Belirlenmiş Roth 401 (k) Planları Nasıl Çalışır

Roth 401 (k) planları harika. İşvereniniz bir işveren teklif ederse, işverene başvurun.

Roth 401 (k) 'nin teknik terimi, Designated Roth hesabıdır. 401 (k) planına bir Designated Roth hesap seçeneği ekleyerek bir işveren, 401 (k) ya da vergi sonrası Roth katkılarına ya da her ikisine birden daha geleneksel vergi öncesi katkılar sağlamanıza izin verebilir. (Roth hükümleri, 403 (b) veya 457 planlar gibi diğer nitelikli emeklilik planlarına da eklenebilir.)

Neden bir Roth 401 (k) ile ilgilenmem gerekiyor?

Roth'un katkılarının yalnızca gençler için olduğunu düşünüyorsanız da, gerçek şu ki, 55 yaş ve üzerindeki bir çok insan, Roth hesaplarından sağladığı vergisiz büyüme ve vergiden muaf gelecekteki çekimlerden hala yararlanabilir.

Roth hesapları emeklilikte vergiden muaf bir gelir kaynağı sağlar. Bu hesabı, yaşam maceraları için para gerektiğinde kritik emeklilik yıllarında vergi ödemelerini en aza indirgemek için bir manivela olarak kullanabilirsiniz.

Emeklilik için tasarruf ederken, pratikken temettüler, faiz gelirleri ve sermaye kazançlarıyla ilgili vergilendirmeyi ertelemek istiyorsunuz. Bir Roth ile erteleme stratejisinin maksimuma çıktığı bu yatırım gelirleri kaynakları üzerinden vergi ödemeyi tamamen önleyebilirsiniz.

Roth 401 (k) s ile Roth IRAs

Arasındaki Farklar Bir Roth 401 (k) ile bir Roth IRA arasında birçok farklı fark vardır.

3'ten büyük ->

1. Gelir Sınırlandırmaları - Fazla para kazanıyorsanız, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için uygun değilsiniz.

Roth 401 (k) katkıları için böyle bir gelir sınırlaması yoktur.

2. Katkı limitleri - Roth 401 (k) 'ya maksimum katkı miktarı bir Roth IRA'ya göre çok daha yüksektir, bu nedenle daha fazla tasarruf edebilirsiniz ve emeklilik yıllarında yatırım büyümesi ve dağıtımlar vergisizdir.

3. Dağıtım Kuralları - Bir Roth IRA ile, orijinal katkı paylarınızı istediğiniz zaman çekebilirsiniz.

Roth 401 (k) ile öyle değil. Planınız, 401 (k) maddesine karşı ödünç vermenize ya da zorluk çekmekten çekinmenize izin verebilir, ancak planı sunan şirket tarafından halen istihdam edildiyse veya daha sonraki ulaşana kadar dağıtım seçenekleriniz sınırlıdır. 59 ½ yaşına gelmiş ya da en az beş yıl boyunca Designated Roth hesap sahibidir.

Vergi Öncesi 401 (k) ile Roth 401 (k) Katkıları Arasındaki Farklar

401 (k) yıllık nitelikli emeklilik planları, maaşınızın bir bölümünü ertelemenize izin verir.

Düzenli 401 (k) plan katkı payları, vergi öncesi bazda plana katkıda bulunur. Bu, şimdi para yerine para vereceğinizde gelir vergisi ödemek anlamına gelir.

Roth 401 (k) prim katkıları, bir vergi sonrası bazda katkıda bulunur.Bu, şimdi plana katkıda bulunan miktarda gelir vergisi ödediğiniz anlamına gelir, ancak oraya girdikten sonra vergiden muaflaşabilir ve emekli olmaksızın vergisiz çekilebilir. Bu vergisiz çekimler, 60'lı yılların 70'indeyken ve Sosyal Güvenlik toplamakta oldukça faydalı olabilir.

Roth 401 (k) s

'un Vergi Faydaları Roth hesapları, gerçek anlamda vergisiz para kazanmanın birkaç yolundan birini sunmaktadır. Kurallara uyduğunuz sürece, Roth'un içindeki tüm faiz, temettü ve sermaye kazançları bir daha asla vergilendirilmeyecektir.

Bu, emeklilik ve emlak planlamasında bazı benzersiz avantajlara sahiptir:

• Roth dağıtımı, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ne kadarının vergiden muaf olduğunu belirleyen formüle dahil değildir.
• Roth dağıtımı, ödediğiniz Medicare Part B primlerinin miktarını belirleyen formüle dahil değildir.
• Roth IRA ile, düzenli IRA veya düzenli 401 (k) 'dan farklı olarak, dağıtımları 70 1/2' de başlatmanız gerekli değildir, ancak 401 (k) planlı Designated Roth hesapları, minimum dağıtım kuralları. İstenilen emeklilik nedeniyle Designated Roth hesabınızı bir Roth IRA'ya getirerek bu gerekli dağıtımı önleyebilirsiniz.
• Roth hesapları, vericiden ücretsiz olarak geçer.

Roth 401 (k) ile Kar Dağıtım Kuralları Arasındaki Farklar 401 (k)

Erken bir 401 (k) planla, sizden emekli olduğunuz sürece ceza ödemeden ücretsiz dağıtımlar alabilirsiniz Şirket 55 ya da daha sonrası.

55 yaşından önce emekli olmanız ya da eski bir 401 (k) planınız varsa, ceza vermeyen ödemeleri almak için 59 ½ yaşına kadar beklemeniz gerekir. 55 ya da 59 1/2'lik cezalardan çekilme kabiliyeti, Roth 401 (k) hesaplarına her zaman uygulanmayabilir.

Roth 401 (k) dağıtımı ile özel beş yıllık kural geçerlidir. Dağıtımlarda vergi önlemeden önce, 55 yaşın üstünde veya 59 ½ yaşın üstünde olsanız bile, Roth 401 (k) katkılarınız en az beş yıl tutulmalıdır.

Örnek: Takvim yılına ilk kez 57 yaşını doldurduğunuzda Roth 401 (k) katkıları yapmaya başladıysanız, ilk kez vergi ücretsiz dağıtımlar için uygun olacağınız takvim yılı olurdu Not:

Roth IRA'ların aksine, Roth 401 (k) hesapları, ilk kez ev alıcı giderleri için cezalandırılmayan erken çekimlere izin vermez. İşverenle Mücadele Hakkında Neler Var?

Roth 401 (k) seçeneğini seçerseniz ve şirketiniz eşleşen bir katkı payı sağlarsa, maç düzenli bir vergi öncesi 401 (k) hesap haline gelir ve para çekme üzerine gerekli minimum dağılımlara ve normal vergilendirmeye tabi olacaktır .

Nasıl Roth 401 (k) alıyorsunuz?

Eğer bir çalışıyorsanız,

işvereninize Roth 401 (k) katkılarına izin verilip verilmediğini sorunuz ve istemiyorsanız ve siz bu seçeneği seçmek isterseniz, insan kaynaklarına ya da iş sahibi. Çalışanlarınızla bir işletme sahibi iseniz,

, işiniz için Roth'un katkı sağlayan bir 401 (k) planı oluşturmaya çalışabilirsiniz.Yönetim masrafları, sağlayıcıdan sağlayıcının durumuna göre değişiklik gösterebilir, bu nedenle alışveriş merkezinizde. Eşiniz dışında herhangi bir çalışan bulunmayan serbest meslek sahibiiyseniz,

, şayet bazen Bireysel (k) veya Yalnız (k) plan olarak adlandırılacak olanı Roth yapmanıza izin verecek şekilde ayarlayabilirsiniz 401 (k) katkı. Not:

Her iki türdeki 401 (k) katkıda bulunma davası olabilir; Roth ve vergi öncesi. Bunun uygun olup olmadığını görmek için benzersiz koşullarınızı gözden geçirmek için bir mali planlama veya vergi uzmanına danışın. Roth veya Düzenli?

Çok bin dolarlık soru şu ya da böyle vergi ödemek mantıklı mı? Cevap şu anda vergi oranınıza ve emeklilikte öngörülen vergi oranınıza bağlı. Çoğu insan için emekliliğe ulaşmak için hem vergi öncesi hem de vergi ücretsiz hesapların dengesi ile anlaşmaya varmak mantıklıdır. Bu, yol boyunca her iki hesap türüne katkıda bulunmak isteyeceğiniz anlamına gelir. Genel olarak, vergi öncesi katkı, vergi oranınız% 28 veya daha fazla olduğunda en mantıklı olur. Vergi oranınız% 25 veya daha düşük olduğunda Roth katkıları daha mantıklı olur.

IRS Kaynakları

Roth 401 (k) planlarına ilişkin ayrıntılı düzenlemeler için, IRS Web Sitesini ziyaret edin, Designated Roth hesaplarındaki Emeklilik planı SSS'leri.