401 (K) Planım'a Ne Kadar Katılmalıyım?

Genel olarak, 401 (k) planınıza katkıda bulunmak iyi bir fikirdir ancak çok iyi olmayabileceği zamanlar vardır ve daha fazla katkıda bulunmak için mantıklı olabilecek zamanlar da vardır 401 (k) planınıza göre daha az.

Sadece 401 (k) Planınıza Katılın …

Çoğu durumda, acil bir fon olarak hizmet edebilecek bir tasarruf hesabınız varsa, 401 (k) planınıza yalnızca katkıda bulunmalısınız. uygun sağlık sigortası, mülk / kazazi ve hayat sigortası gibi uygun sigorta kapsamına sahip olmanız.

Neden?

401 (k) planları, emeklilik için tasarruf sağlamanız için teşvik sağlamak üzere tasarlanmıştır ve emeklilikten önce paraya ihtiyaç duymaları halinde bu kadar cazip bir tasarruf aracı olmayacak şekilde tasarlanmıştır. İşinizi kaybederseniz veya bir sağlık problemi ortaya çıkarsa, birçok durumda 401 (k) paranıza hiç erişemezsiniz ve elinizden geldiğince vergiler ve cezalar ağır olabilir. 401 (k) katkılarınız emeklilik içindir, acil durumlar için değil, yeni bir araba ya da başka herhangi bir şeydir. Yeterli bir tasarruf hesabınız olduğunda, 401 (k) planınıza ne kadar katkıda bulunacağınızı bulmak için aşağıdaki ek kriterleri kullanın.

Tüm Şirketinizin Eşleme Miktarını Alacağınızdan emin olun

Şirketinizin 401 (k) planınıza herhangi bir katkı sağlayan formlar sağladığını bulun. Örneğin, gelirinizin% 3'ünü 401 (k) planınıza katkıda bulunduysanız, 1 $ için bu katkıları 1 $ ile eşleştirebilirler. Bu, yaptığınız herhangi bir 401 (k) katkıda size anında% 100 geri dönüş sağlar.

Birçok şirket katkılarınızı gelirinizin belirli bir yüzdesine kadar eşleştirecektir. Bazı şirketler, katkıda bulunup bulunmadığınıza bakılmaksızın 401 (k) planınıza kar paylaşımı veya seçime bağlı olmayan katkı payı şeklinde katkıda bulunacaktır.

Hesabınıza yapılan katkılarla eşleşen firma, şirketinizin hesabınıza ne kadar para koyduğunuzu size bildiren bir zaman çizelgesi olan 401 (k) bir hak sahipliği çizelgesine tabidir. Artık onlardan istihdam edilmezken.

(Her zaman, 401 (k) planınıza katkıda bulunacağınız paranın% 100'ünü almaya devam edersiniz.)

"Güvenli liman maçı" olarak adlandırılan bir şey gibi belirli türde katkılar daima% 100 hak kazanmıştır Para yatırdıktan hemen sonra işten ayrılsanız bile para sizindir. Kar paylaşımı katkıları gibi diğer katkı türleri, şirketin sizin adınıza katkıda bulunduğu paranın% 100'ünü almaya başlamadan önce beş yıl veya daha uzun süre istihdam edilmenizi gerektiren daha kısıtlayıcı bir haklanma programına sahip olabilir.

İşvereniniz için çok uzun süre çalışmayı planlamıyorsanız ve şirket katkıları çok uzun bir hak sahipliği programına tabi ise, bu durumda katkıların eşleştirilmesinin karar vermede belirleyici bir faktör olmamalıdır. 401 (k) plan.

Şirketiniz katkılarla eşleşirse, katkılar kısa bir hak tarife programına tabidir ve / veya bir süre orada çalışmayı planlıyorsanız, şirketin her yıl tam eşlemesini almaya yetecek miktarda katkıda bulunmayı düşünün.

Ne Tür Katkı Yapacağınızı Belirken Vergi Dikkat Edin

Geleneksel 401 (k) planları, vergi öncesi katkı yapmanıza izin verir. Bazı planlar, vergi sonrası katkı yapmanıza izin verir ve pek çok plan Roth katkısı yapmanıza izin vermeye başlar.

Her bir katkı türünün kendi vergi muamelesi vardır.

Vergi öncesi 401 (k) Katkı payı (999) - Plana yaptığınız vergi öncesi 401 (k) katkılar, yıl için vergilendirilebilir gelirinize dahil edilmez. 401 (k) para çektiğinizde geri çekilen herhangi bir miktarda gelir vergisi ödersiniz. Bu tür bir 401 (k) katkısı, bu katkıları yaptığınız yılda daha yüksek bir vergi matrahı içeriyorsanız ve yıllar içinde aynı veya daha düşük bir vergi matrahında olmasını beklediğinizde 401 (k ) plan. Vergiden ertelenmiş hesaplarda halihazırda çok fazla para varsa, plana vergi öncesi daha fazla para ödemeyeceğinize karar vermeden önce daha uzun vadeli bir planlama yapmak isteyebilirsiniz. Bir kez emekli olduysanız, ertelenmiş hesaplarda çok fazla paranız olması sizi incitebilir. Vergi sonrası 401 (k) Katkılar

- vergi katkılarından sonra plana yapılan katkılardan bir kesinti elde etmiyorsunuz ancak para ertelenecek ve vergi ertelenecektir. Vergi sonrası 401 (k) katkılar indirilemeyen IRA katkılarına çok benzemektedir. Bu katkıları geri çektiğinizde, yalnızca herhangi bir kazançla vergilendirilirsiniz, zaten katkı paylarının miktarı hakkında gelir vergisi ödediniz; bu nedenle, bu miktarı geri çektiğinizde gelir vergisi ödemeyeceksiniz. Sadece 401 (k) planı, vergi sonrası 401 (k) katkıyı sağlar. Emeklilik döneminde vergi sonrası katkılarınız bir Roth IRA'ya devredilebilir.

Roth 401 (k) Katkı payı

- Roth 401 (k) katkısı ile paranın vergi sonrası gider ve vergiden muaftır. Roth hesaplarından para kazanmak, emeklilik halindeyken, Roth'tan çekilen paranın vergiye tabi tutulmaması nedeniyle çok avantajlı olabilir ve sosyal güvenlik gelirinizin ne kadarının vergilendirileceğini belirleyen formüle dahil değildir. Roth katkıları, katkıları yaptığınız yılda düşük bir vergi diliminde olabileceğiniz ve çekim yaptığınızda daha yüksek bir vergi matrahında olabileceğinizi umduğunuz zaman en iyisidir. Roth 401 (k) katkıları, paranın vergiden muaf hale gelmesine izin vermek için uzun süre vazgeçerseniz veya vergi öncesi tasarruflara zaten sahipseniz ve vergi sonrası hesaplarda daha fazla para biriktirmeniz gerekiyorsa çekici bir seçenektir. Vergi dilinize bağlı olarak, bazı vergi öncesi 401 (k) katkı ve bazı Roth 401 (k) katkıları sağlamak mantıklı olabilir. İyi bir vergi planlaması sizin için neyin uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olmak açısından önemli bir fark yaratabilir.

Ayrıca, geliriniz yıldan yıla değişiyorsa, yıldan yıla nasıl kazandığınızı değiştirmek mantıklı olabilir.Bir emlak acentesi müşterisiyle, yüksek gelirli yıllarda vergi öncesi 401 (k) prim ödemeyi ve düşük gelirli yıllarda Roth prim ödemelerini yapmasını sağladık.

Katkım Yaptığım Miktarı Ne Kadar Değiştirebilirim?

Ne kadar katkıda bulunacağınıza karar verdikten sonra, gelirinizin nasıl değiştiğine ve plan sınırlarının nasıl değiştiğine bağlı olarak, zaman zaman 401 (k) planınıza katkıda bulunduğunuz miktarı tekrar gözden geçirmek isteyeceksiniz.

401 (k) Serbest Çalışan Kişilere Katkılar

Serbest meslek sahibi iseniz veya siz ve eşinizde çalışanlarınızın olmadığı bir işletme sahibi iseniz, 401 ( k) çok az yönetim gerektiren plan. Küçük işletmeler için seçim yapabileceğiniz çeşitli emeklilik planları türleri vardır.

Alt çizgi, para tasarrufunun iyi olması ve kurtardığınız parayla gelecekte sizin için fırsatlar yaratmasıdır. Elinizden geldiğince tasarruf edin, ancak 401 (k) planınıza ne kadar tasarruf sağlayacağınızı belirlemek için analiz yapın ve vergi sonrası tasarruf hesaplarına bakınız.