Yaşınız İçin Çok Fazla Borç Var mı?

Eğer öğrenci kredilerinizi veya kredi kartı borcunuzu ödemekten daha uzun sürecekseniz, yalnız değilsiniz. New York Federal Rezerv Bankası'na göre, birçok kredi müşterisi, okuldan ayrıldıktan sonraki on yıllar sonrasında öğrenci kredilerinden uzaklaşıyor.

Büyüyen Bir Yük

2004 yılından bu yana, her yaş grubu için artık öğrenci kredisi borcu - okuldan yeni çıkmış yirmi şeyten emekliliğe yaklaşan altmış şeylere kadar yükseldi.

Örneğin, 2015'te 60 yaşın üzerindeki tüketiciler, on yıl önce yaş gruplarına göre öğrenci kredisi borcunun sekiz katından daha fazla borcu vardı.

Bu arada, Federal Rezerv'e göre, konut fiyatlarının toparlanmasıyla birlikte, Amerikalıların toplu kredi kartı borcu henüz 1 trilyon doların üzerine çıktı.

Tüketicilerin daha yüksek borç yükleri emeklilik için yeterli para birakmamalarını zorlaştırıyor. Bankers Life Center'ın Güvenli Emeklilik için yaptıkları 2017 yılına ait bir ankete göre, 52-70 yaş arasındaki orta gelir grubundaki Baby Boomers'ın sadece yüzde 34'ü, mevcut fonlarına kalan herhangi bir borç kalmadan emekli olmak için bekliyor.

Eğer mortgage ile ilgili olmayan birkaç bin dolar borcunuz varsa, borcunuzu ödemek için şimdi harekete geçmeniz gerekir; böylece o parayı diğer öncelikler doğrultusunda kullanabilirsiniz.

Önceliklerinizi Doğru Düzeyde Alın

Bu öncelikler neye benziyor? Finansal planlamacılar, emeklilik için her yıl gelirinizin en az% 10-15'i tasarruf etmenizi önerir ve gittikçe artan bir başparmak kuralı% 20 önermektedir.

Ayrıca acil tasarruf için para biriktirmelisiniz - en az üç ila altı aylık yaşam masrafları - bu nedenle ani bir eksiklik oluşturabilmek için kredi kartlarına başvurmanız gerekmiyor.

Bu temel tasarruf hedeflerine ulaşamayacağınız kadar çok borcunuz varsa, ödünç çok yüksektir.

Finansal hizmetler şirketi Fidelity Investments, her on yılda bazı tasarruf kriterlerine uymayı önermektedir.

Şirket, maaşınızın en az bir katı, siz 40 yaşına geldiğiniz zamana, maaşınızın üç katına, maaşınızın altı katına, maaşınızın sekiz katı 50'ye kadar, kazandığınız zamandan 30 kuruş kaydetmiş olmanız gerektiğini söylüyor. <67> Bu kilometre taşı yaşlarına erişirken ipotek dışı borçlarınızı toplam tasarruflarınızdan düşürün. Borçlarınız net değerinizi gereken seviyenin altında tutuyorsa, fazla para kazanmışsınızdır ve ufukta olan faiz ödemeleri, sizi yoldan daha ileri itebilir.

Borcunuz Tasarruf Vermiyor mu?

Böyle bir saldırgan tasarruf programının, ödünç alabileceğiniz miktarın ne anlama geldiğini anlamak için bir hesap makinesi alıp yıllık gelirinizden her yıl tasarruf etmeyi umduğunuz miktardan çıkarın.Ardından, kredi ödemelerinde kalan miktarın ne kadar olacağını değerlendirmek için aylık bütçenizi kullanın.

Örneğin, halen 30 yaşındasınız ve 50 bin dolar kazanıp gelirinizin yaklaşık yüzde 30'unu konutta harcıyor varsayıyoruz. Emeklilik fonunuza yılda 13,000 dolar kazandıktan sonra, öğrenci kredileri ve kredi kartı borcu gibi diğer borçları ödemek için yalnızca 22,000 ABD doları veya - kabaca 1 dolar, 833 dolar aylık - artıkınız olacaktı. yiyecek, çocuk bakımı, kamu hizmetleri ve eğlence gibi diğer tüm aylık giderleriniz gibi.

Yüksek gıda, gaz ve araba masrafları, çocuk bakımı ve diğer rutin yaşam masrafları göz önüne alındığında ve bu, borç ödemelerinde harcayacak çok fazla para kalmadığı için.

Yıllık gelir artışı bile fazla borcu taşımayı kolaylaştıracaktır. Örneğin, 50 yaşındaydınız ve 70 bin dolar kazanıyorsanız ve gelirinizin yüzde 30'unu bir ipotek ödemesine harcıyorsanız, emeklilik için para ödemeye karar verdikten sonra ayda sadece 2, 250 doları kalmış olacaksınızdır. gerekli diğer giderler.

Alt satır

Kredi ödemeleriniz geleceğiniz için agresif tasarruf sağlamaktan alıkoyorsa, neredeyse kesinlikle çok fazla borcunuz olur demektir. Emeklilik için ne kadar yakın olursanız, kredi ödemelerini azaltmak için daha agresif davranmalısınız. İstediğiniz son şey, artık borcunuzun emekliliğinizi kıracak olması ve sadece bitirmeyi sağlamak için daha fazla kredi kullanmaya zorlamaktır.