genellikle Nisan ayı olarak aktarılan) daha düşük bir faiz oranına sahiptir.
• Onay: Onlar kötü krediniz varsa hak kazanmak için biraz daha kolaydır.
• Olası vergi avantajları: Ev kredisine verilen faiz maliyeti vergiden düşülebilir ancak bu kazanç için herkes uygun değildir.
• Büyük miktarlar: Borçlular, evde önemli bir sermayeniz varsa, bu tür kredi ile nispeten büyük kredilere hak kazanabilirler.

Borç verenler için güvenli: Yukarıdaki yararların çoğunda (vergi indirimi hariç), konut kredisi genellikle bankalar için 999'dan daha güvenli kredilerdir: kredi evinize teminat olarak "güvence" verilir. Ödemeyi iptal ederseniz, banka mülkünüzü alabilir, satabilir ve ödenmemiş fonları geri alabilir (bu işlem haciz olarak bilinir). Dahası, borçlular bu kredileri diğer kredilerden daha öncelikli olarak tercih etme eğilimindedirler çünkü evlerini kaybetmek istemiyorlar (bir ipotek ödemesinin veya bir kredi kartı ödemem eksikliği seçeneğine karşı karşıyayız, kart ödemesini atlayabilirsiniz).

Onay garanti edilmez:

Bankalar çok fazla ödün vermeme konusunda dikkatli olmalılar veya önemli zararı risk altına alıyorlar. 2007'den önce, onaylanması son derece kolaydı. Konut krizinden bu yana işler değişti ve borç verenler uygulamanızı değerlendirecekler. Kendilerini korumak için, orijinal satın alma ipoteklerinin yanı sıra başvurduğunuz herhangi bir ev kredisi hesabını da göz önünde bulundurarak, evinizin değerinin% 80'inden fazlasını ödünç almadığınızdan emin olmaya çalışıyorlar. Evinizin mevcut değerinin yüzdesine borç-değer oranı denir ve bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Ev kredisi yalnızca, ödeme imkânınız olduğunu gösterseniz onaylanır. Kredi verenlerinizin finansmanlarını doğrulaması gerekiyor ve kanıt sağlamanız gerekecek.

Konut Eşitliği Kredisi Nasıl Çalışır

Ev kredisi ile borçlandığınızda, iki seçeneğinden birini kullanabilirsiniz:

Toplu ödeme:

1. Çok miktarda nakit alın ve krediyi ödeyerek geri ödeme Sabit aylık ödemelerle zaman. Faiz oranınız belirlenebilir ve her bir aylık ödeme, borç bakiyenizi azaltır ve faiz maliyetlerinden bazılarını (bir amortisman kredisi) kapsar. Kredi limiti:
2. Mevcut maksimum tutar için onay alın ve yalnızca ihtiyacınız olanı ödünç alın. Bir ev eşyası kredisi (HELOC) olarak bilinen bu seçenek, krediyi ortadan kaldırmak için ödemeleri tamamıyla amortize etmeye başlamanıza kadar, birkaç kez ödünç vermenizi ve birkaç yıl daha küçük ödemeler yapmanızı sağlar. HELOC en esnek seçenektir, yalnızca mevcut para havuzunuzdan çektiğiniz tutara faiz ödersiniz. HELOCs üzerindeki faiz oranları genel olarak değişkendir, bu nedenle faiz maliyetleriniz zamanla (daha iyi veya kötü) değişebilir. Bununla birlikte, borç alanınız, ihtiyacınız olan parayı kullanmaya başlamadan önce (muhtemelen parayı kullanmayı planlamadan hemen önce) kredi hattınızı dondurabilir veya iptal edebilir; böylece esneklik bazı risklerle karşı karşıya kalır.

tutarında bir kredi almak için, bir borç verenlerle başvuracaksınız ve birkaç farklı kaynaktan alışveriş yapmak akıllıca olacaktır. Faiz oranları yerlerine göre farklılık gösterebilir ve kredinizi finanse etmek için kapanış masraflarını ödemeniz gerekir. Kredi verenler, kredinizi kontrol edecek, bir değerlendirme yapacak ve herhangi bir parayı serbest bırakmak için birkaç hafta sürecektir (veya daha fazla). İşlemi bir ev satın kredisi için başvurmuş gibi muamele edin: daha hızlı olabilmeniz için ücretli taslaklarınızı ve diğer belgelerinizi organize edin. Geri Ödeme

, aldığınız kredinin türüne bağlıdır. Bir toplu ödeme kredisi ile, genellikle kredi aylığı tamamlanıncaya dek sabit aylık ödemeler (her ay aynı miktarda) yaparsınız. Bir kredi limiti ile, "çekme süreniz" boyunca birkaç yıl küçük ödemeler yapabilirsiniz (bu on yıl kadar sürebilir). Çekme süresi bittikten sonra, borcunuzu ödemek için düzenli ödemeler yapmanız gerekir. Bununla birlikte, tasarruf etmek için genellikle her iki borcu da erken ödemeniz mümkündür. Ortak Ev Eşyası Kredisi

kullanır. İstediğiniz herhangi bir şey için ev kredisi kullanabilirsiniz. Ancak, evlerin daha büyük harcamaları için kullanılıyor çünkü evler karşılığında çok değerli olma eğilimi içeriyor. Örneğin, borç alanların çok olduğunu görmek istersiniz:

Evin ve mülkün tadilat, yenileme veya başka şekilde iyileştirilmesi

• Aile üyelerinin kolej eğitimi için ödeme yapılması
• İkinci bir ev satın alım fonunun
• Yüksek faizli borçların konsolide edilmesi
• Ev Sermaye Kredilerinin Tuzakları

Herhangi bir amaç için ev kredisi kullanmadan önce, bu kredileri kullanmanın risklerinden haberdar olmanız gerekir. Asıl sorun, borç veren tarafından talep edilen ödeme planını yerine getirmeyi başaramadığınız takdirde evinizi kaybedebilmenizdir.

Bu krediler çok nakit sağlayabileceğinden, evinizi bir ATM olarak kullanmak cazip geliyor. Evinizin sermayesini yalnızca evinizin değerini artıracak, hayatınıza önemli değer katacak (bu "istekler" veya lüksler içeremez) veya aileniz için daha yüksek bir gelir sağlayacak şeyler için kullandığınızdan emin olun.Bu, "iyi" borç ve "kötü" borcun değerlendirilmesinin özellikle önemli olduğu bir durumdur.

Ev halkı kredilerinin bir diğer sıkıntısı da dolandırıcıların ev sahiplerini en kıymetli varlıklarından dolandırmak için (veya en azından anlaşmadan çok fazla para almanın) birçok yolu bulduğu. Kiminle iş yaptığınızı bildiğinizden emin olun. Bir şey balık kokusu alıyorsa (yüksek basınçlı bir satış yelpazesi veya eşyaları yazıya dökmek istemiyorsa) bir adım geri çekin ve bir hırsız ile uğraşmadığınızdan emin olun.

En İyi Ev Kredisi Nasıl Bulunur?

En iyi ev kredisi kredisi bulmak binlerce dolar kazandırabilir - veya daha fazla. En iyi krediyi elde etmek için:

Alışverişi yapın. Çeşitli kaynaklardan deneyin (kredi birlikleri, bankalar, ipotek brokerleri ve çevrimiçi borç verenler).

• Kredi puanınızı yönetin ve kredi raporlarınızın doğru olduğundan emin olun.
• Önerdiğiniz arkadaşlarınızın ve ailenizin ağına sorun.
• Tekliflerinizi web sitelerinde bulunanlarla karşılaştırın.
• İlave İpuçları

Ödünç almadan önce duraklatın ve bu tür kredilerin mantıklı olduğundan emin olun. Ev kredisi, basit bir kredi kartı hesabından veya teminatsız bir krediden daha iyi bir ihtiyaç mı? Emin değilseniz, evinizi riske atmadan önce öğrenin.

Ayrıca, önceden gelir ve giderlerinizi (bu yeni borç ödeme dahil) ayrıntılı bir plan yapın. Bu büyük krediler büyük ödemelerle sağlanabilir.

Bir şey olduğunda, ödemeleri karşılamak için sigortayı (yaşam ve özürlülük) gözden geçirin ve düşünün. Sigortaya ihtiyacınız olabilir veya olmayabilirsiniz, kimse bunu sizi kullanmaya zorlayamaz. Sigortayı bir konut kredisine dahil etmeye karar verirseniz, sadece ön ödemeli değil, aylık prim ödemeleri ile gidin; böylece sadece ne kullanırsanız ödeme yaparsınız (sigorta için

sadece varsayılarak). konut kredisi).