Bankalar Neden Ön Talep Verme Talep Ediyor? - Kısa Satışlar

Soru: REO ve Kısa Satış Bankaları Borçlulardan Nasıl Ön Talep Alınır Mektubu Vermektedir?

Bir okuyucu soruyor: "Eşi ve ben, sorumlu ve ciddi ev alıcıları olarak, ev satın almak için Wells Fargo aracılığıyla önceden onay aldık, sevdiğimiz bir ev bulduk ama kısa bir satış. bu evi satın almaya uygun olmak için kısa satış bankası aracılığıyla önceden onay alın.Bu deli: Neden kişisel bilgilerimizin ilişki içinde olmadığı ve kredi istemediği bir bankaya açıklanmasını isterdik, neden istiyoruz? kredi raporunda FICO skorumuza bir düşüş getirebilecek başka bir sorunuz mu var? Bu REO ve kısa satış bankaları, borçluların ön onaylanmı bir mektup talep etmesinden nasıl kurtulurlar, onlardan önceden onay almalı mıyız? "

Cevap: Zaten bir kredi ön onayınız olduğunda bilinmeyen bir banka tarafından ön onay almak istemiyorsunuz. Sana mantıklı gelmiyor. Bunun nedeni, işlemin diğer tarafında olmadığınızdan kaynaklanmaktadır. Kredi verenler, önceden onaylandıklarını söyleyen birçok alıcıya gerçekten önceden onaylanmamıştır.

Bu nasıl olabilir acaba? Bir banka, büyük bir yağ yalanı olan bir ön onay mektubu yayınlayabilir mi? Çok kolayca. Mektubun içindeki belirli bilgileri dışarıda tutuyorlar ve bu istisnaları ihtimaller haline getiriyorlar. Ayrıca, ön onay alan tüm mektuplar fiili bir ön onay niteliğinde değildir. Prequal olarak bilinen ön yeterlik mektubu ile ön onay mektubu arasında bir fark vardır.

Prequal ve Preapproval Letter Arasındaki Farklar

Tipik olarak tipik olarak bir ipotek aracısının verebileceği ön onay mektuplarının bir önkurumu aşağıdaki dokümantasyon türlerini belirtir:

Ön yeterlik mektubu:

• Borçlu bir kredi için başvuruda bulundu .
• Kredi raporu kontrol edildi.
• Verilen bilgilere dayanarak, borçlu önceden belirlenmiş bir maksimum fiyata bir ev satın almaya hak kazanır.

Ön Onay Mektubu:

• Borçlu bir kredi başvurusu yapmıştır.
• Kredi skorları çekildi ve yeterli oldu.
• İstihdam doğrulanmıştır.
• Borçlular, vergi beyannameleri ve banka hesap dökümanları gibi destekleyici belgeleri sunmuşlardır.
• Borçlu, bir değerlendirme ve unvan politikası bekleyen, önceden belirlenmiş bir maksimum fiyata bir ev satın almak üzere önceden onaylanmıştır.

Gerçek bir onaylama mektubunun daha fazla ağırlık taşıdığını görebilirsiniz. Fakat bu da son nizamaya tabidir ve bir garanti değildir. Subjektiftir ve daha fazla dokümantasyona ve incelemeye bağımlıdır.

Kısa Satış Bankasının Neden Ön Onayla İsteyeceği

Kısa satış bankası, kısa satışı onaylamadan önce geçmesi uzun bir süreçtir.Banka mülkün değerini değerlendirmek için bir BPO acentesi kiralayacak. Müzakereci görevlendirir. Kısa satışla ilgili bir karara varmak haftalar veya aylar alabilir.

İşte kısa satışlarla ilgili bazı gerçekler:

• Kısa satış bir ayrıcalıktır - bu her iki tarafın da hakkı değildir.
• Banka, kısa satışı onaylamak için genellikle az teşvik sahibidir.

Satıcının ve mülkün genelde kısa satılık satış için yeterlilik kazanması değil, borç alanın ev satın almak için nitelikli olması gerekir. Kısa satış talebini işleme koyan banka, alıcının yeteri kadar yetenekli ve nitelikli olduğunu kanıtlamak istiyor.

Gerçek şu ki haftalık, belki aylarca kısa bir satış yapmaya karar verdikten sonra, banka sonunda alıcıların kapanamayacağını keşfederse, büyük bir hayal kırıklığı ve zaman kaybı olur.

Telefondan indireceği zaman, bazen bir alıcı kredisi patlayacak. Alıcının reddedilmesine neden olan bazı şeylerin başında düzeltilmiş veya lekelenmiş olabilir, ancak olmamıştır.

Bunun nedeni, ön onay mektubunun verilmesi konusunda yeterli düzenlemenin bulunmaması ve her bir borç verenin standart prosedürleri kullanmamasıdır. Örneğin, konvansiyonel bir kredi için en az 720 FICO skoru genellikle gereklidir. Ancak, konvansiyonel krediler veren büyük borç verenler borçluya cazip bir faiz oranı sağlamak için genellikle 740'dan daha yüksek bir FICO tercih etmektedirler.

Borç veren, borç veren 720 FICO için en iyi oranını sunacağına inanıyorsa, işlemin iptaline veya borçlunun reddedilmesine neden olabilecek bir çatışma potansiyeli mevcut. Kısa satış bankası, bilgiyi kendisi için kontrol etmek ve müşterinin tam nitelikli olup olmadığına dair kendi kararlılığını yapmak istemektedir.

Bir bankanın bir borçlunun o bankadan bir kredi almasını talep etmek RESPA düzenlemelerine aykırıdır. Bununla birlikte, bir bankanın kısa bir süre için borçluyu onaylamasından veya borç alanın kendi bankaevindeki evini almasına izin vermeden önce kendi bankasından bir ön onay mektubu talep etmesi kabul edilebilir bir şeydir.

Bazen, bir banka bir borç alanın ön onay mektubunun yerine bir DU (masa üstü underwriting) sunmasına izin verecektir. İstemek için buna değer.

_{Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.}