Ticari Kredilerde Faiz Oranı Nasıl Oluşur?

Bankalar önerilen bir banka kredisi ile küçük işletme sahiplerine faiz teklifinde bulunduklarında, genellikle faiz oranını hesaplamak için bir kıyaslama kullanmaktadırlar. Çoğu zaman, bu kıyaslama başlıca faiz oranıdır. Ana faiz oranı, bir bankanın en çok kredi kullanan müşterilerini tahsil ettiği faiz oranıdır. Bu, şirketin 30 en büyük bankasının en az% 75'inin gönderdiği kurumsal kredilerin temel oranıdır. Bazı durumlarda, işletme ve borç verene bağlı olarak, işletme sahiplerine benzer bir kıyaslama, Londra Bankalararası Teklif Oranı veya LIBOR temel alınarak bir fiyat teklif edilebilir.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ortalama küçük işletme müşterisi, bankanın mevcut asal faize oranla birkaç puan ekleyerek güvenebilir. Sıkı bir para periyodunda küçük bir işletme daha yüksek bir ücret ödeyebilir. Küçük bir iş için birinci sınıf bir kredi teklif edilmesinin hemen hemen hiç fark edilmedi.

Sabit ve değişken arasında

Asal hız düşündüğünden daha fazla değişir. Örneğin Şubat 1972'de ABD Başbakan Hızının% 4,5 olduğu görülüyor. Daha sonra dalga benzeri bir yükseliş başladı, genellikle aylık veya yarım puan aylık olarak değişiyor. Tekrar düşen, ancak bir dereceye kadar olan dönemler vardı. Aralık 1980 itibariyle, asil yüzde 21.5 ile şaşırtıcı derecede yüksekti - her zamanki gibi yüksekti.

Bu tür menzil ve bunun temsil ettiği altta yatan faiz değişkenliği küçük bir işletme için yıkıcı olabilir, çünkü özellikle kısa vadeli ticari krediler veren borç verenler genellikle küçük işletmelerin sabit faizli bir krediyi reddeder, böylece onları sürdürülebilir olmayan faiz giderine tabi tutarlar oranı yükselir.

Genel bir kural olarak, küçük işletme sahibi, 2007 mali krizini takip eden "niceliksel kolaylaştırma" dönemi gibi düşük faizli bir ortamda sabit bir fiyat elde edebiliyorsa, ihtiyatlı görür böyle yaparak. Sabit faizli kredilerde sunulan faiz oranlarının, değişken faizli benzer bir krediye kıyasla bir veya iki puan daha yüksek olduğu doğruysa da, biraz daha yüksek sabit faizli ürünün kabul edilmesi, kesinlik sağlar ve işletme sahibini kaotik asal oran Faiz oranı yükselişinde hüküm süren durum, 1980'lerin 21,5'inde sona ermişti.

Küçük işletme sahiplerinin% 21,5 ödemediğini unutmayın - genelde 1 ila 5 puan daha fazla ödeme yapıyorlardı.

LIBOR

Bir diğer önemli faiz oranı, Londra Interbank Offered Rate ya da LIBOR'dur. Küçük işletmeleriniz uluslararası bir varlığa sahip bir ithalat / ihracat veya başka bir işse, bu faiz oranı sizin için önemli olabilir.LIBOR oranı, Londra Eurodollar piyasası kredileri için gecelik faiz oranıdır. Tarihsel olarak Birleşik Devletler asamasından biraz daha düşük olmasına rağmen, genelde asal oran ile birlikte hareket eder, fakat aynı zamanda daha uçucu.