Sosyal Güvenlik Vergilerinin ve IRA Para Çekme İşlemlerinin Etkileşimi

Vergiler emeklilikte karmaşık olabilir. IRA'nızdan bir yıl daha çekilirseniz, vergi oranınız yıl boyunca fırlayabilir. Her şeyin nasıl yürüdüğüne cevap bulmak zor. İşte, bir IRA çekilmesinin gelecek Sosyal Güvenlik yardımları üzerindeki etkisini tahmin etmeye çalışan bir okuyucudan gelen bir soru.

Soru

"Merhaba Dana,

401 (k) / IRA para çekme ve Sosyal Güvenlik (SS) vergileri hakkında bir sorum var.

Biliyorum herhangi bir para çekme işleminin cari oranlarda vergilendirildiğini ve SS gelirlerinin toplam gelir düzeyine bağlı olarak% 50 veya% 85 oranında vergilendirildiğini belirtti.

Sorunum eşim ve ben şimdiki evimizi satmak, yer değiştirmek ve yeni bir satın almak istemek İkimiz de 62 yaşın üzerindeyiz ve her ikisi de yaklaşık 30 bin dolarlık toplam yardımlar ile SS'yi alıyorlar. Yeni bir evin taşınması ve satın alınması için IRA ve 401 (k) hesaplarımızdan yaklaşık 60,000 dolar çekmeyi gerektiriyoruz. IRS yayınları ve SSA web sitesi ve benim karışıklığım SS yardımlarının vergilendirilmesinden bahsedince uzun vadeli kazançlarda bir azalma olarak ele alınmasıdır.

Sadece ödeyecek miyim? geri çekilen yılın toplam geliri üzerinden vergi verilecek mi? Gelirlerimiz gelecek yıllar için cari miktarlarda kalacak mı, yoksa gelirimiz bir yıl boyunca atladığı için azaltılacak mı?

Daha iyi bir yol var mı? Bu ve cevap okumak için vance.

Yanıt

"Sevgili yer değiştirme,

Sanırım sorunuzu anlıyorum."

Bir cevap almaya çalışmak için birkaç açıklama yapalım: İlk olarak, evet, IRA çekmeleri mevcut geliriniz üzerinden vergilendirilir Ancak, Sosyal Güvenlik'in vergilendirmesi, vergiye tabi tutulmanın% 50 veya% 85 kadar basit değildir, gelirinizin "diğer kaynaklar" (birleştirilmiş gelir veya geçici kazanç olarak adlandırılır) formüle girer ve sonuç, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 0 - 85'inde vergilendirilebilir.

Dolayısıyla kazancınızın% 12'sinin gelir vergisine veya% 77'sine tabi olmasına neden olabilir, Örneğin, her yıl çeşitli gelir kaynaklarına göre yeniden hesaplanır.

Ancak, bu vergi, uzun vadeli faydalar için bir azalış değil, değil> Sanırım siz (veya belki de SSA web sitesinde ) kazanç sınırı olarak adlandırılan bir şeyi bir vergi ile karıştırıyor olabilir. Kazanç limiti, Tam Emeklilik Yaşınıza ulaşmadan önce Sosyal Güvenlik toplamakta ve çok mucunuz varsa diyor h gelir elde ettiyseniz, Sosyal Güvenlik yardımlarınızdan bazılarını geri borçlu olabilirsiniz. İlave bir IRA veya 401 (k) para çekme işlemi kazanılan gelir olarak değerlendirilmediğinden, kazanç sınırınız durumunuzda geçerli değildir. Dolayısıyla, daha önce açıkladığınız gibi, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın daha fazla vergiye tabi tutulmasına (daha fazla vergi borcu anlamına gelir) neden olan ek para çekme işlemi için sadece gelir vergisi ödersiniz; Bu fazladan para çekmenin (ve dolayısıyla ekstra vergiye tabi gelirin) gerçekleştiği takvim yılı.Sosyal Güvenlik yardımlarınızda bir azalma olmazdı.

Şimdi, "Daha iyi bir yol var mı?" Sorusuna. Olabilir, ancak çok daha fazla analiz içermelidir. Örneğin, fazladan bir IRA / 401 (k) para çekişini önlemek için peşinat ödemeye yönelik bir konut kredisi kredisi kullanabilir misiniz?

IRA / 401 (k) çekişinizi iki takvim yılına yayabilir misiniz? Gelir ihtiyaçlarınızı karşılamak için normalde IRA / 401 (k) para çekme işlemlerini alıyor musunuz? Ipotek var mı? Yeni evinizde ipotek var mı? Tüm bunları vergi etkisini de içerecek şekilde düşünmek işe yaramaktadır - ancak bazen beklenen vergi faturalarını emeklilik süresince azaltmak için kararlarınızı koordine etmenin bir yolu bularak önemli tasarruflara neden olmaktadır.

Umarım bu yardımcı olur ve Buffalo, NY'dan bahsederken, sıcak bir yere taşınıyor musunuz?