İStenilen Yaralanmalara İlişkin Sorumluluk Hariç Tutma'ları anlamak

Birçok insanın düşüncesinin aksine, genel sorumluluk politikası kasıtlı fiilleri hariç tutmaz. Bununla birlikte, Bedensel Yaralanma ve Mülk Hasar Yükümlülüğü (Kapsama A) kasıtlı yaralanma 'ı hariç tutmaktadır. Beklenen veya İsteğe Bağlı Yaralanma başlıklı bir hariç tutma, bir sigortalının birine istekli olarak maruz kalabileceği yaralanma veya hasarın kapsamını ortadan kaldırır. Bu makale, bu dışlamanın amacını ve politikanın kapsamını nasıl etkilediğini açıklayacaktır.

Kaza Sonucu Olaylar

Bedensel Yaralanma ve Mülk Hasar Yükümlülüğünün kazayla oluşan olayları kapsamaya yönelik olduğunu anlamak önemlidir. Kapsama A, bir sigortalıya karşı, bedensel yaralanma veya maddi hasar için yapılan talep veya davalara uygulanır. İddialı bir iddia için yaralanma veya hasar bir olaydan kaynaklanmış olmalıdır. Yani bedensel yaralanma ya da maddi hasar, tesadüfi bir olaydan kaynaklanıyormuş demektir.

Beklenen ya da Nedeni Hasar

"Beklenen ya da amaçlanan yaralanma" hariç tutma, genellikle A Kapsamındaki Hariç Tutmalar bölümündeki birinci paragrafta görülmektedir. Beklenen ya da amaçlanan bedensel ya da maddi hasarları kapsamamaktadır sigortalıların bakış açısı. Amacı, bir kişinin kasıtlı olarak yaralanmasına veya zarar görmesine neden olan birinin sigorta kapsamına girmesini önlemektir. İşte bir örnek.

Jim, Jim's Warehousing Inc.'in tek sahibi. Jim, işini Steve'den kiraladığı bir depoda yürütüyor.

Jim, binanın bir ucunun kötüye gittiğine ve Steve'den onarım yapmasını ister. Steve, binanın tamir edilmesi gerekmediğini belirterek reddediyor. Jim, Steve'i tamir etmeye zorlamaya karar verdi.

Bir gece geç saatlerde Jim, binanın tartışmalı tarafına ateş açtı. Yangın $ 50,000 hasara neden oluyor.

Yang, bir yangın araştırmacısı tarafından sorgulanırken, ateşin nedeninin büyük olasılıkla ofisinde kullandığı bir ocak gözü olduğunu söylüyor. Binayı terk ederken yanlışlıkla ocak gözünü bırakmış olmalı. Araştırmacı Jim'in hikayesine inanmıyor ve ateşin kasten ayarlandığına karar veriyor.

Steve, Jim'e yangın hasarı için dava açtı ve Jim, firmasının sorumluluk politikası kapsamında bir iddiada bulundu. Jim'in sigortacısı, iki nedenden dolayı iddianın kapsamını reddetti. İlk olarak, binaya gelen yangın hasarı, yangın araştırmacısının raporuna göre tesadüfi değildi. Dolayısıyla, hasar bir olaydan kaynaklanmazdı. İkincisi, iddianın beklenen veya amaçlanan yaralanma dışlamasına tabi olduğu belirtildi. Jim, yangını verdiğinde, binaya gelen yangın hasarının oluşabileceğini açıkça belirtti.

Sigortalı'nın Dikkat Edilmesi Gereken Nokta

Beklenen veya amaçlanan yaralanma hariç tutma, sigortalı tarafında olması beklenen veya tasarlanan yaralanma veya hasar için geçerlidir."Sigortalı" genel olarak bir tazminat davasında veya söz konusu sigortalı anlamına gelir. Önceki örnekte Jim, Steve'in davası konusu. Bu nedenle, hariç tutma, Jim tarafından beklenen veya amaçlanan hasar veya hasar için geçerlidir.

Bir sigortalı, başka bir sigortalı tarafından kasten işlenmiş yaralanma veya hasar nedeniyle dava açılabilir.

Örneğin, Tom, ev geliştirme mağazası olan Happy Hardware tarafından bir satış elemanı olarak çalışmaktadır. Bir gün, Tom müşteriye Ned'e yardımcı olur, bir İngiliz anahtarı seçer. Ned huysuz hissettiriyor ve Tom'u berbat etmeye başlıyor. Tom'un aptal olduğunu ve aletler hakkında hiçbir şey bilmediğini söylüyor. Tom sonunda onun hüznünü kaybeder. Bir anahtar ile Ned'i kafasının yanında tutuyor.

Ned saldırıda yaralandı. Tom'u kasıtlı olarak yaraladığı iddiasıyla Tom'a bedensel yaralanma nedeniyle dava açtı. Ned, mağaza sahibi olan Beth'i de dava ediyor. Tom'un işvereni olarak, Şirketi adına görevini yerine getirirken taahhüt ettiği eylemlerden münhasıran sorumludur. Beth davayı genel sorumluluk sigortacısına iletir.

Beth'in sigortacısı, Tom'a karşı beklenen ya da tasarlanan yaralanma dışlamasını gerekçe göstererek herhangi bir zarar vermeyi reddetti. Sigorta şirketi, Anahtarı aldığında Ned'i incitmeyi amaçladığını iddia ediyor.

Bununla birlikte, Beth aleyhindeki iddiaları kapsayacağını kabul eder. Beth, Ned'in yaralanmasına yol açan hareketi yerine getirmedi. Tom'dan Ned'i vurmasını istemedi ve bunu yapmasını beklemiyordu. Beth'in bakış açısından, eylemleri öngörülemiyordu. Böylece, beklenen ya da amaçlanan yaralanma dışlama onun için geçerli değildir.

İnsanları veya Mülkiyet Koruma İstisnası

Beklenen veya amaçlanan yaralanma dışlama bir istisna içermektedir. Kapsama, kişileri veya mülkleri korumak için makul bir gücün kullanılmasından kaynaklanan bedensel yaralanmalara mahsustur. Yani, poliçede, sigortalının insanları veya mülkleri korumaya yönelik bir girişimden yaralanması durumunda, bir üçüncü şahıs üzerindeki bir sigortalı tarafından bilinçli olarak uygulanan bir yaralanma söz konusudur.

Yukarıda belirtilen donanım mağazası senaryosunda, Ned'in bir mandal anahtarı alıp sattığını varsayalım. Bir katip onu koridor koridoruna yönlendirir. Koridorun sonunda bir mandal anahtarı var diyor ve stokta kalan tek kişi. Başka bir müşteri olan Sue, anahtarı raftan çıkardığında Ned koridorun altına iniyor. Ned kızdı Anahtarı teslim etmesini isteyen Sue'ye bağırıyor. Reddettiğinde boynundan tutuyor. Tom kargaşayı işitir ve araç koridoruna gelir. Ned'in elini Sue'nun boynundan çekmeye çalışıyor, ancak başarısız oluyor. Sue maviye dönüyor. Panik halinde Tom, bir raftan başka bir anahtar varken, Ned'e başının yanından vurur. Ned Sue'yu serbest bırakır ve başını sıkarak yere düşer.

Ned bedeni yaralanma nedeniyle Tom'a dava açarsa, hak talebi mağazanın sorumluluk politikası kapsamında olacaktır. Tom kasıtlı olarak Sue'yu korumak için Ned'i yaraladı. Güç kullanımının mantıklı olduğu varsayıldığında, kendisine yönelik talep, istisna kapsamında beklenen veya amaçlanan yaralanma dışlamasına tabi tutulmalıdır.

Politikada makul kelimesi tanımlanmamıştır.Bu nedenle, bir sigortalı tarafından kullanılan kuvvetin makul olması bir tartışma konusu olabilir. Bir sigortacı ve poliçe sahibi, kuvvetin makul olup olmadığı hususunda anlaşamazsa, mahkeme bu tespiti yapar.

Standart ISO genel sorumluluk politikasında, beklenen veya amaçlanan yaralanma dışlama durumunun istisnası sadece bedensel yaralanmalar için geçerlidir. Yine de, birçok sigorta mülkiyet hasarını karşılamak için istisnayı genişletecek. Bu uzatma çoğu kez ek prim ödemeksizin veya hiç prim verilmemektedir.

Sorumluluk politikaları, beklenen veya amaçlanan kelimeleri tanımlamaz ve mahkemeler bu terimleri çeşitli şekillerde yorumluyor. Bir ülkedeki bir mahkeme, bu sözleri başka bir mahkemeden farklı olarak yorumlayabilir. Bu farklı yorumlardan dolayı, farklı devletlerdeki mahkemeler, beklenen veya tasarlanan yaralanma dışlamasını aynı şekilde uygulayamaz.

Saldırı ve Akü

Beklenen veya amaçlanan yaralanma dışlamasına bazen "saldırı ve pil hariç tutma" adı verilir. Standart sorumluluk ilkesi saldırı veya bataryadan bahsetmediğinden bu yanlış bir isimdir. Saldırı ve pil genellikle birlikte toplanıyor, ancak bu terimler iki farklı eylemi temsil ediyor. Bir saldırı ya da batarya suçu (kamu hukukunun ihlali), bir haksız fiil (birinin medeni haklarının ihlal edilmesi) ya da her ikisi için geçerli olabilir.

Assault Nedir?

saldırı teriminin anlamı genelde bir başkasına zarar vermek için bir tehdit anlamına gelir. Saldırıya uğrayan kişinin güvenliği için korkmak gerekirken, taraflar arasında herhangi bir fiziksel temasa ihtiyaç yoktur. Bir eylem, failin fiziksel zarar verme niyetinde olmasa bile bir saldırı olarak nitelendirilebilir.

Örneğin, donanım satış görevlisi Tom'un, Ned (huysuz müşteri) tarafından kötü muamele gördüğünü varsayalım. Ned sözlü olarak ona hakaret ettikten sonra Tom öfkesini kaybeder. Ned konuşmayı bırakmazsa bir çekiç tutup Ned'i onunla baş başa savarak tehdit eder. Tom asla Ned'e vücudu veya çekiçiyle dokunmaz. Bununla birlikte, Ned yaralanmak üzere olduğuna inanıyor. Bill daha sonra saldırı için Jim'a dava açtı.

Pil Nedir?

Pil tipik olarak, bir kişinin rızası olmaksızın kasıtlı olarak fiziksel temas anlamına gelir. Temas kurumu rahatsız edici veya kurbanına zararlı olmalı. Bununla birlikte, failin mağduru yaralamaya niyeti yoktur. Esasen, pil, fiziksel temasla sonuçlanan saldırıdır.

Önceki örnekte, Tom'un Ned'i bir çekiçle tehdit etmek yerine burnuna yumrukladığını varsayalım. Tom'un davası kasıtlı. Boğaz ağrısı yaparken temas Jim'e zararlıdır. Tom'un davası muhtemelen pil olarak nitelendirilecek.

Sorumluluk Kapsamı

Saldırı veya pil akımı beklenen veya amaçlanan yaralanma dışlamasına tabi olabilir. Hariç tutmanın uygulanması için, hareket üçüncü bir tarafa bedensel veya maddi hasar vermelidir. Dahası, yaralanma veya hasar sigortalı bakış açısından beklenen veya tasarlanmalıdır. Mesela, Tom (donanım mağazası çalışanı), öfkesini kaybettiğinde muhtemelen batarya hareket etti ve başında Ned'i anahtarı ile vurdu.Ned yaralanma için Tom'a dava açarsa, talep idame depolarının sorumluluk kapsamına girmez.

Bazı işyeri türleri saldırıya veya bataryaya dayalı taleplere yatkındır. Bunlar, güvenlik hizmetleri, kamu kuruluşları, polis departmanları, barlar ve tavernalar ile alkollü içecek servisleri yapan lokantaları içerir. Bu tür işletmelere sağlanan genel sorumluluk ilkeleri, özellikle saldırı ve aküyü hariç tutabilir. Bu hariç tutma, beklenen veya amaçlanan yaralanma dışlamayla birleştirilebilir veya ayrı olarak eklenebilir. Bazı sigorta şirketleri, ek bir prim için saldırı ve pil hariç tutmayı kaldıracak.